بورس بانکها چیست؟ کدام سهام در بورس بانکها پرسودتر است؟
بورس بانکها هم بعد از رشد بی سابقه بورس ایجاد شد. به عبارتی همه آمده‌اند! شرکت‌ها و صنایع مختلف را می‌گوییم. همه به‌منظور جذب سرمایه وارد بازار بورس شده‌اند. بد نیست بدانید که بانکها هم خودشان را به بزم رسانده‌اند! در ادامه با بورس بانکها بیشتر آشنا می‌شویم.
حالا که صنایع متخلف خصوصی و دولتی سهام‌شان را برای فروش عرضه کرده‌اند، دست سرمایه‌گذاران برای انتخاب درست و کسب سود فراوان از همیشه بازتر است. یکی از معروف‌ترین گروه‌های حال حاضر بازار بورس، گروه بانکها و موسسات اعتباری است که برخلاف باقی گروه‌ها از ثبات بیشتری برخوردار است. چندی پیش که شاخص کلی بورس شدیداً صعودی بود، سهام بانکها هم روزبه‌روز افزایش پیدا می‌کرد. جالب اینکه پس از سقوط تاریخی بورس، سهام این گروه کم‌ترین ضرر را متحمل شد و حتی در بیشتر مواقع صعودی باقی ماند!
در این مقاله راجع به بورس بانکها صحبت می‌کنیم. البته منظور از این عبارت، شکل خاصی از بازار بورس نیست. برای اینکه گیج نشوید، اجازه دهید ابتدا این معنای این مفهوم را برایتان کاملاً مشخص کنیم.
وقتی از بورس بانکها سخن می‌گوییم، منظورمان چیست؟
احتمالاً ماهیت بازار بورس را می‌دانید! شرکتهای مختلف از صنایع گوناگون سهام خود را برای فروش عرضه می‌کنند و سرمایه‌گذاران به امید کسب سود، این سهم‌های عرضه‌شده را خریداری می‌کنند؛ البته هیچ تضمینی برای سود کردن وجود ندارد و حتی ممکن است سرمایه‌گذار متضرر شود. قاعدتا در مورد بورس بانکها نیز همین گونه است.
طی چند سال گذشته، بسیاری از شرکتهای کوچک و بزرگ، خصوصی و دولتی، همه و همه سعی کردند به هر نحوی وارد بازار بورس اوراق بهادار شوند. یکی از صنایعی که با تمام قوا وارد و به امید جذب سرمایه و نقدینگی وارد این بازار شد، صنعت غول‌پیکر بانکداری بود!
بانک‌های خصوصی و دولتی زیادی در بازار بورس هستند! حتی با وجود اینکه خیلی وقت است بازار بورس اوضاع خوبی ندارد، همچنان نمادهای بانکی روند رو‌به‌رشدی دارند. به همین جهت گزینه‌های بسیار خوبی برای سرمایه‌گذاری – مخصوصاً بلندمدت – محسوب میشوند.
اما چرا بورس بانکها برخلاف عموم صنایع دیگر حاضر در بورس روندی صعودی دارند؟
صنعت بانکداری تحت تاثیر عوامل جهانی نیست!
نوسانات جهانی تاثیر آنچنانی بر بانک‌های ایران ندارند! یعنی خیلی مهم نیست که نرخ جهانی طلا با افت شدید مواجه شده باشد یا اقتصاد تمام دنیا درگیر رکود باشد. سازوکار بانک‌های ایرانی دخلی به هیچ‌کجای دنیا ندارد.
اصلی‌ترین دلیل تحریم‌هایی است که بر این بانکها اعمال شده. تحریم‌هایی آنقدر سفت‌و‌سخت که توپ تکانشان نمی‌دهد و همین مسئله باعث شده تا بانکها هم از تاثیرات ناشی از وقایع مختلف جهان ایمن بمانند.
بیایید از کمبودها فرصت بسازیم. این حقیقت یکی از مهمترین مزایای سهام بانکی است. در واقع با خرید سهام یک بانک داخلی، خیال‌تان راحت است! چون سهامی که خریده‌اید، به احتمال خیلی زیاد روند افزایشی خواهد داشت. فارغ از اینکه اقتصاد تمام کشور و حتی دنیا دچار بحران شده است.
گروه بانکها هم درست مثل هر گروه دیگری در بازار بورس، نماد مخصوص به خود را دارند.
نماد گروه بانکها و موسسات اعتباری: و
در بازار بورس اوراق بهادار، همه شرکت‌هایی که در یک صنف و صنعت فعالیت می‌کنند، دارای یک نماد مشترک هستند. این نمادها برای شناسایی گروه هر سهم به کار می‌روند. از آنجایی که زمینه فعالیت بانکها و موسسات اعتباری یکسان است، همه آنها در گروهی با عنوان بانکها و موسسات اعتباری قرار دارند آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ و نماد این گروه حرف “و” است!
بر این اساس، تمام سهم‌هایی که ابتدای نام‌شان حرف “و” وجود دارد، سهام یک بانک یا موسسه اعتباری هستند که در بازار بورس حضور دارند.
اگر قصد سرمایه‌گذاری و فعالیت در بازار بورس اوراق بهادار را دارید و علی‌الخصوص می‌خواهید سهام بانک‌های فعال در بازار بورس را بخرید، باید با نمادهای این سهم‌ها آشنا شوید.
با 10 نماد معروف گروه بانکها و موسسات اعتباری آشنا شوید
همانطور که گفتیم، سهام تمام بانکها در بازار بورس اوراق بهادار با حرف “و” شروع میشوند. در ادامه 10 نماد اصلی این گروه را به شما معرفی خواهیم کرد.
1) وبصادر
این نماد متعلق به سهام بانک صادرات است. در لحظه نگارش این مقاله، وبصادر بیشترین حجم معاملات (1050 میلیارد ریال) را در میان 10 نماد اصلی دارد و به‌نوعی میتوان گفت که رهبر بازار گروه بانکها و موسسات اعتباری است. همچنین ارزش هر سهم این نماد در حال حاضر 2690 ریال است که نسبت به روز گذشته، رشد خیره‌کننده 5.91 درصدی را ثبت کرده است. آن هم در روزهایی که ارزش بیشتر نمادها رو به افول است.
2) وتجارت
بانک تجارت با نماد وتجارت در بازار بورس کشور فعالیت می‌کند. این نماد هم مثل وبصادر حال و روز خوبی دارد و حجم معاملات آن در لحظه نگارش این مقاله 856 میلیارد ریال برآورد شده است. در مورد قیمت هر سهم این نماد هم باید بگوییم که با رشد 2.84 درصدی نسبت به روز گذشته، ارزشی معادل 2900 ریال دارد!
3) وبملت
سومین نماد از 10 نماد معروف گروه بانکها و موسسات اعتباری هم به یک بانک دولتی دیگر اختصاص دارد، بانک ملت! این بانک که جزو شناخته‌شده‌ترین بانکها میان مردم این مرزوبوم است، حجم معاملاتی برابر با 693 میلیارد ریال را ثبت کرده است. ارزش هر سهم این نماد نسبت به روز گذشته 2.85 درصد افزایش یافته و به عدد 4330 ریال به ازای هر سهم رسیده است.
4) وپست
پست بانک ایران با نماد وپست در بازار بورس حضور دارد و سهامش را در اختیار سرمایه‌گذاران مشتاق قرار میدهد. این نماد گرچه با حجم معاملاتی 475 میلیارد ریال، از این حیث در رتبه چهارم قرار دارد؛ اما خوب است بدانید که ارزش سهام این نماد از تمام نمادهای دیگر این گروه بیشتر است. هر سهم وپست با رشد قابل‌توجه 5.96 درصدی، به ارزشی برابر با 20440 ریال به ازای هر سهم رسیده است.
همانطور که مشاهده می‌کنید، تفاوت ارزش سهام مشهود است!
