سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

اگر تمایل دارید درباره شرایط سوددهی و ریسکی انواع سبدهای هدف اطلاعات بیشتری به دست آورید کلیک کنید.

کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری برای نهادها و سازمان‌ها

احتمالا شما هم با این عبارت موافق هستید که «برای اینکه سود خوب و قابل قبولی بدست آورید باید ریسک کنید» ولی کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری الزاما به معنی بازدهی کم آن نیست. شاید بهتر باشد پیش از شروع، تعریفی از سرمایه گذاری کم ریسک داشته باشیم.

سرمایه گذاری کم ریسک به چه معناست؟

همه افراد دوست دارند با ریسک کم، سود زیادی به دست آورند به خصوص افرادی که به تازگی، وارد حوزه سرمایه گذاری شده‌اند، ممکن است که مفهوم و منظور اصلی اصطلاح سرمایه گذاری کم ریسک را به طور دقیق ندانند.

منظور از سرمایه گذاری کم ریسک، در نظر گرفتن دو شرط اساسی است: اول حفظ اصل سرمایه و دوم کسب بازدهی بالاتر از سپرده بانکی.

گرچه سپرده‌های بانکی نیز خالی از ریسک نیستند ولی معمولا افراد و بعضا سازمان‌ها و نهادها، سرمایه گذاری در بانک را بدون ریسک در نظر می‌گیرند با اینحال در نظر داشته باشید که هدف اصلی از سرمایه گذاری جلوگیری از کاهش ارزش سرمایه و کسب سود بالاتر از سپرده‌های بانکی است. بنابر این لازم است دنبال راهکار‌های سرمایه‌ گذاری دیگری باشیم که دو شرط گفته شده را محقق سازند که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.

کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری با بازدهی بالاتر از سپرده بانکی

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کم ریسک ترین صندوق سرمایه گذاری است که سرمایه گذاری پرسودتری را نسبت به سپرده بانکی نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند و مناسب اشخاص، نهادها و سازمان‌هایی است که می‌خواهند با کمترین میزان ریسک، سود قابل قبولی هم به دست بیاورند.

به عنوان مثال صندوق سرمایه گذاری آوای فردای زاگرس متعلق به شرکت سبدگردان زاگرس که در حال حاضر یکی از بزرگترین صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بازار سرمایه است با سود سالانه ۲۳٬۱۵٪ یکی از بهترین گزینه‌های موجود برای سرمایه‌گذاری اشخاص،‌ نهادهای حقوقی و سازمان‌ها می‌باشد.

بر اساس گزارشات منتشر شده و بررسی پارامترهای مهم از نظر عملکرد صندوق‌ها، صندوق درآمد ثابت آوای فردای زاگرس در سال ۱۴۰۱ همواره جزو صندوق‌های برتر از نظر میزان بازدهی و قدرت نقدشوندگی بوده است که علاوه بر کم ریسک بودن سرمایه‌گذاری، سود بیشتری را نسبت به سپرده‌های بانکی نصیب سرمایه‌گذاران خود کرده است.

از دیگر پارامترهای عملکردی مورد نظر در عملکرد صندوق‌های با درآمد ثابت که باید مورد توجه قرار گیرند، روند ثابت در سودسازی و بازدهی است و اگر صندوق دارای نوسانات زیاد در روند بازدهی باشد آن صندوق نمی‌تواند به عنوان ابزار مناسبی جهت مدیریت نقدینگی مورد استفاده قرار گیرد، در این زمینه نیز صندوق آوای فردای زاگرس با ثبات عملکرد خود توانسته است ابزار مناسبی برای نهادهای حقوقی و سازمان‌ها جهت مدیریت نقدینگی باشد.

عمده منابع صندوق آوای فردای زاگرس در وجه نقد و شبه نقد سرمایه‌گذاری گردیده است و بخش ناچیزی از آن با استفاده از ابزارهای نوین مالی (اوراق تبعی، اختیار فروش) در ابزارهای دیگر سرمایه‌گذاری شده است که ریسک نقدشوندگی صندوق را به صفر رسانده است. همین امر موجب شده تا مجموعه‌های مختلف فعال در بازار سرمایه از سرمایه‌گذاران کلیدی این صندوق باشند. لیست برخی از شرکت‌هایی که در صندوق درآمد ثابت آوای فردای زاگرس سرمایه گذاری کرده‌اند در جدول زیر قابل مشاهده است.

این صندوق چه مزایایی برای سرمایه گذاران دارد؟

مزایای صندوق‌ سرمایه گذاری با درآمد ثابت آوای فردای زاگرس محدود به مواردی که تا کنون ذکر شده نیست، بلکه مزایای بیشتری برای سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی دارد که شامل موارد زیر می‌باشد.

خرید و فروش آسان

بدون نرخ شکست (سود روز شمار)

نقدشوندگی بسیار بالا

سود بیشتر از سپرده بانکی

امکان توثیق سهام و دریافت وام و تسهیلات

معاف از مالیات (برخلاف سپرده‌های بانکی که برای اشخاص حقوقی مشمول مالیات می‌باشد)

برای شروع سرمایه گذاری کم ریسک با بازدهی بالا چکار کنیم؟

با توجه به قابل معامله بودن صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت آوای فردای زاگرس، شروع سرمایه گذاری در آن از افتتاح حساب سپرده بانکی راحت‌تر است. برای اینکار کافی است از طریق پنل آنلاین کارگزاری خود نماد «فردا» را جستجو کرده و سپس بر اساس میزان سرمایه، تعداد واحد مورد نظر را انتخاب کرده و سرمایه گذاری خود را آغاز کنید.

همچنین به منظور مشاهده سایر صندوق‌ها و دریافت مشاوره برای سبدگردانی اختصاصی شرکت سبدگردان زاگرس به سایت https://zagrosam.com مراجعه کنید.

• ریسک‌های پیش رو
• دستیابی به بازار حرفه‌ای با معاملات الگوریتمی
• خروج پول از بورس شدت گرفت
• مسیریابی افت بورس
• مظنه خرید بازارگردان با نرخ موثر ۱۵/ ۲۳ درصد

تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ آن نیست.

آیا سرمایه‌گذاری با ریسک کم ممکن است؟- ۵ مثال از سرمایه‌گذاری کم ریسک

وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری و به کارگیری منابع مالی می‌رسد٬ افراد بیشتر به دنبال راهکاری برای سرمایه‌گذاری هستند که مطمئن و قابل اعتماد باشد و آن‌ها را از مواجهه با خطرات احتمالی این مسیر دور نگه دارد. این طرز تفکر٬ طبیعی به نظر می‌رسد چرا که همه ما می‌خواهیم پول و سرمایه‌ای که با سختی و تلاش به دست آورده‌ایم را ایمن نگه داریم و در بهترین حالت هم زمان هم آن را رشد دهیم. تقریبا افراد تمایل ندارند که در طول زمان پول و سرمایه‌شان راکد بماند بلکه ترجیح می‌دهند در مقابل آن را به کار بگیرند و ارزش پول خود را افزایش دهند.
سرمایه‌گذاری کم ریسک یا سرمایه‌گذاری مطمئن در دسته‌ای از فعالیت‌های سرمایه‌‌گذاری قرار می‌گیرد که سرمایه‌گذار ریسک کمی را تجربه می‌کند و نگرانی چندانی از بابت سرمایه خود ندارد. بله٬ گزینه‌های سرمایه‌گذاری بسیاری وجود دارند که ریسک بالایی دارند اما دسته نه چندان کوچکی از سرمایه‌گذاران وجود دارد که نگران امنیت مالی سرمایه خود هستند و دائما در حال جستجو برای امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری هستند.
اما بهترین سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک که می‌توانید پول خود را با خیال آسوده به کار گیرید کدامند؟ در ادامه به این سوال بیشتر می‌پردازیم.

سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

می‌توان به سادگی این دسته از سرمایه‌گذاری‌ها را تعریف کرد. در این دسته از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری٬ تقریبا فقط شانسی جزئی برای از دست دادن همه یا بخشی از پول شما وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک به سرمایه‌گذار یک پوشش امنیتی ارائه می‌دهد چرا که در این روش سرمایه‌گذاری به احتمال زیاد ارزش پول و سرمایه شما به طور ناگهانی کاهش نمی‌یابد.
به هر حال٬ هر زمانی که شما تصمیم به سرمایه‌گذاری بگیرید باید بدانید که ریسک٬ عنصری است که به دنبال این تصمیم خواهد آمد. در این موقعیت تنها ترفنر کاربردی در مقابل ریسک این است که بفهمید ریسک دقیقا کجاست. به همین دلیل بهتر است که ریسک سرمایه‌گذاری خود را در سبد سرمایه پخش کنید.
نکته مهم دیگری که درباره سرمایه‌گذاری با ریسک پایین باید بدانید این است که با این انتخاب بعید است که اصل سرمایه خود را از دست بدهید اما همین طور بعید است که نرخ بازدهی بالایی از فرایند سرمایه‌گذاری خود کسب کنید. همه این‌ها نتایجی است که از انتخاب افراد در مورد متغیرهای فرایند سرمایه‌گذاری نشات می‌گیرد.
بهتر است بدانید که اگر به دنبال رشد هستید٬ استراتژی‌هایی را باید در فرایند سرمایه‌گذاری خود به کار بگیرید مه با اهداف بلند مدت شما سازگاری بیشتری دارند. حتی در سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر مانند سهام٬ بخش‌هایی (مانند سهام سود سهام) وجود دارد که ریسک سرمایه‌گذاری شما را کاهش می‌دهد و در عین حال بازده بلند مدت جذابی را به شما ارائه خواهد کرد.

سناریویی وجود دارد که بسته به میزان ریسک پذیری شما به عنوان یک سرمایه‌گذار می‌توانید آن‌ها را پیاده‌سازی کنید.

سرمایه‌گذاری بدون ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری شما هرگز یک ریال از سرمایه خود را از دست نخواهید داد. سرمایه‌گذاری با متحمل شدن ریسک: با پیاده‌سازی این سناریو در فرایند سرمایه‌گذاری منطقی است که در طول زمان یا ضرر کنید یا میزان کمی از سرمایه خود را از دست بدهید.
با این حال در پیاده‌سازی سناریوهای تحمل ریسک در سرمایه‌گذاری نکات دیگری نیز وجود دارد. سرمایه‌گذاری کم ریسک بازدهی کمتری نسبت به انواع دیگر سرمایه‌گذاری دارد. در کنار این مسئله تورم هم می‌تواند به عنوان یک موضوع مهم به چشم بیاید. چرا که اگر انتخاب شما فقط شامل گزینه‌های کم ریسک باشد٬ به احتمال زیاد به علت میزان تورم موجود در بازار قدرت خرید خود را در طول زمان از دست خواهید داد. به همین علت سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت مناسب‌ترند و در مقابل سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالاتر برای بازدهی در بلند مدت٬ انتخاب بهتری محسوب می‌شوند.

نمونه‌هایی از یک سرمایه‌گذاری کم ریسک

۱-نگهداری پول در بانک
احتمالا محبوب‌ترین و در دسترس‌ترین نوع سرمایه‌گذاری٬ نگهداری پولتان در بانک است. نکته جالب اینجا است که با احتمال بالا اگر در مورد سرمایه‌گذاری قصدی داشته باشید اولین گزینه‌ای که در ذهنتان تداعی شود٬‌نگهداری پولتان در بانک است.
به راحتی می‌توانید یک حساب پس‌انداز در بانک باز کنید و پول خود را آن‌جا نگه دارید. در این روش سرمایه‌گذاری ارزش حساب شما تغییری نخواهد کرد. با این حال شما به آهستگی در حال از دست دادن پول خود هستید. شاید با خود بگویید من هنوز همان ۱۰۰هزار تومانی که در حساب خود پس‌انداز کرده بودم را دارم و حتی سود هم به آن تعلق گرفته است؛ پس چطور ممکن است که سرمایه خود را از دست داده باشم؟
این مسئله دقیقا مثل عملکرد فرسایش است. تصور کنید میزان سودی که به حساب شما تعلق می‌گیرد ۱٪ باشد و در همین زمان تورم بازار ۳٪ باشد٬ در این حال شما سالانه ۲٪ از قدرت خرید را از دست می‌دهید.
حساب‌های پس‌انداز بانکی بهترین انتخاب برای زمانی است که شما نیاز دارید به پول خود در هر زمانی دسترسی داشته باشید. بنابراین می‌توانید یک حساب پس‌انداز انتخاب کنید و با مقایسه نرخ‌های بهره‌ای که بانک‌ها ارائه می‌دهند بهترین حساب را برای خود انتخاب کنید.

۲-گواهی سپرده:
بانک‌ها گواهی سپرده صادر می‌کنند و با صدور این گواهی در بازه زمانی مشخص افراد می‌توانند پول خود را در این سپرده‌ها به کار بگیرند. نرخ سود سپرده‌های بانکی معمولا از نرخ حساب‌های دیگر بیشتر است و یکی دیگر از مزایای خرید سپرده‌های بانکی این است که سرمایه‌گذار هر زمان که اراده کند می‌تواندد تمامی مبلغ سپرده یا بخشی از آن را بفروشد و معادل نقدی آن را دریافت کند.
به علاوه این که سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ امکان خرید گواهی سپرده به صورت مشترک با افراد دیگر هم وجود دارد. تخصیص پول یا سرمایه‌تان به گواهی سپرده مثل حساب‌های پس‌انداز از سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

۳-اوراق بهادار:
دولت‌های مختلف٬ انواع متعددی از اوراق بهادار را منتشر می‌کنند که همگی جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شوند. زمانی که تصمیم می‌گیرید پول خود را در اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید٬ مانند این است که پولتان در یک بازه زمانی مشخص در ازای دریافت میزان مشخصی سود ماهیانه به دولت (یا ناشر اوراق قرضه) قرض دهید. اگر بپرسید که چرا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری کم است. پاسخ این است که در هنگام فروش اوراق بهادار تضمین بازگشت سرمایه است. همین مسئله باعث شده تا ریسک این نوع سرمایه‌گذاری پایین باشد.