5) وپاسار
پنجمین نماد معروف گروه، متعلق به بانک خصوصی پاسارگاد است. حجم معاملات این نماد در لحظه برابر با 466 میلیارد ریال است. ارزش هر سهم بانک پاسارگاد یا همان نماد وپاسار، 12950 ریال است که نسبت به روز قبل 1.73 درصد رشد را تجربه کرده است. همچنین وپاسار پس از وپست ارزشمندترین نماد گروه بانکها و موسسات اعتباری است.
6) وپارس
دیگر بانک خصوصی معروف کشور یعنی پارسیان، با نماد وپارس در بورس حضور دارد. حجم معاملات سهام این نماد 465 میلیارد ریال است و اختلافی بسیار جزئی با وپاسار متعلق به دیگر بانک خصوصی کشور یعنی بانک پاسارگاد دارد؛ اما ارزش هر سهم این نماد، تفاوت بسیاری با ارزش وپاسار دارد! هر سهم در لحظه نگارش برابر است با 3150 ریال!
7) ونوین
بانک خصوصی دیگری که سهامش را در بازار بورس عرضه کرده، بانک اقتصاد نوین است و نماد آن ونوین نام دارد! این نماد با حجم معاملاتی 328 میلیارد ریال و ارزش 4740 ریال (با تجربه رشد 0.42 درصدی) به ازای هر سهم، یکی دیگر از 10 نماد معروف و شناخته‌شده این گروه است.
8) وسینا
نماد بانک سینا در بازار بورس، وسینا نام دارد! جالب است که تمام نمادهای گروه بانکها و موسسات اعتباری، روندی صعودی را از خود نشان داده‌اند و تنها نمادی که پایین رفته، همین وسینا است! حجم معاملاتی نماد بانک سینا برابر با 198 میلیارد ریال است و ارزش هر سهم این نماد 3330 ریال!
9) وکار
نماد بانک سینا در بازار بورس، وسینا نام دارد! جالب است که تمام نمادهای گروه بانکها و موسسات اعتباری، روندی صعودی را از خود نشان داده‌اند و تنها نمادی که پایین رفته، همین وسینا است! حجم معاملاتی نماد بانک سینا برابر با 198 میلیارد ریال است و ارزش هر سهم این نماد 3330 ریال!
10) وخاور
عجیب‌ترین نماد در میان اعضای گروه بانکها و موسسات اعتباری برای بانک خاورمیانه است، وخاور! اگر فردی از حرف اول نماد یعنی “و” نداند، فکر می‌کند این نماد متعلق به شرکتی است که در زمینه ساخت ماشین‌های سنگین و نیمه‌سنگین فعالیت می‌کند.
این نماد در حال حاضر ارزش معاملاتی ناچیزی نسبت به دیگر نمادهای گروه دارد. تنها 21935 میلیون ریال! اما سهام این نماد جزو ارزشمندترین‌ها به‌شمار می‌رود. هر سهم خاور با رشد 2.36 درصدی مواجه شده و حالا ارزشی برابر با 9540 ریال به ازای هر سهم دارد!
نکته بسیار مهم: کسب سود و ضرر در بازار بورس، ناشی از نوسانات همیشگی این بازار است. تمام اعداد و ارقامی که در این بخش به آنها اشاره کردیم، مربوط به زمان نگارش مقاله یعنی هفته اول فروردین 1400 است. بنابراین بسته به زمانی که شما در حال مطالعه این مطلب هستید، اعداد و ارقام هم ممکن است دستخوش تغییرات بسیاری شده باشند.
حالا که با 10 نماد اصلی گروه بانکها و موسسات اعتبار آشنا شدید، بد نیست که با رهبر این گروه در بازار هم آشنا شوید. همانطور که آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ گفتیم وبصادر یا همان بانک صادرات رهبری را در اختیار دارد؛ اما چرا؟
چرا وبصادر رهبر گروه بانکها و موسسات اعتباری است؟
منظور از رهبر گروه در بازار بورس، نمادی است که بیشترین تاثیر را بر دیگر نمادها می‌گذارد؛ یعنی رشد آن به رشد دیگر نمادها کمک می‌کند و افول آن بر باقی نمادهای گروه تاثیر منفی می‌گذارد. همچنین رهبر یا لیدر در تعیین وضعیت گروه در کل بازار، نقشی مهم را ایفا می‌کند.
وبصادر به خاطر حجم بالای معاملاتی‌ای که آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ دارد، گزینه بسیار مناسبی برای رهبری این گروه است. میزان عرضه و تقاضا برای سهام بانک صادرات بیشتر از سهام باقی بانکها است و همین موضوع یک فاکتور بسیار مهم در تعیین رهبر محسوب میشود؛ اما فاکتورهای دیگری هم وجود دارند!
عوامل موثر در تعیین رهبر یک گروه در بازار بورس اوراق بهادار
یکی از مهمترین عوامل تعیین‌کننده لیدر یک گروه، میزان سرمایه آن شرکت است. بالطبع هرچه سرمایه بیشتر باشد، احتمال لیدر شدن هم زیاد است! عوامل تاثیرگذار دیگر عبارتند از میزان ارزش هر سهم، حجم معاملاتی هر نماد، تعداد سهامی که قرار است برای فروش عرضه شود، نقدینگی ورودی و ….
بنابراین لیدر یا رهبر در هر گروه، با احتساب موارد فوق تعیین میشود.
جدا از اینکه در هر گروه، یک نماد نقش رهبر را دارد و تاثیر به‌سزایی بر دیگر نمادها می‌گذارد، هر گروه هم بسته به میزان قدرتی که دارد، می‌تواند نقش کوچک یا بزرگی در صعود یا سقوط کل بازار داشته باشد!
نقش گروه بانکها و موسسات اعتباری در کل بازار بورس: تعیین‌کننده!
گروه بانکها و موسسات اعتباری، بزرگ‌ترین گروه بازار بورس و اوراق بهادار نیستند! اما جزو بزرگ‌ترین‌ها محسوب میشوند. با این اوصاف نمی‌توان از نقش مهم این گروه در روند کلی این بازار چشم‌پوشی کرد!
رهبر صنعت بانکداری، یعنی وبصادر – که می‌دانید متعلق به بانک صادرات است – جزو 10 نماد برتر کل بازار است و به همین خاطر این گروه نقش تعیین‌کننده‌ای در روند کلی بازار دارد. البته نیاز به تاکید است که روند صعودی وبصادر به‌تنهایی کاری از پیش نمی‌برد و این نماد فقط یکی از تعیین‌کننده‌ها است.
اما آیا میتوان با قطعیت سهام یک نماد بانکی را به‌عنوان گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرد؟!!
کدام سهام در بورس بانکها پرسودتر است؟
یک سوال کلی که نمی‌توان به آن پاسخ دقیقی داد! اگر انتظار دارید در ادامه به شما بگوییم سراغ سهام نماد X بروید و از سهام نماد Y اجتناب کنید، باید بگوییم که متاسفانه یا خوشبختانه از این خبرها نیست!
برای بررسی سودآور یا زیانده بودن یک سهام در یک بازه زمانی مشخص (کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت)، باید عوامل بسیاری را مورد تحقیق و تفحص قرار داد. نمی‌توان با نگاه به ارزش سهام و رشد و افت آن در طول یک روز یا یک هفته تصمیم گرفت!
همانطور که گفتیم در لحظه نگارش این مقاله، سهام نماد وپست متعلق به پست بانک ایران، بیشترین ارزش را دارد؛ اما خب هیچ تضمینی وجود ندارد که این مسئله تا چندماه دیگر هم صادق باشد. شاید ارزش سهام این نماد با سقوطی تاریخی مواجه شود و فقط ضرر کنید.
برای انجام هرگونه معامله مستقیم در بورس باید حداقل دانش در این زمینه را داشته باشید. داشتن کد بورسی و امکان فعالیت در این بازار، برای کسب سود کافی نیست! تا می‌توانید بخوانید و یاد بگیرید.
در رابطه با بانکها باید تحقیق همه‌جانبه داشته باشید و از وضعیت پشت‌پرده آنها اطلاعات کسب کنید. شاید اوضاع به همان خوبی‌ای که مسئولین بانک می‌گوید نباشد. شاید ارزش‌ها حباب باشند و هیچ پشتوانه‌ای برای آنها وجود نداشته باشد.
شایدهای بسیاری وجود دارند که فقط با کسب دانش بیشتر به قطعیت تبدیل میشوند.
توصیه می‌کنیم بی‌گدار به آب نزنید و به‌جای اینکه دنبال معرفی یک نماد مشخص باشید، دانش‌تان را در این زمینه افزایش دهید تا خودتان بتوانید نماد درست را شناسایی و انتخاب کنید.
چند جمله برای جمع‌بندی
صنعت بانکداری هم از دیگر صنایع عقب نمانده و بانک‌های بسیاری آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ سهام‌شان را در بازار بورس عرضه کرده‌اند. یک نکته بسیار مهم = راجع به این صنعت وجود دارد! آن هم اینکه به‌خاطر تحریم‌هایی که همیشه وجود داشتند، این صنعت در کشور ما از نوسانات و تغییر قیمت‌های جهانی مستقل شده است. این استقلال این معنی را میدهد که بانکداری ایران تاثیر بسیار کمی از عوامل خارجی دارد. شاید در نگاه کلی این موضوع یک خصوصیت منفی باشد، اما هنگام سرمایه‌گذاری در بازار بورس اوراق بهادار، قطعاً یک مزیت محسوب میشود.
نماد گروه بانکها و موسسات اعتباری در این بازار حرف “و” است. هر نمادی که با این حرف شروع شود در این گروه قرار می‌گیرد. اگر قصد خرید سهم بانک‌های حاضر در بازار بورس را دارید، به جای اینکه دنبال یک نام مشخص بگردید، دانش‌تان را افزایش دهید تا بتوانید با درنظر گرفتن تمام جوانب انتخاب درست را انجام دهید.
سوالات متداول:
سبدگردان شخص حقوقی (شرکت مشاور سرمایه گذاری ابن سینا مدبر(اِماکو) ) است که در قالب قراردادی مشخص و به منظور کسب سود، به خرید و فروش سهام و اوراق بهادار برای سرمایه‌گذار می‌پردازد.
به سبدگردانی، مدیریت پرتفوی نیز گفته میشود. هر گونه تصمیم‌گیری برای خرید یا فروش اوراق‌بهادار با هدف اداره پرتفوی مشتری توسط شخص دیگر را مدیریت پرتفوی می‌نامند و شخص تصمیم‌گیرنده را مدیر پرتفوی.
۲- چرا خودم خرید و فروش نکنم؟ چه دلیلی دارد که اختیار و مدیریت سرمایه خودم را در اختیار سبدگردان قرار دهم؟
سبدگردانی از خدمات قابل ارائه توسط کارگزاری‌ها و سایر شرکتهای دارای مجوز از سازمان بورس است. با بستن قرارداد سبدگردانی، سرمایه‌گذار مسئولیت مدیریت دارایی و معاملات اوراق بهادار را به افراد خبره که مهارت و دانش و تجربه برای اینکار را دارند واگذار می‌کند.
۳- مفهوم سبدگردانی اختصاصی چیست؟
این خدمات بطور اختصاصی به سرمایه‌گذار بصورت جداگانه ارائه میشود (برخلاف صندوق سرمایه‌گذاری که سرمایه تعداد زیادی از افراد با هم مدیریت می‌گردد).
۴- چرا نباید به اشخاص حقیقی یا سبدگردان های بدون مجوز اعتماد کنیم؟
با توجه به اینکه در بازار سرمایه پول و سهام (دارایی‌های با نقد شوندگی بسیار بالا) معامله میشود و قاعدتا هر سرمایه گذاری با تلاش زیاد منابعی را برای سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه مهیا کرده است، بنابراین عقل سلیم حکم می‌کند که سرمایه‌گذاران از طریق شرکتهای رسمی و دارای مجوز فرایند مدیریت دارایی‌ها را انجام دهند.
اشخاصی که با قول‌های واهی صحبت از بازدهی‌های چند صد درصدی می‌کنند، معمولا کارشان این است که منابع مردم عادی را در اختیار گرفته و از اهرم آن برای کسب بازدهی شخصی استفاده می کنند. قراردادهای منعقد شده با این افراد هیچ اعتباری ندارد و در هیچ مرجعی قابل پیگیری نیست.
به عبارتی از آنجا که هیچ شخص ثالثی (امین سبد) بر قرارداد نظارت ندارد، فرایند گزارشگری از این افراد مشخص نیست. در ضمن معمولا مکان ثابتی هم برای مراجعه به این افراد وجود ندارد. بنابراین نباید پول بی زبان را به افراد سر زبان دار داد!
بارها دیده یا شنیده‌ایم که افرادی با دادن وعده و وعید مبالغی را از سرمایه گذاران گرفته و آن را صرف بالابردن سهام بی ارزش خود نموده‌اند. در پایان نه تنها سرمایه گذار سود نمی‌برد بلکه با ضرر هنگفتی نیر مواجه شده و گاهی حتی قادر به فروش سهم خود نیز نمی‌شود.
۵- حداقل چه میزان باید سرمایه داشته باشم تا بتوانم در طرح سبدگردانی اماکو شرکت کنم؟
یک میلیارد تومان
۶- نحوه تقسیم سود و زیان حاصل از سبدگردانی چگونه است؟
چنانچه بازدهی معادل سالانه سبد هر فرد، تا ۲۰درصد باشد، از این بابت کارمزدی به سبدگردان تعلق نخواهد گرفت و کل سود حاصله، متعلق به سرمایه گذار خواهد بود. به ازاء سودهای بالاتر از ۲۰درصد، ۶۰ درصد از سود حاصله متعلق به سرمایه گذار و مابقی به عنوان کارمزد متعلق به سبدگردان خواهد بود. همچنین برای مبالغ بین ۱ تا ۵ میلیارد تومان نسبت ۷۰به ۳۰، و ۵میلیارد تومان به بالا ۸۰ به ۲۰ خواهد بود.
به عنوان مثال اگر شخصی در ابتدای سال ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان سرمایه نقدی خود را جهت انجام سبدگردانی در اختیار سبدگردان قرار دهد:
حالت الف) اگر بازدهی سالانه(سود) حاصل از سبدگردانی در پایان سال ۲۰درصد باشد ( یعنی فرد ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان سود کرده باشد) کل سود حاصله متعلق به سرمایه گذار است و سبدگردان هیچ کارمزدی از بابت سبدگردانی دریافت نخواهد کرد.
حالت ب) اگر بازدهی سالانه (سود) حاصل از سبدگردانی در پایان سال ۳۵ درصد باشد، ۲۰درصد متعلق به سرمایه گذار و از ۱۰ درصد مابقی، ۶ درصد متعلق به سرمایه گذار و ۴ درصد متعلق به سبدگردان(به عنوان کارمزد سبدگردانی) خواهد بود. بنابراین در مجموع از کل سود ۳۵درصدی سبد در طی سال، ۳۱ درصد (۲۵+۶) متعلق به سرمایه گذار و ۴ درصد متعلق به سبدگردان خواهد بود. یعنی از کل سود ۳۵۰.۰۰۰.۰۰۰ تومانی سبد، ۳۱۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان برای سرمایه گذار و ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان برای سبدگردان خوهد بود.
حالت ج) اگر بازدهی سالانه حاصل از سبدگردانی، منفی شود. یعنی به عنوان مثال سرمایه فرد از ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان به ۹۵۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان برسد (زیان ۵ درصدی) در این حالت سبدگردان در زیان سرمایه گذار شریک نخواهد بود و البته کارمزدی هم از بابت سبدگردانی دریافت نخواهد کرد.