۴-صندوق‌های درآمد ثابت:
رویکرد صندوق‌های درآمد ثابت شباهت زیادی به رویکرد بانک دارد اما بین این دو نوع٬ تفاوت‌هایی نیز دیده می‌شود. هنگام سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها٬ سرمایه‌گذار به جریان کم تغییری از سود دسترسی پیدا می‌کند.
ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که مگر ممکن است هم در بازارهای مالی فعالیت کرد و هم تغییرات سود و زیان را کنترل کرد؟ در مورد صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت سعی شده تا ریسک معاملات به حداقل نزدیک شود و در مقابل میزان سوددهی از برنامه‌های مشابه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها بیشتر باشد.

۵-سرمایه‌گذاری در طلا:
طلا از دیرباز جز مواردی بوده است که افراد تمایل به سرمایه‌گذاری در آن را داشته‌اند. علاوه بر نگهداری فیزیکی طلا٬ امروزه صندوق‌هایی برای سرمایه‌گذاری روی این فلز گرانبها ایجاد شده‌اند که افراد می‌توانند به راحتی و بدون دغدغه نگهداری فیزیکی طلا٬ روی آن سرمایه‌گذاری کنند. سوددهی حاصل از سرمایه‌گذاری بر روی طلا تقریبا جز سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک محسوب می‌شود.

به صورت کلی در مورد سرمایه‌گذاری٬ ریسک امری اجتناب ناپذیر است. هر روشی در راه سرمایه‌گذاری به ناچار با دست‌اندازهایی به نام ریسک مواجه خواهد شد٬ اما با شناخت و تجربه کافی می‌توان میزان آسیب از این عامل را کنترل کرد. اپلیکیشن نزدیک فرایند سرمایه‌گذاری شما را در راستای اهداف شما و با کنترل مخاطراتی مثل ریسک سرمایه‌گذاری به صورت کاملا هوشمند و ساده پیگیری می‌کند. به راحتی میظ توانید اهداف خود را مشخص کنید و فرایند سرمایه‌گذاری در نزدیک را آغاز کنید.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران بسیار حائز اهمیت است، چرا که انتخاب نوع مناسب سرمایه گذاری متناسب با شخصیت و توانایی هایمان، می تواند شرایط زندگی ما را تعیین کند. شما اگر فرد ریسک گریزی باشید و تحمل سرمایه گذاری های پرریسک تر را نداشته باشید، بهتر است در بازارهایی سرمایه گذاری کنید که به مراتب ریسک کم تری را برای شما به همراه داشته باشند. وقتی سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مد نظر قرار می دهید، هم خیالتان راحت تر است، هم نیاز به رصد و پیگیری مداوم بازاری را ندارد و هم سودی که مد نظرتان است نصیبتان خواهد شد، پس اگر فرد ریسک پذیری نیستید، سرمایه گذاری کم ریسک در ایران می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران

ما ایرانی ها همواره در این شرایط قرار داریم که از یک طرف تورم، همواره از قدرت وجوه نقدمان کم می کند و از طرفی ریسک سرمایه گذاری‌ هایی که شاید بتواند ما را از این وضعیت نجات دهد، بسیار زیاد است و منطقی نیست که به این سادگی ها برای هر گونه سرمایه گذاری اقدام کنیم. به علاوه سنجش ریسک برای بسیاری از ما افراد که ریسک پذیری نیستیم و قصد نداریم سرمایه ای که به سختی جمع آوری کردیم را وارد حوزه‌‏ های پر ریسک سرمایه گذاری کنیم، آسان نخواهد بود. بنابراین کاری که ما باید انجام بدهیم چیست؟ برای سرمایه گذاری کم ریسک در ایران باید مواردی را در نظر بگیریم ولی اقدام هم انجام دهیم و بهتر است این کار را با شناختی که از سطح ریسک پذیری خودمان داریم انجام دهیم.

سرمایه گذاری کم ریسک می‌ تواند اهرم خوبی برای عبور از این مسیر باشد که با کم‎ ترین آسیب ارزش پول‏مان را حفظ نماید. بایستی به دنبال جایی بود که در این اوضاع آشفته اقتصادی بتوان آسوده خاطرتر عمل نمود. روش های سرمایه گذاری کم ریسک می تواند تا حد سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ چشمگیری در این مسیر یاری کننده ما باشد. بر خلاف آن‌ چه که فکر می کنیم، مسیرهایی که می‌ توانند به عنوان محلی برای سرمایه گذاری امن به حساب آیند، کم نیستند. برای مثال می‏ توان از صندوق ‎های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس استفاده کرد، ولی پیش از هر اقدامی برای سرمایه گذاری باید بدانید که سطح ریسک پذیریتان چقدر است تا بتوانید متناسب با آن بهترین سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنید.

تعیین سطح ریسک پذیری

افراد ریسک پذیر : این افراد از اهداف مالی با بازدهی بالا برخوردارند، لذا گزینه‌ هایی مثل سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و بورس برایشان می تواند جذابیت بسیار بالایی داشته باشد. این افراد برای تحلیل و تعیین ریسک بسیار اهمیت قائل اند. البته کسانی كه ریسک پذیری بالایی دارند نیز از روحیات متفاوتی برخوردارند و خودشان به درجات ریسكی سطح بالا، متوسط و یا پایین تقسیم می شوند. لذا افق زمانی گوناگونی در سرمایه گذاری دارند و با توجه به این موضوع از ابزارهای مالی مختلفی نیز استفاده می نمایند. به عنوان مثال اکثر افراد كارآفرین و یا افرادی كه بر روی استارت‌ آپ‌ ها سرمایه گذاری می‌ كنند، از درجه ریسک پذیری بالایی برخوردارند و میزان بازدهی ایشان نیز بسیار بالاست.

افرادی خنثی در برابر ریسک : این دسته از افراد واكنشی نسبت به فرصت‌ های سرمایه گذاری و ریسک های مربوط به آن ها از خود نشان نمی‌ دهند و می توان گفت نسبت به ریسک خنثی عمل می‌ كنند. در واقع برای این افراد شاید سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال به ویژه برای کوتاه مدت مناسب نباشد، ولی سرمایه گذاری در بانک و صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز مناسب نخواهد بود. می توان گفت شاید بازار طلا و سکه بتواند بازار مناسبی برای این افراد به حساب آید، به خصوص اگر سرمایه گذاری بلندمدت یا میان مدت را در آن مبنا قرار دهند.

افراد ریسک گریز : این گروه از افراد بیشتر به گزینه هایی علاقه مند هستند که بازدهی تضمین شده دارند و هیچ ریسکی آن ها را تهدید نمی‌ کند. گزینه‌ هایی مثل سپرده‌ های بانكی، اوراق مشاركت، اوراق خزانه، اوراق صکوک و حتی خرید ملک گزینه هایی است که همواره روی میز این افراد قرار دارد و در این بین شاید بتواند بازار مسکن را بهترین و مناسب ترین بازار برای این افراد به حساب آورد.