۷- آیا سبدگردان در زیان ما هم شریک است؟
خیر- طبق قوانین سازمان بورس، سبدگردان در زیان مشتریان سبدگردانی شریک نخواهد بود؛ هر چند مدیران سبدگردانی اماکو که همگی با دانش بالا و تخصص و سابقه چندین ساله در بازار سرمایه هستند، قطعا تمام تلاش خود را در جهت کسب سود هر چه بیشتر سبدها خواهند نمود. قاعدتا با توجه به ذی نفع بودن سبدگردان در سود مشتریان، شرکت اماکو حداکثر کوشش خود را در جهت افزایش سود سبدگردانی به کار خواهد بست
۸- اگر بخشی از دارایی من به شکل پول نقد و بخشی از آن به شکل سهام است، چطور می توانم برای طرح سبدگردانی اقدام کنم؟
۹- قرارداد سبدگردانی چند ماهه است؟
قرارداد ۶ماهه عقد می گردد.
۱۰- آیا می توانم سهام موجود در سبد خودم را ببینم؟
خیر- طبق قوانین سازمان بورس، رویت سهام موجود در سبد توسط مشتری سبدگردانی ممنوع است. البته گزارش های مختلف و متنوعی از وضعیت سبد هر فرد، به صورت روزانه، هفتگی و ماهیانه برای وی ارسال می شود.
۱۱- گزارش های سبدگردان از وضعیت سبد من در چه بازه های زمانی ای ارسال می شود؟
روزانه، هفتگی و ماهیانه بر آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ حسب نوع گزارش
۱۲- روش ارسال گزارش سبدگردانی چیست ؟
برای هر سبد یک دسترسی در نرم افزار رسمی سبدگردانی تعریف می شود. این نرم افزار اطلاعات آماری از میزان بازدهی سبد و جزییات معاملات سبد را در اختیار سرمایه گذاران قرار میدهد.
۱۳- آیا می توانم در طول دوره سرمایه گذاری، پول یا سهم جدیدی وارد سبد خود نمایم؟
بلی- امکان افزودن پول یا سهم جدید به سبد وجود دارد.
۱۴- آیا می توانم در صورت لزوم، از سبد خود پول برداشت کنم؟ اگر بله، تحت چه شرایطی؟
بلی- امکان برداشت پول از سبد نیز وجود دارد؛
۱۵- آیا تضمینی برای سودده بودن طرح سبدگردانی وجود دارد؟
خیز- هیچ تضمینی برای سودده بودن سبدگردانی وجود ندارد
۱۶- آیا سبدگردان اماکو دارای مجوز است؟
بلی. شرکت مشاور سرمایه گذاری ابن سینا مدبر دارای مجوز رسمی سبدگردانی از سازمان بورس و اوراق بهادار است. لینک مجوز شرکت ابن سینا مدبر در وب سایت سازمان بورس :
تعیین ترکیب سرمایه گذاری در بیمه عمر (فرم جدید پرسشنامه بیمه عمر پاسارگاد)
هر نوع خدمات بیمه ای در طول زمان نیازمند به روز رسانی های مداوم است تا با توجه به نیاز مشتریان و بیمه گذاران بتواند به حیات مطلوب خود ادامه داده و خدمت رسانی نماید. یکی از انواع خدمات بیمه پاسارگاد و صد البته مهمترین آنها بیمه عمر است که با به روز رسانی جدید حالا بیش از پیش می تواند در جلب رضایت مشتریان بیمه پاسارگاد موفقیت بدست آورد.
در مورد فرم جدید پرسشنامه بیمه عمر پاسارگاد که با تغییرات جدید تهیه شده و همچنین ماهیت این طرح که با نام تعیین ترکیب سرمایه گذاری ذخیره ریاضی بیمه عمر شناخته می شود به طور پرسش و پاسخ، جنبه های مختلف و مهم موجود را مورد بحث و مذاکره قرار داده ایم. با وب سایت بیمه عمر پاسارگاد در زمینه ویژگی های تعیین ترکیب سرمایه گذاری ها در بیمه عمر همراه باشید.
لازم به ذکر است که این بخش از مطالب در مورد بیمه عمر با فرض آشنایی حداقلی و اندک مخاطبان در مورد بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد بیان شده است و در صورتی که هنوز آشنایی با بیمه عمر پاسارگاد ندارید پیشنهاد می کنیم سایر بخش های همین وب سایت برای معرفی بیمه عمر پاسارگاد را مطالعه نمایید و سپس به خواندن این مطلب بپردازید. همچنین دقت داشته باشید در هرکجا که به اختصار از از اصطلاح بیمه عمر استفاده میشود منظور بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد بوده و منظور از ذخیره ریاضی همان اندوخته بیمه نامه عمر است.
1-معنی و مفهوم ذخیره ریاضی در بیمه نامه عمر چیست؟
به طور ساده و خلاصه می توان گفت که کاربرد ذخیره ریاضی در بیمه عمر پاسارگاد این است که منابع سرمایه گذاری برای بیمه عمر تامین شود تا در آینده شرکت بیمه بتواند پاسخ گوی حجم بالای سرمایه های حیات پرداختنی به بیمه گذاران باشد. در ادامه این موضوع را بیشتر تشریح می نماییم.
یکی از اصطلاحاتی که در صنعت بیمه زیاد به گوش می‌رسد، عبارت «ذخیره ریاضی» یا «اندوخته ریاضی» در بیمه های عمر اندوخته دار است. برای افرادی که قصد خریداری بیمه عمر را دارند، آشنایی با این اصطلاح لازم است. بر اساس آیین‌نامه شماره ۲۲ مورخ ۱1/۸/۱367 مصوب شورای عالی بیمه، ذخایر ریاضی در بیمه‌های زندگی به‌صورت زیر تعریف میشوند :
«ذخیره ریاضی بیمه‌های زندگی ( بیمه نامه عمر و تامین آتیه ) عبارت است از تفاوت بین ارزش فعلی تعهدات بیمه‌گر (اعم از سرمایه و مستمری) و ارزش فعلی تعهدات بیمه‌گزاران با رعایت مبنای فنی مورد استفاده در محاسبه حق بیمه که نسبت به سهم نگهداری مؤسسه بیمه محاسبه میشود.»اگر بخواهیم تعریف ساده‌تر و قابل فهم‌تری برای ذخیره ریاضی ارائه کنیم، میتوان آن را به‌صورت بخشی از حق بیمه‌های دریافت‌شده تعریف نمود که شرکت بیمه کنار می‌گذارد تا بتواند در آینده تعهدات خود را در قبال بیمه‌گزاران انجام دهد .
به‌عبارت دیگر، هنگامی‌که شرکت بیمه، حق بیمه‌ها را از بیمه‌گزاران وصول می‌کند، ابتدا هزینه‌های مربوط به بیمه و کارمزد آن را برداشت می‌کند و مقدار باقیمانده را که حق بیمه خالص نام دارد، به دو قسمت حق بیمه پس‌انداز و حق بیمه خطر تقسیم می‌کند. حق بیمه پس‌انداز برای سرمایه‌گذاری مصرف میشود و حق بیمه خطر برای پوشش حوادث احتمالی در آینده در نظر گرفته میشود. پس مشاهده میشود که بخشی از حق بیمه‌های پرداختی نزد بیمه‌گر ذخیره میشوند که به آن ذخیره ریاضی گفته میشود.
2-سپرده گذاری بانکی با چه نرخی بهره یا سودی است؟
همانطور که میدانیم سپرده گذاری در بانکها و در حساب های مختلف دارای نرخ های بهره متفاوت است . اما در مورد اینکه سپرده گذاری بانکی از منبع ذخایر ریاضی با چه نرخی بهره ای صورت خواهد گرفت میتوان گفت که نرخ میانگین سپرده گذاری توسط مدیریت امور مالی تعیین خواهد شد.
اصولا نرخ بهره بانکی با توجه به طول دوره سپرده گذاری و نوع آن نزد سیستم بانکی تفاوتهایی دارد. سپرده گذاری بر اساس آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ قوانین بیمه مرکزی از بخشهای جهت سرمایه گذاری اندوخته های بیمه عمر پاسارگاد خواهد بود و ریسک آن برابر با صفر می باشد.