نکته : همان طور که گفتیم افراد از نظر اجتناب از ریسک به گروه های گوناگون با درجه ریسک پذیری بالا، متوسط و پایین طبقه بندی می شوند. البته باید توجه داشت که برخی از ریسک ها غیر اجتناب هستند و تنها نسبت به ریسک های غیر سیستماتیک می‌ توان تصمیم گرفت. در نظر داشته باشید كه همواره پذیرفتن ریسک كم به معنای بازده پایین نخواهد بود. به این منظور كه درجه ریسک پذیری خود را مورد ارزیابی قرار دهید، می‌توانید از آزمو ن‌های استانداردی كه در زمینه ریسک پذیری وجود دارد، استفاده کنید.

رابطه ریسک و بازده مورد نظر چیست؟

به صورت کلی می‌ وان گفت ریسک و بازده معمولا در یک بازار مالی با هم ارتباط مستقیم دارند و این بدین معنی است هر اندازه ریسک یک سرمایه‌ گذاری بیشتر باشد، سود مورد نظر آن نیز به مراتب بیشتر خواهد بود. البته سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ که نمی‌ توان به این رابطه اعتماد کرد، به این خاطر که امکان دارد همان شروع ورود به یک بازار پر ریسک، کل سرمایه‌ مان را از دست بدهیم و روزهای بازدهی آن را نبینیم، لذا می بایست یک ریسک و بازدهی معقول را انتخاب کنیم تا مجبور نشویم همان اول از دنیای سرمایه‌ گذاری خداحافظی نمایم!

به احتمال زیاد برای همین عده زیادی از مردم ترجیح می‌ دهند سرمایه‌ خود را در سپرده‌ های بانکی نگه دارند تا هر وقت دوست داشتن توانایی نقد کردن سرمایه خود را در کم ترین زمان ممکن داشته باشند. البته به همین اندازه که سپرده‌ گذاری در بانک از هر گونه ریسک در امان است، به همان اندازه هم بازدهی کمی خواهد داشت. بنابراین بهترین نوع سرمایه‌ گذاری، آن مدلی است که ریسک و بازده از تعادل منطقی برخوردار باشند و نسبت مناسبی با هم داشته باشند و این بدین معنی است که در یک سرمایه گذاری، میزان سود به میزان ریسکش بیارزد، که در این صورت می‌ توان صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان بهترین گزینه در بین همه بازارهای مالی در نظر گرفت که نه ریسک زیادی به همراه دارند و نه سود کمی را نصیبتان خواهند کرد!

۱) سرمایه‌ گذاری در بانک

یکی از پرطرفدارترین و در عین حال کم ریسک‌ ترین بازارها برای سرمایه‌ گذاری، سپرده‌ های بانکی به حساب می آیند. همان طور که احتمالا می دانید بانک‌ ها نرخ مشخصی برای ارائه‌ سود بر روی پول شما دارند و به شکل ماهانه این سود را به شما پرداخت می کنند. سپرده گذاری در بانک سرمایه‌ اولیه‌ شما را بدون ریسک حفظ خواهد کرد و قدرت نقد شوندگی آن نیز بالا خواهد بود، ولی با این وجود سودهای بانکی در بین بازارهای سرمایه کمترین مقدار را دارد و عواملی مثل ریسک تورمی می‌ تواند ارزش پول شما را به مقدار چشمگیری کم کند.

۲) خرید واحدهای صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری

امروزه یکی از گزینه‌ های سرمایه‌ گذاری برای آینده، انتخاب انواع صندوق سرمایه‌ گذاری می باشد. قبل از آن که به سراغ صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری بروید، بهتر است سازوکار آن ها را بهتر درک کنید، به همین خاطر ۳ نوع اصلی صندوق های سرمایه گذاری را در ادامه معرفی کرده و ویژگی های هر یک را شرح داده ایم؛

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت :سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ بعد از بانک، کم ریسک‌ ترین نوع سرمایه‌ گذاری، صندوق‌ های با درآمد ثابت به حساب می آیند. سود این صندوق‌ ها به نسبت سایر صندوق ها کم تر است، ولی چنانچه آن را با سود‌ ثابت بانکی مقایسه کنید، سود بیشتری دریافت می کنید. مبالغ سرمایه‌ گذاری شده در این نوع صندوق ها شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌ های سپرده منتشر شده به وسیله بانک‌ ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از طرف بانک مرکزی و دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت است.

از همین روی ریسک آن بسیار کم است. درآمد حاصل از صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری درآمد ثابت به شکل ماهانه به حساب سرمایه‌ گذار واریز خواهد شد و شما می‌ توانید با هر مقدار سرمایه‌ خردی که دارید وارد این صندوق ها کنید و واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را بدون ضرر به سرمایه‌ اصلی خود، بخرید. در نظر داشته باشید که معمولا حداقل سرمایه مورد نیاز ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط : صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط، ریسک به مراتب بیشتری به نسبت صندوق با درآمد ثابت خواهد داشت و سود دریافتی از آن ها نیز به مراتب بالاتر خواهد بود. در حقیقت این صندوق ترکیبی از سرمایه‌ گذاری در سهام و سرمایه‌ گذاری در اوراق با درآمد ثابت و سپرده بانکی می باشد. سود این صندوق مثل سایر صندوق‌ ها تضمینی نیست ولی خرید و فروش آسان و قدرت نقد شوندگی بالا از مزایای سرمایه‌ گذاری در صندوق مختلط به شمار می آید.

صندوق‌ سرمایه‌ گذاری در سهام : این صندوق ها، پول خود را با درصدهای مشخصی در اوراق بورس و اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا دیگر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنند. درصد زیادی از سرمایه‌ گذاری این دسته از صندوق‌ ها در سهام است و حدود ۳۰ درصد از آن به سرمایه‌ گذاری‌ های کم ریسک اختصاص دارد. بدین ترتیب ریسک تا حد چشمگیری کاهش می یابد. صندوق‌ های سهامی فاقد تقسیم سود دوره‌ ای هستند و سرمایه‌ گذاران از طریق افزایش ارزش واحدهای خریداری شده و در نهایت فروش آن ها قادرند سود کسب کنند.

قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌ گذاری سهامی، قادرید مقدار سود حاصل در همه سالیان فعالیت‌ های صندوق را مورد بررسی قرار دهید. همچنین سیاست‌ های مالی و سبد دارائی‌ صندوق در امیدنامه‌ صندوق در دسترس خواهد بود. سرمایه‌ گذاری در این نوع از صندوق ها از ریسک بالاتری به نسبت صندوق درآمد ثابت و صندوق‌ های مختلط برخوردار می باشد، بنابراین این صندوق برای افرادی مناسب می باشد که دید بلندمدتی نسبت به سرمایه‌ گذاری خود دارند. از دیگر مزایای این صندوق می‌ توان به معامله آسان و قدرت نقد شوندگی بالای آن ها اشاره داشت. لازم به ذکر است که سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ های گوناگون شرایط مخصوص به خود را خواهد داشت، ولی به صورت کلی ریسک نیز بخش جدانشدنی سرمایه‌ گذاری به حساب می آید.