3-آیا این ترکیب انتخابی در " فرم تعیین درصد ترکیب سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر " قابل تغییر است؟
عموما در تمامی انواع صندوقهای سرمایه گذاری و فعالیت هایی از این دست که در آن افراد اختیار سرمایه گذاری سرمایه های خود را به آنها واگذار می کنند مبحث دوره سرمایه گذاری مطرح است چرا که سرمایه گذاری بر آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ اساس طرح های میان مدت و بلند مدت صورت می گیرد که در این صورت امکان ایجاد تغییرات در کوتاه مدت در آنها وجود نخواهد داشت. به همین دلیل در قسمت اول " فرم تعیین درصد ترکیب سرمایه گذاری در اندوخته بیمه عمر" و بند سوم آن به طور شفاف عنوان شده است که بیمه گذاران بیمه عمر پاسارگاد که به موجب فرم مذکور درصد سرمایه گذاری خود را تعیین می نمایند می توانند پس از دو سال نسبت به تغییر درصد تعیین شده اقدام نمایند.
انواع تغییرات بر روی بیمه عمر پاسارگاد که به عنوان الحاقیه بیمه عمر شناخته می شود از طریق ارائه درخواست از سوی بیمه گذار بیمه عمر و سپس بررسی در خواست توسط شرکت بیمه پاسارگاد و در نهایت ثبت و نهایی نمودن الحاقیه که شامل انجام آخرین تغییرات بر روی بیمه عمر خواهد بود. بر همین اساس تغییر ترکیب درصد سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر پاسارگاد نیز از همین مسیر قابل انجام است.
4-آیا این انتخاب بر روی ذخیره ریاضی بیمه نامه عمر تاثیر گذار است؟
سرمایه گذاری با استفاده از ذخایر ریاضی بیمه نامه عمر صورت می گیرد و تحت عنوان مشارکت در منافع قابل تخصیص به بیمه نامه عمر خواهد شد. همانطور که دیده می شود رابطه ذخیره ریاضی بیمه نامه عمر با سرمایه گذاری و سود مشارکت در منافع دو طرفه است و بیمه گر با استفاده از ذخیره ریاضی مبنایی را جهت سرمایه گذاری بوجود می آورد و این سود نیز موجب رشد ذخیره های ریاضی می گردد.
نکته قابل توجه آن است که تخصیص سود مشارکت در منافع در بیمه عمر پاسارگاد به صورت سالانه است و بیمه گذاران بیمه های عمر محترم برای آنکه بتوانند تاثیر این سود مشارکت را در بیمه عمر خود ببینند می بایست تا انتهای هر سال بیمه ای خود صبر کنند. در این شرایط با افزایش میزان ذخیره ریاضی ( اندوخته ) بیمه عمر در هر سال از منبع سود مشارکت، سرمایه حیات بیمه نامه عمر و تامین آتیه پاسارگاد نیز افزایش چشمگیر خواهد یافت.
5-آیا سامانه الکترونیکی جهت در دسترس بودن اطلاعات حاصل از سرمایه گذاری و شفافیت در دسترس بیمه گذاران خواهد بود؟
در حال حاضر این سامانه در دسترس بیمه گذاران نیست ولی شرکت بیمه پاسارگاد در راستای شفاف سازی فعالیت های سرمایه گذاری و در همین " فرم تعیین درصد ترکیب سرمایه گذاری . " و در قسمت تذکر دوم عنوان کرده است که در صورت در خواست بیمه گذار اطلاعات مربوط به بازده سرمایه گذاری شرکت در دو بخش بانکی و اوراق بهادار طی سه سال گذشته را در اختیار وی قرار خواهد داد. برای این منظور بیمه گذاران می توانند از طریق نماینده های خود درخواست مربوطه را مطرح کنند و یا به نزدیک ترین شعبه شرکت بیمه پاسارگاد که بیش از 85 شعبه در سراسر کشور است مراجعه نمایند.
نکته ای که بیمه گذاران محترم بیمه عمر پاسارگاد باید به آن توجه داشته باشند آن است که در حال حاضر و با توجه به جدید بودن این خدمت در بیمه عمر هنگامی که در خواستی از نوع فوق الکذر در مورد بیمه عمر پاسارگاد خود دارند می بایست زمان لازم جهت آماده سازی و ارائه اطلاعات را برای واحد های فنی و پشتیبانی شرکت بیمه پاسارگاد در نظر بگیرند.
6-اگر شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس مصوبات شورای عالی بیمه حد نصاب هایی را در سرمایه گذاری ها رعایت می کند، چطور درخواست بیمه گذاران در خصوص سرمایه گذاری در بازارهای مختلف را اجرا می نماید؟
پیشتر شرکت بیمه پاسارگاد با استفاده از ذخیره ریاضی تمامی بیمه نامه های عمر و بر اساس مصوبات شورای عالی بیمه حد نصاب هایی را در سرمایه گذاری ها رعایت می کرد و در این راستا اینکه هر یک از بیمه گذاران چه ایده ای در سرمایه گذاری مورد توجه خود قرار می دهد را لحاظ نمی کرد. بیمه پاسارگاد در اقدام جدید خود و در راستای ارج نهادن به حق انتخاب بیمه گذاران بیمه عمر و پاسخ گویی به شرایط متغییر بازار ها، باز هم مانند گذشته قدمی رو به جلو برداشته و از بیمه گذاران بیمه عمر پاسارگاد می خواهد تا شرایط سرمایه گذاری از محل ذخیره ریاضی بیمه نامه عمر و تامین آتیه خود و دریافت سود مشارکت را تعیین کنند. بدیهی است که با توجه به تعداد بسیار زیاد بیمه نامه های عمر و تامین آتیه سبدی از انواع درخواست ها بدست خواهد آمد که شرکت بیمه پاسارگاد با مدیریت این درخواست ها ( همچنین با توجه به اینکه بر اساس انتخاب بیمه گذاران در فرم ها ی تعیین شده همچنان تمام ذخیره ریاضی قابل مدیریت توسط در خواست آنها نیست ) می تواند همچنان مصوبات شورای عالی بیمه را به اجرا درآورد.
بطور خلاصه می توان گفت که خدمات جدید بیمه پاسارگاد بر روی بیمه عمر مانند قبل همچنان در قالب مصوبات شورای عالی بیمه است و هیچ منافاتی با قوانین که پیشتر رعایت می شد نخواهد داشت.
7-بر اساس ادعای بیمه پاسارگاد 85% از عایدی ها به عنوان سود مشارکت قابل پرداخت است، آیا این امکان وجود دارد که در آینده این میزان از اختصاص سود بیشتر یا کمتر شود؟
نکته ای که در پاسخ به این سوال می توان به آن توجه کرد آن است که در این دست از موارد بهتر آن است تا به روندهای گذشته توجه فعالیت شرکت توجه نمود. با همین توضیح میتوان دید که شرکت بیمه پاسارگاد همواره بالاترین میزان پرداخت مشارکت مجاز ، یعنی همان 85% از سود را به بیمه گذاران پرداخت نموده است.
لازم به توضیح است که سود تضمینی در قرارداد بیمه عمر که در ابتدا و در شروع بیمه نامه عمر و تامین آتیه برای بیمه گذاران لحاظ شده است متفاوت از این سود مشارکت است . در واقع بیمه نامه عمر پاسارگاد دارای دو بخش سود دهی است که یکی از آنها سود تضمینی و دیگری سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری هاست.
8-آیا تعیین شیوه سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر بر روی پوشش های بیمه نامه عمر و تامین آتیه تاثیر دارد؟
در ابتدا با یک جواب کوتاه می توان گفت خیر . پوشش های بیمه عمر و تامین آتیه همانطور که در پاسخ به سوال اول در خصوص ذخیره ریاضی عنوان شد هزینه هایی دارد که پیش از تعیین و شکل گیری ذخیره ریاضی در هر قسط پرداختی توسط بیمه گذار تامین می شود. لذا از همان ابتدا آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ این پوشش ها و هزینه های آن از ذخیره ریاضی جدا می شوند و از آنجا که شرکت بیمه پاسارگاد هزینه های این پوشش ها را دریافت کرده است و صندوقی از ریسک را تشکیل داده است، در زمان ایفای نقش خود به عنوان بیمه گر و پرداخت خسارت به طور کامل نقش خود را انجام می دهد و از سرمایه های پوشش های بیمه ای به هیچ عنوان مبلغی کسر نخواهد شد.
نتیجه آنکه با توجه به ماهیت بیمه عمر پاسارگاد و از آنجا که صندوق اندوخته یا ذخیره ریاضی بیمه نامه عمر و تامین آتیه از همان ابتدا تشکیل می شود پس تعیین درصد ترکیب نحوه سرمایه گذاریها نیز تاثیری بر روی پوشش های بیمه ای نخواهد داشت. منظور از پوشش های بیمه ای در بیمه عمر، سرمایه قابل پرداختی در صورت بروز خسارت برای بیمه شده مانند سرمایه فوت، از کار افتادگی، بیماری های خاص، حوادث و . است.
9- شرکت بیمه پاسارگاد پیشتر بر اساس مصوبات شورای عالی بیمه حد نصاب هایی را در سرمایه گذاری ها رعایت کرده است ، تفاوت دریافت این رضایتنامه و یا درخواست با شرایط قبلی در چیست؟
در واقع می توان گفت که شرکت بیمه پاسارگاد همچنان بر اساس همان مصوبات، اقدامات خود را انجام خواهد داد و تفاوت تنها در آن است که در این مدیریت سبد سرمایه گذاری ها تا میزانی در خواست های بیمه گذاران خود را نیز اعمال خواهد کرد. همچنان شرکت بیمه پاسارگاد متعهد به حفظ ارزش سرمایه های تشکیل شده با منشاء بیمه های عمر و تامین آتیه برای بیمه گذاران خود می باشد و به همین دلیل در قسمت تذکر1 " فرم تعیین درصد ترکیب سرمایه گذاری . " اعلام میدارد که در صورتی که مجموع درصد های انتخابی بیمه گذار کمتر از 100 واحد باشد مابه التفاوت آن در انواع بازارهای دیگر منظور شده و بازده آن به روش میانگین محاسبه خواهد شد.
10-آیا سرمایه گذاری در بازار بورس و سهام شرکت ها به صورت صندوق سرمایه گذاری است که دارای واحد های مجزا و قابل شناسایی و باز خرید است؟
در قالب پاسخ کوتاه باید گفت خیر. سرمایه گذاری های صورت گرفته از منبع ذخایر ریاضی بیمه های عمر در انواع بازار هایی که نام برده شده اند قابل مداخله از سوی بیمه گذاران به صورت بازخرید و یا انصراف نیستند چرا که شرکت بیمه پاسارگاد این نوع سرمایه گذاری ها را به نیابت و با مجوز بیمه گذاران و بر اساس قانون و مقرارت بیمه مرکزی انجام میدهد. این سرمایه گذاریها مانند صندوقهای سرمایه گذاری قابل معامله سهامی نیستند و بیمه گذاران نمی توانند در خواست انصراف و بازخرید در خصوص آنها را داشته باشند.
11-چرا شرکت بیمه پاسارگاد سایر انواع بازار های پر ریسک تر را جهت انتخاب بیمه گذار ارائه نکرده است؟
همانطور که در طول این گفتار عنوان شد ، شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس مصوبات شورای عالی بیمه حد نصاب هایی را در سرمایه گذاری ها رعایت می کند و نمی تواند سرمایه ها و ذخایر بلند مدت ناشی از بیمه نامه های اندوخته دار را در شرایط مخاطره آمیز قرار دهد. هرچند ساز و کار هایی برای دریافت مجوز در مورد سرمایه گذاری های خارج از قانون و مقررات پیشین وجود دارد و بیمه گر می تواند در این خصوص مجوز های خاص را از بیمه مرکزی دریافت دارد ولی همواره اصل اول در سرمایه گذاری ها حفظ اصل سرمایه و شفافیت در روند سودآوری است. البته با توجه به اینکه شرکت بیمه پاسارگاد با توجه به پشتوانه قوی مالی خود در آینده نزدیک وارد سرمایه گذاری هایی از جنس مخاطره پذیر مانند انواع استارت آپ ها شود نیز وجود دارد .
در این مورد باید دقت شود که یکی از روشهای بررسی میزان موفقیت آمیز بودن سرمایه گذاری ها، بررسی روندهای گذشته است. با بررسی شرایط گذشته مشخص می گردد که خروجی سرمایه گذاری اندوخته بیمه های عمر و تامین آتیه پاسارگاد همواره مثبت و افزایشی بوده و شرکت بیمه پاسارگاد نیز همواره با توجه به برنامه ریزی مدیریت جهت افزایش سرمایه از سوی سهامداران خود دارای رتبه الف از نظر توانگری مالی بوده است.
12-آیا سود حاصل از سرمایه گذاری ها به هر روش در پایان سال مالی به حساب بیمه گذار پرداخت میشود؟
این سوال برای ما کارشناسان بیمه در شرکت بیمه پاسارگاد کمی سنتی محسوب میشود چرا که بارها با آن مواجه شده ایم. انواع سودهایی که تحت عنوان سود مشارکت یا سود تضمینی در بیمه عمر و تامین آتیه وجود دارد تنها در بیمه نامه عمر برای هر بیمه گذار لحاظ گردیده و قابل پرداخت به صورت ریالی پیش از پایان مدت بیمه نامه عمر نخواهد بود . این سودها به عنوان سرمایه حیات بیمه نامه عمر و تامین آتیه در انتهای مدت بیمه نامه عمر به دریافت کننده سرمایه حیات قابل پرداخت خواهد بود.
نکته آخر آنکه بر روی فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد برای تعیین درصد سرمایه گذاری ها تغییراتی اعمال شده است که ابتدای بند سوم آن قابل مشاهده است.
در ابتدای این بخش و در خط دوم مشاهده می شود که بیمه گذار بیمه عمر پاسارگاد با دو گزینه مواجه است که به این صورت هستند :
مقصد سرمایه گذاری اندوخته به انتخاب : شرکت بیمه پاسارگاد --- ویا بیمه گذار---
در اینجا اگر بیمه گذار بیمه عمر در حین تکمیل پرسشنامه بیمه عمر پاسارگاد، گزینه شرکت بیمه پاسارگاد را انتخاب کند و یا اینکه گزینه به انتخاب بیمه گذار را انتخاب نکند شرکت بیمه پاسارگاد به روش خود و بر اساس روشهای قبلی از اندوخته جهت سرمایه گذاری در مسیرهای قابل انجام اقدام خواهد کرد.
اگر بیمه گذار گزینه به انتخاب بیمه گذار را انتخاب کرده باشد باید فرم مربوط به تعیین درصد سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر را به ضمیمه پرسشنامه اصلی به واحد های صدور شرکت بیمه عمر پاسارگاد تحویل دهد تا بر همان اساس اقدام به صدور بیمه عمر نمایند.
فرم های جدید پرسشنامه بیمه عمر و فرم تعیین ترکیب سرمایه گذاری ذخیره ریاضی را از این اینجا دانلود کنید.
خرید آنلاین بیمه عمر پاسارگاد
داشتن پشتوانه مالی در سنین ابتدایی فعالیت اقتصادی و اجتماعی هر فرد در ایجاد آینده ای موفق بسیار تاثیرگذار است. کارکرد اصلی بیمه عمر پاسارگاد برای کودکان و نوجوانان نیز همین است.
این گروه سنی درگیر کار وسازندگی زندگی خود هستند. سرمایه گزاری حداقل 10% درآمد سالیانه برای این گروه در جهت تضمین آینده الزامیست تا ریسکهای بی شمار زندگی پوشش داده شود
افراد این دسته سنی کم کم به سنین پر ریسک زندگی خود نزدیک میشوند و علاوه بر ایجاد پشتوانه مالی مناسب برای سنین بازنشستگی باید نیم نگاهی هم به پوششهای تکمیلی بیمه عمر داشته باشند.