با این وجود چنانچه سرمایه‌ شما زیاد نیست یا وقت کافی برای یادگیری تحلیل و پیگیری انواع بازارهای مالی را ندارید، صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری می‌ تواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری های شما به حساب آیند. همچنین کسانی که بازارگردانی صندوق‌ های گوناگون را انجام می‌ دهند، در این زمینه سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ تخصص دارند و به بازارهای مالی مسلط هستند، به همین خاطر می‌ توانند در شرایط نامطلبو مالی حداکثر سود ممکن را در اختیار شما قرار دهند. با این وجود چنانچه ترجیحتان بر این است که هیچ ریسکی سرمایه‌ شما را تهدید نکند و سود ثابتی را ماهانه دریافت نمایید، بانک یا صندوق های با درآمد ثابت برای شما مناسب ترین گزینه به حساب می آیند.

۳) سرمایه گذاری در حوزه مسکن

بازار مسکن از گذشته به شکل سنتی در کشور ما بازار پربازده‌ ای محسوب می شده است. طبق تحلیل بازارها و نمودارها، جدی‌ ترین رقیب بازار سرمایه را می توان بازار مسکن دانست. شاید مسکن سرمایه‌ گذاری پر بازده ای به حساب آید، اما آغاز سرمایه‌ گذاری در آن به سرمایه اولیه زیادی احتیاج خواهد داشت. به ویژه در شرایط فعلی و پس از رشد شدید قیمت‌ ها. نقدشوندگی نیز دومین ضعف بازار مسکن به حساب می آید. چنانچه دید بلندمدت داشته باشید و برای نقد کردن سرمایه خود عجله ای در کارتان نباشد، حوزه مسکن می‌ تواند بهترین گزینه برای سرمایه گذاری کم ریسک شما در ایران باشد که با این که ریسک بسیار پایینی برای شما به همراه دارد، سود بسیار بالایی نیز برایتان رقم خواهد زد.

۴) خرید اوراق قرضه

این اوراق یک نوع سند مالی بهادار به حساب می آیند که مطابق آن شما به عنوان سرمایه‌ گذار، سرمایه خود را در اختیار یک کسب و کار یا شرکت دولتی قرار دهید و در ادامه و در بازه‌ های زمانی تعیین شده، سود و اصل پول خود را دریافت نمایید. سرمایه گذاران و خریداران این نوع اوراق، هیچ گونه مالکیتی در شرکت یا بنگاه صادرکننده اوراق ندارند، لذا به صورت معمول اوراق قرضه برای صاحبان بنگاه‌ ها نیز روش مناسب تری از انتشار سهام به حساب می آید، به این خاطر که در سایر روش ها، خریداران اوراق به نوعی در مالکیت شرکت نیز سهم خواهند داشت.

اوراق قرضه به صورت معمول به سه شکل گوناگون صادر می‌ شود و شما می‌ توانید از طریق خرید آن ها، به سود نسبتا مناسبی دست پیدا کنید و در عین حال ریسک پایینی را هم متحمل شوید. از اصلی ترین نهادهای توزیع‌ کننده اوراق قرضه، می‌ توان به خود دولت و وزارتخانه‌ های آن اشاره داشت. به صورت معمول در بودجه هر ساله کشور، مقدار توزیع اوراق قرضه و شیوه عرضه آن تعیین شده است و در این خصوص اطلاع‌ رسانی کافی انجام می شود. شهرداری‌ ها و شرکت‌ های خصوصی دو نهاد دیگری بوده که شما قادرید از طریق خریداری اوراق قرضه آن ها، سود مناسبی را کسب نمایید.

با این وجود به صورت معمول ریسک اوراق قرضه دولتی بسیار ناچیز است و خیال سرمایه‌ گذاران از لحاظ ریسک آسوده است. البته این را نیز باید در نظر داشته باشید که امروزه فروش اوراق قرضه به دلیل بعضی مسائل از جمله عدم انطباق با قوانین بانکداری اسلامی با محدودیت‌ هایی مواجه است، ولی با این وجود سرمایه‌ گذاران قادرند برای خرید اوراق قرضه دیگر کشورها اقدام نمایند. در ایران به جای اوراق قرضه بیشتر بر روی اوراق مشارکت تاکید شده است.

سرمایه گذاری بلند مدت، خنثی سازی ریسک

بسیاری از افراد به دنبال ریسک کم و بازدهی معقول هستند. صندوق های سرمایه گذاری مختلف، بانک، حوزه مسکن و اوراق کم ریسک گوناگون نیز از گزینه‌ های مناسب در سرمایه گذاری به حساب می آیند. شاید یکه نکته برای شما جالب باشد؛ این که صندوق های مختلط و سهامی چطور می توانند از لحاظ سطح ریسک پذیری، کم ریسک به حساب آیند؟ در جواب باید گفت که با توجه به آمارها، بازار بورس در طول ۱۰ سال اخیر پربازده ترین بازار سرمایه گذاری در ایران بوده است و در این چارچوب، سرمایه گذاری بلند مدت در زمینه‌ های پر ریسکی مثل سهام را نیز می توان جزو سرمایه گذاری کم ریسک محسوب کرد.

البته نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که در انتخاب صندوق مناسب توجه لازم را به خرج دهید. ضمنان این که پیش از ورود به همچین زمینه‌ های سرمایه گذاری باید از خود بپرسیم که انتظار ما از بازدهی چیست و محدوده زمانی ما و یا همان بازده انتظاری ما از سرمایه گذاری که کرده‌ ایم چه میزان است؟ به عبارت دیگر می بایست پیش از هر چیز شخصیت سرمایه گذاری خود را بشناسیم تا بتوانیم مناسب‌ ترین مسیر در سرمایه گذاری را انتخاب نماییم. چه بسا که اصلا سرمایه گذاری کم ریسک گزینه مناسب ما حتی در این دوران نباشد. بدین ترتیب صندوق‌ های سهام و طلا در بلندمدت و صندوق‌ های درآمد ثابت به صورت کلی، می‌ توانند گزینه‌ هایی با ریسک پایین به حساب آیند که سود مطمئنی را برای سرمایه‌ گذاران به ارمغان می آورند.

همان طور که در ابتدای مطلب قول دادیم، موضوع سرمایه گذاری کم ریسک در ایران را مورد بررسی قرار دادیم.

همچنین اگر دوست دارید روش های سرمایه گذاری در طلا با سود بالا را یاد بگیرید، این مطلب شما را راهنمایی می کند.

سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک میترسند و ترس از دست رفتن سرمایه را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا صحت ندارد و شما میتوانید به روش های مختلف ریسک را در بورس کاهش دهید. ما در این مطلب قصد داریم به بررسی کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس چگونه است؟ بپردازیم که می توانید با انتخاب این روش ها ریسک سرمایه گذاری در بورس را کاهش دهید.

چگونه یک سرمایه گذاری کم ریسک در بورس داشته باشیم؟

گاهی اوقات برای اینکه سود خوب و قابل قبولی بدست سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ آورید باید ریسک کنید در غیراین صورت شما تنها میتوانید پولتان را بدون ریسک در بانک بگذارید و هر ماه یک مقدار خیلی کمی سود به حسابتان واریز شود و در نهایت ارزش پولتان هم در اثر تورم کاهش یابد.

اگر شما سرمایه خود را در حساب های بانکی خود به منظور دریافت یک سود ناچیز بلوکه کنید قطعا پولتان در اثر تورم موجود در جامعه در عرض مدت کوتاهی ارزشش را از دست خواهد داد پس شما باید به دنبال راهی برای سرمایه گذاری باشید که ارزش پولتان هم در اثر تورم حفظ شود و یکی از بهترین جاها برای این کار بورس خواهد بود.

بسیاری از افراد از سرمایه گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک میترسند و ترس از دست رفتن پولشان را دارند اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا درست نیست و این جمله را به کلی از ذهنتان پاک کنید.

اگر تمایل دارید اطلاعات بیشتری درباره راه هایی برای مدیریت ریسک در بورس بدست آورید کلیک کنید.

اما شرایط سرمایه گذاری در بورس برای همه افراد با ریسک پذیری های مختلف فراهم شده است و اگر افراد از ریسک کردن میترسند میتوانند در کم ریسک ترین صندوق صندوق های سرمایه گذاری، کم ریسک ترین سبد سبدگردانها یا اوراق قرضه های کم ریسک سرمایه گذاری نمایند.

سرمایه گذاری با سود ثابت چیست؟ افراد سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ با سرمایه گذاری در برخی از اوراق بهادار ( اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه تضمین شده، اوراق قرضه رهنی و … ) تا زمان سررسید نهایی سود یا بهره ثابتی را دریافت می نمایند که اینگونه سرمایه گذاری سرمایه‌گذاری با سود ثابت یا Fixed- Income Investment نامیده می‌شود.

در ادامه به توضیح چند مورد از کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس میپردازیم:

کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها در بورس

در بورس شرایطی فراهم شده تا افراد با ریسک پذیری های مختلف بتوانند در آن سرمایه گذاری نمایند. در ادامه به توضیح سه روش از کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها در بورس میپردازیم که به شرح زیر می باشد:

روش اول: صندوق‌ سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هدف

سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس میباشد.

افرادی که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری میکنند ریسک خیلی کمی را تجربه خواهند کرد چون بیشتر سرمایه آن ها صرف خرید اوراق کم ریسک مانند اوراق بهادار با درآمد ثابت که این اوراق شامل اوراق اجاره، اوراق مشارکت، اوراق قرضه دولتی، اوراق بهادار رهنی و … سرمایه‌گذاری می‌شود.

روش پرداخت سود در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به این صورت است که گاهی این صندوق، مقدار درآمد ثابت به دست آمده را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌نمایند و البته گاهی هم پرداخت سودی نخواهند داشت و سود سرمایه‌گذار در گرو افزایش ارزش واحدهای صندوق در زمان فروش واحد می باشد.

به زبان ساده صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، به صندوق هایی گفته می شود که سرمایه گذاران در آن کمترین ریسک را می کنند و با توجه به این میزان ریسک سود منطقی هم کسب میکنند.

سازو کار خرید سهام در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با در آمد ثابت اینگونه است که در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت متولی صندوق اجازه دارد به میزان تقریبا ۷۵ درصد از سرمایه صندوق را اوراق مشارکت یا اوراق خزانه که سود و اصل سرمایه آن توسط دولت و یا شرکتی که این اوراق را منتشر کرده، تضمین شده باشد میخرد. همچنین ۲۵ درصد مانده از کل ارزش دارایی صندوق را در سهام های همراه ریسک سرمایه گذاری میکند

اما با وجود اینکه میزان سود حاصل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت از سایر صندوق ها کمتر است، سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری مشترک صبای هدف با درآمد ثابت از سپرده گذاری در بانک بیشتر بوده است.

روش دوم: صندوق اختصاصی یا سبد اطمینان هدف

سرمایه گذاری در سبد اطمینان هدف جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس می باشد.

سبد یا صندوق اختصاصی اطمینان هدف مخصوص سرمایه گذاران با ریسک پذیری بسیار پایین است و کمترین ریسک بروی سرمایه سرمایه گذاران اعمال می شود و هدف اصلی در سبد اطمینان هدف حفظ اصل سرمایه و کسب سودهای مطمئن از بازار سرمایه می باشد.

اگر تمایل دارید درباره شرایط سوددهی و ریسکی انواع سبدهای هدف اطلاعات بیشتری به دست آورید کلیک کنید.

عملکرد سبد اطمینان هدف تقریبا مشابه با صندوق مشترک صبای هدف با درآمد ثابت می باشد اما معمولا چند درصد از صندوق مشترک بیشتر سود میدهد.

اما نکته ای باید به آن توجه فرمایید این است که حداقل مبلغ سرمایه گذاری در انواع سبدهای شرکت سبدگردان هدف تا این تاریخ ۵۰میلیون تومان می باشد.

شما میتوانید برای اطلاع از تغییرات و دریافت مشاوره عدد ۲ را به سامانه پیامکی ما ارسال فرمایید تا همکاران ما در اسرع وقت با شما تماس بگیرند و اطلاعات لازم را در اختیار شما قرار دهند.

مزیت سبدگردان نسبت به صندوق سرمایه‌گذاری: سبدگردان، برای سرمایه‌ گذارانی که در سبدها سرمایه گذاری می کنند سبد اختصاصی متناسب با میزان سرمایه و ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار تشکیل می‌دهد و به نظارت مداوم آنها می پردازند.

اما مزیت اصلی سبدگردانی نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری در این است که سبدگردان، با در نظر گرفتن میزان سرمایه و ریسک‌پذیری فرد به صورت اختصاصی برای او سبد تشکیل می دهد و فرد سرمایه گذار مالک مستقیم دارایی‌های سبد خود هست و در اغلب اوقات سوددهی سبد نسبت به صندوق مشترک بیشتر است.

روش سوم: خرید اوراق مشارکت

خرید اوراق مشارکت هم در بورس جزو کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس می باشد.

اوراق مشارکت؛ اوراق بهادار با نام یا بی‌نامی میباشد که طبق قانون و یا مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با قیمت اسمی معین برای زمان مشخص و به منظور تأمین قسمی از منابع مالی موردنیاز طرح‌های عمرانی- انتفاعی دولت یا به منظور تأمین منابع مالی برای تهیه مواد ‌اولیه موردنیاز واحدهای تولیدی به وسیله شرکت‌های دولتی، خود دولت و … منتشر و به سرمایه‌گذارانی که تصمیم دارند تا در اجرای طرح‌های‌ ذکر شده مشارکت داشته باشند، از طریق عرضه عمومی واگذار می‌شود.