آشنایی با قوانین صندوقهای سرمایه‌گذاری
از آنجا که صندوقهای سرمایه‌گذاری اغلب توسط یک تیم حرفه‌ای و متخصص مدیریت میشود، معمولا تلاش می‌کنند با کنترل ریسک و تشکیل سبد متنوعی از سهام و اوراق بهادار، سود را بهینه کنند.
انواع صندوق سرمایه گذاری چیست؟
طبق ترکیب دارایی‌ها، صندوقهای سرمایه‌گذاری به 3 نوع کلی طبقه‌بندی میشوند:
صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بیشتر سرمایه خود را در گواهی سپرده بانکی و اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کند. از مزایای این صندوق، میتوان به ریسک کم اشاره کرد که البته بازدهی آن نیز در مقایسه با سایر صندوق‌ها، کمتر و معمولا مقدار ثابتی است.
صندوق سرمایه‌گذاری در سهام
صندوق سرمایه گذاری آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟ سهامی، بیشتر وجوه جمع‌آوری شده را به خرید سهام شرکت‌ها اختصاص میدهد. از آنجا که این نوع صندوق، ریسک بالاتری دارد، معمولا انتظار می‌رود، بازدهی بیشتری در مقایسه با صندوق درآمد ثابت به سرمایه‌گذارانش بدهد.
صندوق سرمایه‌گذاری مختلط
صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، به لحاظ ویژگی و دارایی‌ها، بین دو صندوق با درآمد ثابت و صندوق در سهام قرار می‌گیرد. به عبارت دیگر، ریسک و بازده آن، پایین‌تر از صندوقهای در سهام و بالاتر از صندوقهای با درآمد ثابت است.
راه‌های کسب بازدهی در صندوقهای سرمایه‌گذاری
- افزایش NAV یا ارزش خالص دارایی‌ها
- دریافت سود تقسیمی سالانه صندوق
- دریافت سود سرمایه‌ای حاصل از خرید و فروش اوراق بهادار
آیا ریسک همه صندوق‌ها یکسان است؟
خیر. صندوقهای سرمایه‌گذاری مختلف، اهداف متفاوتی دارند و ریسک هر صندوق متناسب با چشم‌انداز و اهداف صندوق است. بنابراین، هر سرمایه‌گذار اعم از حقیقی و حقوقی باید متناسب با شرایط و درجه ریسک‌پذیری خود، صندوق مناسب خود را انتخاب کند.
چگونه صندوقهای مختلف را مقایسه کنیم؟
به منظور مقایسه صندوق های سرمایه گذاری و انتخاب مناسب‌ترین صندوق، میتوان به سایت فیپیران مراجعه کرد و اطلاعات کاملی را درباره هر یک از صندوق‌ها به دست آورد. این اطلاعات شامل مواردی مثل نرخ سود تضمین شده، نرخ سود پیش‌بینی شده، دوره‌های تقسیم سود، تاریخ آخرین اطلاعات دریافت شده، عمر صندوق، ارزش خالص هر واحد سرمایه‌گذاری (NAV)، خالص ارزش دارایی، درصد دارایی‌های نقدی، بازدهی ماهانه، بازدهی سه ماهه، بازدهی شش ماهه و غیره میشود.
چگونه در صندوق مورد نظر ثبت نام کنیم؟
پس از انتخاب صندوق مناسب، میتوان به صورت حضور در یکی از شعب صندوق یا غیرحضوری از طریق سایت صندوق نسبت به ثبت نام و احراز هویت اقدام کرد. ثبت نام و سرمایه‌گذاری در طرح‌های سرمایه‌گذاری مانو کاملا غیرحضوری انجام میشود.
روش محاسبه ارزش هر سهم در صندوقهای سرمایه‌گذاری
ارزش خالص دارایی‌های صندوق (NAV)، در پایان هر روز معاملاتی محاسبه میشود. از تقسیم مابه‌التفاوت بدهی‌ها و دارایی‌ها بر تعداد واحدهای منتشر شده، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری مشخص میشود. سرمایه‌گذار بر مبنای NAV می‌تواند اقدام به صدور یا ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود کند.
قانون بازار اوراق بهادار در رابطه با صندوق‌ها
نخستین قانونی که در خصوص صندوق های سرمایه گذاری ایجاد شد و صندوق‌ها را به عنوان یک نهاد مالی رسمی در نظر گرفت، قانون بازار اوراق بهادار جمهوری اسلامی ایران است. طبق بند 20 ماده 1 قانون بازار اوراق بهادار، صندوق سرمایه‌گذاری، نهاد مالی است که فعالیت اصلی آن سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار است و مالکان آن به نسبت سرمایه‌گذاری خود، در سود و زیان صندوق شریک هستند.
قانون نهادهای مالی جدید
دومین قانونی که در خصوص صندوق های سرمایه گذاری وضع شد، قانون توسعه ابزارها و نهادهای مالی جدید است. طبق این قانون، صندوق سرمایه‌گذاری عبارت است از نهادی مالی که منابع حاصل از انتشار گواهی‌های سرمایه‌گذاری را در موضوع فعالیت خود سرمایه‌گذاری می‌کند.
آیا ماندگاری اصل سرمایه در صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، تضمین شده است؟
دارایی صندوقهای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت متنوع بوده و اغلب شامل اوراق بهاداری مثل اوراق مشارکت و اوراق دولتی میشود. از این‌رو، میتوان گفت تنها در صورتی اصل سرمایه به خطر می‌افتد که دولت ورشکست شود که این امر بعید بوده اما به طور کامل، خالی از ریسک نیست.
آیا صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سود تضمینی دارند؟
طبق قوانین سازمان بورس، هیچ یک از صندوقهای سرمایه‌گذاری، اجازه تضمین سود ندارد. بنابراین، بر خلاف تصور عموم مردم، هیچ تضمینی برای پرداخت سود در هیچ صندوق سرمایه‌گذاری وجود ندارد.
ضامن نقدشوندگی در صندوقهای سرمایه‌گذاری چیست؟
ضامن نقدشوندگی، سازمان یا نهادی مالی است که نقدشوندگی سرمایه را ضمانت می‌کند.
آیا وجود ضامن نقدشوندگی برای صندوق‌های‌سرمایه‌گذاری اجباری است؟
خیر، وجود این رکن در صندوق، کاملا اختیاری است که در مجامع صندوق نسبت به حضور یا عدم حضور ضامن نقدشوندگی با توجه به مزایا و معایبی که دارد، تصمیم‌گیری میشود.
آیا سود دوره آتی در صندوقهای سرمایه‌گذاری قابل پیش‌بینی است؟
اکثر صندوق های سرمایه گذاری می‌توانند طبق امیدنامه، سود صندوق را بر اساس انواع دارایی‌های آن پیش‌بینی کنند که معمولا عددی بین 15 تا 25 درصد است.
آیا زمان بازپرداخت سود صندوقهای سرمایه‌گذاری مشخص و یکسان است؟
هر یک از صندوقهای سرمایه‌گذاری، طبق اساسنامه و امیدنامه، در دوره‌های زمانی مشخص، سود پرداخت می‌کند. بنابراین بازه‌های زمانی پرداخت سود مشخص بوده اما ممکن است در هر صندوقی متفاوت باشد.
میانگین بازدهی صندوق‌ها چیست؟
هر صندوق سرمایه‌گذاری، نمودار میانگین بازدهی مشخصی دارد که میانگین بازدهی آن را طی دوره‌های زمانی متفاوت نمایش میدهد. برای مثال، یک صندوق طی دوره 38 ماهه، ممکن است کمتر از 60 درصد بازدهی داشته باشد و صندوقی دیگر، در همین مدت، بازدهی بالاتر از 85 درصد داشته باشد. معمولا میانگین بازدهی با ریسک رابطه مستقیم دارد. به عبارت دیگر، هرچقدر ریسک بالاتر باشد، انتظار بازدهی نیز بیشتر میشود.