میزان سود تضمین‌شده در اوراق مشارکت، به صورت سود علی‌الحساب به دارنده این اوراق پرداخت میگردد، یعنی بعد از پایان پروژه و در زمان سررسید نهایی، ناشر اوراق وظیفه دارد سود قطعی پروژه را محاسبه کند و اگر سود قطعی پروژه، بیشتر از سود علی‌الحساب پرداختی به افرادی که این اوراق را خریداری کردند باشد، مابه‌التفاوت سود را به خریداران پرداخت کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره چگونگی خرید و فروش اوراق مشارکت در بورس کلیک کنید

با توجه به رابطه مستقیم بین ریسک و بازده اوراق مشارکت چون دارای بازدهی تضمین شده است پس ریسکی را هم برای سرمایه‌گذار ایجاد نمی‌کند پس بر این اساس هم بازده مورد انتظار آنها نیز در مقایسه با سایر انواع اوراق بهادار، کمتـر می باشد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

چه تفاوت‌هایی میان سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک وجود دارد؟

ریسک در تمام جنبه‌های زندگی انسان وجود دارد و عموما محاسبه آن، به دلیل تاثیر گرفتن از عوامل مختلف، کار آسانی نیست. برای سرمایه‌گذاران در بازار رمز ارزها شناخت ریسک و محاسبه آن مهارت بسیار مهمی است. در این مقاله درباره Risk و تفاوت میان سرمایه گذاری کم ریسک و سرمایه‌گذاری پر ریسک صحبت خواهیم کرد. با ما همراه باشید.

سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟

قبل از پرداختن به تفاوت‌های سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک ، باید ابتدا با مفهوم Risk آشنا شویم. در نگاهی کلی، ریسک به معنی احتمال از دست دادن سرمایه است. تا اینجا هیچ بحثی در میان نیست؛ تقریبا همه ما می‌پذیریم که احتمال از دست دادن سرمایه وجود دارد. بحث اصلی بر سر نحوه اندازه‌گیری و میزان آن است.

مفهوم ریوارد یا بازده (وجه مثبت آن) نیز همواره در کنار ریسک به کار می‌رود. Reward به معنی احتمال کسب سود است. بازده و خطر یا ریسک همواره در کنار هم بوده و تقریبا نمی‌توان شرایطی را در نظر گرفت که احتمال یکی از این دو صفر باشد. درصد احتمال وقوع هر یک از این دو متفاوت است و تمام کاری که ما انجام می‌دهیم، محاسبه و مقایسه این دو است.

سرمایه گذاری پر ریسک به سرمایه گذاری گفته می‌شود که نسبت ریسک به ریوارد آن “بالا” است و در مقابل، سرمایه گذاری کم ریسک یا کم خطر، به حالتی گفته می‌شود که میزان ریسک و بازده آن “پایین” است. کلمه “بالا” و “پایین”، مفاهیم نسبی بوده و تعریف ثابتی برای آن وجود ندارد.

اکنون که نسبت به دو کلمه ریسک و ریوارد شناخت پیدا کردیم، می‌توانیم کمی دقیق‌تر در مورد آنها و کاربردشان در سرمایه گذاری صحبت کنیم. اما همین ابتدا یک برداشت غلط از سرمایه‌گذاری را مطرح می‌کنیم: بسیاری از سرمایه‌گذاران مبتدی تصور می‌کنند که به صورت کمی و عددی می‌توانند میزان ریسک سرمایه‌گذاری خود را محاسبه کنند؛ اما در واقعیت اینطور نیست. محاسبه دقیق Risk امکان‌پذیر نیست. حتی روش یکسانی که مورد قبول همه باشد نیز برای محاسبه آن وجود ندارد.

در جوامع آکادمیک، بسیاری از صاحب‌نظران نوسانات بازار را ابزاری برای محاسبه خطر معرفی می‌کنند. با این تعریف، کمی از سردرگمی بیرون می‌آییم. مقدار نوسانات بازار برای همه ما قابل فهم است و به راحتی می‌توانیم آن را اندازه‌گیری کنیم. برای مثال، نوسان بیت کوین به این معناست که قیمت آن در یک روز چقدر تغییر می‌کند.

سرمایه‌گذاری پر خطر یا High-Risk به آن دسته از سرمایه گذاری‌هایی گفته می‌شود که درصد از دست دادن سرمایه در آن بالاست. مطابق تعریفی که در بالا اشاره شد، نوسان قیمت بیت کوین در یک روز بسیار بالاتر از نوسان قیمت طلا است؛ پس سرمایه‌گذاری در بیت کوین پر ریسک، و سرمایه گذاری در طلا، یک سرمایه‌گذاری کم خطر است.

حال بیایید بیت کوین را با دوج کوین مقایسه کنیم. نوسانات قیمت Dogecoin در یک روز، بسیار بالاتر از نوسانات روزانه بیتکوین است. پس ‌BTC در مقایسه با DOGE یک سرمایه‌گذاری کم ریسک به حساب می‌آید. پس محاسبه سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک کاملا نسبی است. میزان سود و زیان در این نوع سرمایه گذاری‌ها بالاست؛ سرمایه‌گذاری کم خطر، دقیقا مفهومی مخالف آنچه در بالا گفتیم دارد. در این حالت، احتمال از دست دادن سرمایه کم است. به همین میزان، پتانسیل سود نیز پایین است. مثال می‌زنیم:

قیمت هر اونس طلای جهانی در ابتدای سال ۲۰۲۰ میلادی معادل ۱۵۰۰ دلار و قیمت آن در انتهای سال ۲۰۲۰، معادل ۱۹۰۰ دلار بوده است؛ پس بازده آن در یک سال ۲۶ درصد بوده است. اکنون قیمت Bitcoin در همین سال را محاسبه می‌کنیم؛ قیمت بیت کوین در ابتدای سال ۲۰۲۰ معادل ۷۲۰۰ دلار و در انتهای سال معادل ۲۹۰۰۰ دلار بوده، که بازدهی آن در این سال ۳۰۰ درصد بوده است. این مثال نشان می‌دهد که با سرمایه گذاری در بازار طلا یک سرمایه گذاری کم ریسک در مقایسه با بازار بیتکوین بوده است. اما برای نمایش تفاوت میان سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک تعاریف دیگری وجود دارد که در ادامه از نگاهی دیگر آن را بررسی خواهیم کرد.

پرتفولیو یا سبد سرمایه گذاری

فارغ از بحث تغییرات قیمتی یک دارایی در بازه زمانی معین، داشتن یا نداشتن سبد سرمایه‌گذاری نیز میزان ریسک یک سرمایه‌گذار را تعیین می‌کند. حتما مثال سنتی که تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید را شنیده‌اید؛ این مثال نماینده یک ایده و تفکر سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی است.

کلید واژه این ایده، ایجاد تنوع در سرمایه‌گذاری است. یکی از بهترین راه‌ها برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، حضور در بازارها و خرید دارایی‌های متنوع است؛ بازار سهام، بازار طلا، بازار اوراق قرضه، بازار ملک، بازار رمز ارزها، بازار فارکس از جمله بازارهای شناخته شده برای سرمایه‌گذاری هستند. در این ایده، شما باید تمام دارایی خود را میان این بازارها توزیع کرده و در همه یا بخشی از آنها سرمایه‌گذاری کنید.

همانطور که در مثال بالا، تفاوت میان بازار طلا و بیت کوین را نشان دادیم، اگر شما در هر دوی این بازارها فعالیت داشته باشید، در سبد سرمایه گذاری شما هم دارایی پر ریسک حضور دارد (بیتکوین) و هم طلا به عنوان سرمایه گذاری کم ریسک. در این صورت، شما به صورت کلی ریسک سرمایه‌گذاری‌های خود را با ایجاد این سبد، تعدیل خواهید کرد.

عموما سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و موفق، ترجیح می‌دهند به جای آن که تمام سرمایه خود را در یک بازار درگیر کنند، با سرمایه‌گذاری در چند بازار، تنوع ایجاد کرده تا از مزایا و پتانسیل‌های تمام بازارها استفاده کنند. در بخش بعدی، نگاهی دیگر به ریسک سرمایه‌گذاری را معرفی خواهیم کرد.

ریسک سرمایه‌گذاری در بازار رمز ارزها

به بازار ارزهای دیجیتال باز می‌گردیم. می‌خواهیم بدانیم در این بازار تفاوت میان سرمایه‌گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ در این بازار ارزهای دیجیتال بسیاری حضور دارند که هر یک به دنبال پیاده‌سازی ایده‌های خود هستند و طرفداران و جامعه توسعه‌دهندگان خود را دارند. در راس این بازار رمز ارز Bitcoin را داریم که تقریبا تمام دنیا از طریق این ارز رمزنگاری شده با این بازار آشنا شده‌اند.

این بازار را از جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟ می‌توان دسته‌بندی کرد؛ رمز ارزهایی که شبکه بلاکچین خاص خود را دارند، کریپتوهایی که بر روی یک شبکه بلاک چین راه‌اندازی شده‌اند، رمز ارزهایی که در حوزه بازی و گیمینگ فعالیت دارند، ارزهای دیجیتالی که در حوزه امور مالی جای گرفته‌اند، ارزهای دیجیتالی که بستری برای پرداخت مالی الکترونیک هستند و غیره. فردی که قصد سرمایه گذاری در این بازار را دارد، حوزه‌های مختلفی را در پیش روی خود می‌بیند. به طور حتم ریسک سرمایه‌گذاری روی BTC با سرمایه گذاری روی یک پروژه جدید دیفای یکسان نیست؛ هر چند هر دوی آنها در بازار ارزهای دیجیتال حضور دارند. با ذکر این مثال قصد داریم تا نگاهی دیگر به سرمایه‌گذاری پر ریسک و کم ریسک را معرفی کنیم.

سرمایه‌گذاری در بازار رمز ارزها به دلیل ماهیت آن، یک سرمایه‌گذاری پر ریسک به حساب می‌آید. اما درون این بازار پر خطر، سرمایه گذاری بر روی بیت کوین در مقایسه با سرمایه‌گذاری روی یک توکن دیفای، ریسک‌های متفاوتی دارند؛ بین این دو، بیت کوین یک سرمایه‌گذاری کم خطر و توکن Defi یک سرمایه گذاری پر خطر به حساب می‌آید.

همانطور که در ابتدای مقاله اشاره کردیم، ریسک در سرمایه گذاری یک مفهوم نسبی است و برای تعیین آن باید بدانیم که چه دارایی‌هایی را با هم مقایسه می‌کنیم و از تفاوت میان آن دو اطلاع داشته باشیم. پس اگر قصد سرمایه‌گذاری در بازار کریپتوکارنسی‌ها را دارید، تفاوت میان دارایی‌های پر ریسک و کم ریسک را بدانید. منطقی نیست که تمام دارایی خود را بر روی دارایی‌های پر خطر سرمایه‌گذاری کنید.

در این مثال قصد داریم تا تغییرات قیمت BTC ،BNB و ETH را از ابتدای سال ۲۰۲۰ میلادی تا به امروز محاسبه کنیم.

در ابتدای سال ۲۰۲۰ میلادی، قیمت بیتکوین ۷۲۰۰ دلار، قیمت اتر ۱۳۰ دلار و قیمت بایننس کوین معادل ۱۴ دلار بوده و اکنون قیمت آنها به ترتیب، ۵۶۰۰۰، ۲۲۰۰ دلار و ۵۳۰ دلار است (در زمان نگارش مقاله). بازدهی آنها به ترتیب ۶۸۰ درصد، ۱۵۰۰ درصد و ۳۵۰۰ درصد بوده است.

همانطور که ملاحظه می‌کنید، قیمت Bitcoin تقریبا ۷ برابر، اتریوم ۱۵ برابر و بایننس کوین ۳۵ برابر شده است. فارغ از مقدار بازدهی، بیتکوین یک ارز شناخته شده‌تر بوده و ریسک سرمایه‌گذاری در آن (در مقایسه با سایر رمز ارزها) کمتر است، اتریوم پروژه‌ای به مراتب بزرگ‌تر و قوی‌تر از بایننس بوده و ریسک آن کمی بیشتر از BTC و کمتر از BNB است و در انتها، بایننس کوین هر چند به صرافی بزرگ Binance وابسته است، اما به هر حال یک پروژه متمرکز در بازار غیرمتمرکزهاست و طبیعتا پر ریسک‌تر است؛ اما همانطور که می‌بینید، بازدهی این سه کوین با یکدیگر بسیار متفاوت است. هر چه سرمایه‌گذاری پر ریسک تر باشد، پتانسیل سود و ضرر آن بالاتر خواهد بود و هر چه سرمایه‌گذاری کم خطرتر باشد، میزان سود و زیان کاهش خواهد یافت.

این تصمیم شماست که با توجه با خلق و خو و میزان پذیرش ریسک خود، کدام دارایی را برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنید.

جمع بندی

در این مقاله سعی کردیم تا در مورد تفاوت سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک مثال‌هایی را ارائه دهیم. به طور کلی ایجاد سبد سرمایه‌گذاری متشکل از دارایی‌های مختلف در بازارهای مختلف، ایده بهتری برای یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است و این کار همواره در بلندمدت سوددهی خوبی داشته است. بازار رمز ارزها به دلیل ماهیت آن، جزو بازارهای پر ریسک دسته بندی می‌شود؛ اما در همین بازار نیز می‌توان دارایی‌ها را بر اساس میزان ریسک به دسته پر خطر و کم خطر تقسیم کرد. همچنین میزان ریسک نیز کاملا نسبی است و به طور دقیق نمی‌توان آن را محاسبه کرد. تجربیات خود را در رابطه با متنوع سازی سبد و میزان سود و زیانی که در بازار کریپتو داشته‌اید، با ما در میان بگذارید.