هزینه کارمزد صدور و ابطال چقدر است؟
معمولا هنگام ابطال سرمایه، با توجه به مدتی که از موقع صدور پول گذشته، درصدی از پول به عنوان کارمزد کسر میشود. میزان کارمزد در صندوقهای مختلف، متفاوت بوده و مطابق با قوانین آن صندوق است. کارمزدها به منظور پوشش هزینه‌های صندوق است که شامل هزینه حسابرس، هزینه‌های مالیاتی و غیره میشود. برای مشاهده پاسخ مربوط به سوالات بیشتر در رابطه با صندوقهای سرمایه‌گذاری و مخصوصا طرح‌های مانو، می‌توانید به مقاله “صندوقهای سرمایه‌گذاری و سوالاتی که باید پاسخ داده شوند” مراجعه کنید.
سخن پایانی
سامانه مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که همه افراد جامعه با هر سطح از دانش اقتصادی و بدون نیاز به صرف زمان بابت رصد و تحلیل اخبار اقتصادی، متناسب با شرایط مالی و درجه ریسک‌پذیری خود، در طرح‌های سرمایه‌گذاری مشارکت کنند.
آیا سبدگردانی با سود تضمینی امکان‌پذیر است؟
سلب مسئولیت: شبکه اطلاع رسانی طلا، سکه و ارز TGJU صرفا نمایش‌دهنده این متن تبلیغاتی است و تحریریه مسئولیتی درباره محتوای آن ندارد.
سبدگردانی به عنوان یکی از اختصاصی‌ترین روشهای سرمایه گذاری در بورس، مورد توجه افراد و شرکتهای بسیاری قرار دارد. در این روش از سرمایه‌گذاری، افراد مسئولیت مدیریت سرمایه خود را به شرکت سبدگردان می‌سپارند و شرکت مورد نظر بعد از بررسی میزان ریسک‌پذیری، سرمایه فرد را صرف سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف، اما متناسب با انتظارات سرمایه‌گذار می‌کند.
چه روش‌هایی برای سرمایه گذاری در بورس وجود دارد؟
برای ورود به بورس، روشهای مختلفی وجود دارد که به صورت مستقیم و غیرمستقیم انجام میشود. افراد با در نظر گرفتن دانش بورسی، سرمایه و زمانی که می‌توانند به سرمایه‌گذاری اختصاص دهند، نسبت به انتخاب یک یا چند مورد از روش های سرمایه گذاری در بورس اقدام می‌کنند. سرمایه‌گذاری در صندوقهای بورسی و استفاده از خدمات سبدگردانی روشهای غیرمستقیم سرمایه‌گذاری در بورس هستند. اگر تصمیم داشته باشید به روش مستقیم در بورس سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید پس از ثبت‌نام سجام و دریافت کد بورسی از طریق کارگزاری فارابی، از طریق سامانه‌‌های معاملاتی آنلاین مانند فارابیکسو، نسبت به خرید و فروش سهام یا واحدهای صندوقهای قابل معامله اقدام کنید.
روش های سرمایه گذاری در بورس که به دریافت کد بورسی نیاز دارند
دریافت کد بورسی برای سرمایه‌گذاری در سبدگردانی یا خرید و فروش صندوق‌هایی که به شیوه صدور و ابطال معامله میشوند ضروریست؛ حتی اگر قصد دارید به صورت مستقیم در بورس سرمایه‌گذاری کنید یا می‌خواهید واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری قابل معامله(ETF) را بخرید نیز لازم است پیش از شروع سرمایه گذاری نسبت به دریافت کد بورسی اقدام کنید.
با مراجعه به وب‌سایت کارگزاری فارابی به نشانی irfarabi.com می‌توانید در کمتر از پنج دقیقه نسبت به ثبت‌نام سجام و دریافت کد بورسی به صورت همزمان اقدام کنید. لازم به ذکر است مراحل ثبت‌نام سجام در کارگزاری فارابی به صورت رایگان انجام میشود.
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس
همانطور که می‌دانید، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس با توجه به مزایای فراوان آن و البته بازدهی بالای بورس نسبت به سایر بازارهای موازی طی سال‌های گذشته، یکی از بهترین روشهای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید؛ بنابراین در صورتی که افق زمانی سرمایه‌گذاری شما بلندمدت است، ورود به این بازار، می‌تواند یکی از بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری و حفظ قدرت خرید باشد.
سرمایه‌گذاری در صندوقهای بورسی و استفاده از خدمات سبدگردانی را میتوان از مهمترین روشهای سرمایه‌گذاری در بورس به صورت غیرمستقیم به حساب آورد. اصلی‌ترین تفاوت سبدگردانی با صندوقهای بورسی، در اختصاصی بودن این خدمات و البته حداقل سرمایه مورد نیاز برای استفاده از آن است. برای دریافت مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری می‌توانید روی این لینک کلیک کنید.
حداقل سرمایه برای سبدگردانی
سبدگردانی در بورس از طریق شرکتهای سبدگردان با مجوز رسمی از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار انجام میشود. بنابراین، در صورتی که قصد استفاده از این خدمات را دارید، در نظر داشته باشید که حتما باید به جای مراجعه به اشخاص، به یک شرکت سبدگردانی معتبر نظیر شرکت سبدگردان فارابی مراجعه کنید.
نکته قابل توجه در ارتباط با سبدگردانی این است که اگرچه به لحاظ قانونی انجام آن با حداقل سرمایه ۱۰۰ میلیون ریال ممکن است، اما با توجه به هزینه‌های بالای ارائه این خدمات، هر شرکت سبدگردان، مجاز است حداقل سرمایه‌ای برای پذیرفتن این مسئولیت تعیین کند.
شرکت سبدگردان فارابی، با بیش از 30 هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت، خدمات سبدگردانی خود را به صورت 6 طرح متنوع ارائه کرده که حداقل سرمایه مورد نیاز این طرح‌ها از ۵۰۰ میلیون تومان آغاز میشود! این نشان میدهد خدمات سبدگردانی ارائه شده توسط سبدگردان فارابی، بخش قابل‌توجهی از علاقه‌مندان سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه را پوشش میدهد.
سبدگردانی با سود تضمینی امکان‌پذیر است؟
همانطور که می‌دانید، بازدهی بازار سهام تا حد قابل توجهی از رفتارهای سرمایه‌گذاران فعال در بازار نیز تاثیر می‌پذیرد. این مسئله به معنی این است که حتی اگر سبدگردان با در نظر گرفتن وضعیت شرکت‌هایی که قصد سرمایه‌گذاری در آنها را دارد و همچنین با بررسی روند قیمتی سهام آنها سودی را برای سرمایه‌گذاری شما پیش‌بینی کند نیز کنترلی روی رفتار افراد فعال در بازار سرمایه ندارد. زمان‌هایی را به یاد بیاورید که در بازار سهام شاهد رفتارهای هیجانی بوده‌اید که باعث شده قیمت سهام شرکتی بی‌توجه به وضعیت بنیادی آن افت کند. پس با در نظر گرفتن تاثیر‌پذیری بازار سرمایه از رفتار افراد و البته با توجه به ذات بازار سرمایه که پر از نوسان است، سبدگردانی با سود تضمینی به هیچ عنوان ممکن نیست.
روشهای سرمایه‌گذاری در شرکت سبدگردان فارابی
شرکت سبدگردان فارابی، 6 طرح متنوع برای استفاده از خدمات سبدگردانی ارائه کرده است. همانطور که در بخش قبل اشاره شد، حداقل سرمایه مورد نیاز برای استفاده از این خدمات از 500 میلیون تومان آغاز شده و تا 5 میلیارد تومان و بیشتر ادامه می‌یابد. کارمزد ثابت استفاده از خدمات سبدگردان فارابی، بین صفر تا دو درصد بوده و کارمزد متغیر نیز برای هرکدام از طرح‌های سبدگردانی متفاوت است.
در نظر داشته باشید، اگر سرمایه در اختیار شما از 500 میلیون تومان کمتر باشد نیز می‌توانید به صورت آنلاین یا تلفنی از خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری کارگزاری فارابی که به صورت رایگان ارائه میشود استفاده کرده و بهترین روش سرمایه‌گذاری مناسب خود را بیابید.
دیدگاه شما