در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری با پول کم

آیا تا به حال به این موضوع فکر کردید که با مبالغ کم هم می‌توان سرمایه گذاری کرد! اگر تا این لحظه با خود تصور می‌کردید سرمایه گذاری با پول کم غیر ممکن است همراه ما باشید تا بهترین راهکار در این زمینه به شما ارائه شود.
مرور داستان زندگی بسیاری از سرمایه گذاران حکایت از آن دارد که سرمایه بسیاری از آن افراد در ابتدای کار بسیار ناچیز بوده است. برخی نیز حتی فاقد سرمایه اولیه بوده‌اند، اما با ذهن خلاق خود راه‌های خوب سرمایه گذاری را پیدا کرده و بعد از مدتی تبدیل به یک سرمایه‌دار بزرگ شده‌اند. پس در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید هیچوقت هیچ مقداری از سرمایه گذاری حتی با مبالغ محدود را دست کم نگیرید.
سرمایه گذاری فرایندی زمان بر است که می‌توان با رعایت اصول آن به سود فراوانی رسید. اما راه‌های درست سرمایه گذاری با پول کم چیست؟ برای سرمایه گذاری با پول اندک، راه‌های زیادی وجود دارد. اما این بدان معنا نیست که تمام آن راه‌ها به سود بالا و مطمئن منتهی می‌شوند. برخی از روش‌های سرمایه گذاری، ممکن است سود بالا را به همراه داشته باشند اما ریسک سرمایه گذاری در آنها نیز بالا باشد. عکس این قضیه نیز وجود دارد. پس قبل از سرمایه گذاری لازم است مسائلی چون میزان ریسک، میزان سوددهی و سایر عوامل تاثیرگذاری بر فرآیند سرمایه گذاری را بشناسید. از طرفی کم ریسک‌ترین راه‌های سرمایه گذاری نیازمند آگاهی و دانش لازم هستند. بنابراین پیشنهاد می‌شود هیچ‌گاه بدون داشتن اطلاعات و تخصص کافی، اقدام به سرمایه گذاری نکنید.

راه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم

برای سرمایه‌گذاری با پول کم راه‌های متعدد و متفاوتی وجود دارد. این راه‌ها ممکن است بر اساس قوانین مالی کشورها، شرایط اقتصادی از جمله میزان تورم و سایر متغیرهای تاثیرگذار کمی متفاوت باشد. با این حال راه‌هایی که در اینجا پیشنهاد شده است، تقریبا در هر شرایطی مفید و سودده است. این روش‌ها عبارت است از:

چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم ؟

میخوای بدونی میتونی با پول کم سرمایه گذاری کنی؟ من اینجام که بهت میگم برای سرمایه گذاری نیاز نیست پولدار باشی! حتی با مقدار پول کم می‌تونی برای آیندت سرمایه گذاری داشته باشی. میخوای بدونی چجوری؟ پس در ادامه با من همراه باش تا بهت بگم چجوری سرمایه گذاری کنی فقط با اندک پولی که داری…

چرا سرمایه گذاری مهم است ؟

در حال حاضر به دلیل تورم و مشکلات اقتصادی و مشکلات مالی که در جامعه وجود دارد، همه چیز گران شده و کمی زندگی کردن سخت‌تر از قبل شده است. همه چیز در این زندگی هزینه می‌خواهد از خرید مواد غذایی گرفته تا مشکلات دیگر زندگی مانند بیماری ها و …

گاهی اوقات هم ممکن است درآمد شما افزایشی نداشته باشد که با وجود افزایش هزینه های زندگی، اکثر افراد با نرخی برحسب این درآمد آنچنانی کسب نمی‌کنند. همچنین ممکن است متوجه شده باشید که درآمد شما احتمالاً به همان میزان افزایش نیافته است. با وجود افزایش هزینه های زندگی، احتمالاً با نرخی مطابق با این افزایش درآمد کسب نمی کنید.

همین علت باعث شده تا افراد نتوانند به اندازه کافی بر اهمیت سرمایه گذاری پولشان توجه داشته باشند. شاید برخی افراد به اشتباه فکر کنند که سرمایه گذاری در این مرحله زندگی بسیار خطرناک است! اما اینکه شما پولی را برای آینده خود سرمایه گذاری نکنید، ریسک بیشتری خواهد داشت!

همه افراد برای به دست آوردن پول کار می‌کنند، بنابراین باید این اجازه را به خود بدهید که پول شما، بازدهی بالایی را برای شما داشته باشد. مسلم است که هیچ افرادی نمی‌خواهد و نمی‌تواند تا سن 50 سالگی کار کند. پس باید هر چه سریعتر سرمایه گذاری را شروع کرد تا سود بسیاری را نیز به دست آورد. از بزرگترین اهداف سرمایه گذاری این است که دیگه مجبور نیستید تا آخر عمر کار کنید.

از این موضوع غافل نشید که اگر سرمایه گذاری نکنید، پول رایگان را از دست خواهید داد. چرا که سرمایه گذاری برای شما سود و درآمد کسب می‌کند. افرادی وجود دارند که می‌گویند برای اینکار پول کافی ندارند. اما برای سرمایه گذاری با پول کم فقط باید یاد بگیرید چگونه سرمایه گذاری کنید تا هنگامی که درآمدتان افزایش پیدا کرد، آمادگی داشته باشید.

اکنون وقت این رسیده که بدانید چگونه و چه زمانی سرمایه گذاری را شروع کنید! پس بریم سراغ اصل مطلب…

چگونه سرمایه گذاری را شروع کنیم ؟

در ابتدا بایستی به 2 موضوع مالی توجه داشته باشید:

آیا بدهی با بهره بالا دارید؟ اگر بله آن را پرداخت کنید. باید تلاش کنید تا تعادل کاهش یابد، چرا که سودی که پرداخت می‌کنید هر نوع سودی را که در سرمایه گذاری کسب می‌کنید، آن در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید را نفی می‌کند.

صندوق اضطراری بسازید و بر روی یک صندوق اضطراری کار کنید تا 3 ماه یا بیشتر از هزینه های زندگی خود را پس انداز کنید. شما باید اطمینان کنید که اگر شغل خود را از دست دادید یا در صورت وقوع یک مشکل، می توانید از نظر مالی خود و خانواده‌تان را تامین کنید. به محض اینکه در بدهی با بهره بالا پیشرفت کردید و شروع به ساخت صندوق اضطراری خود کردید، تنها در این صورت باید شروع به سرمایه گذاری پول خود کنید.

چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم ؟

به اشتباه از زبان دیگران می‌شنویم که برای سرمایه گذاری باید ثروتمند باشند و یا اعتقاد دارند که پول کافی برای شروع سرمایه گذاری را ندارند. این به دور واقعیت است که در شروع سرمایه گذاری باید ثروتمند باشید. اما بلاخره باید از یک جایی شروع کنید!

یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب چگونه است ؟

سرمایه گذاری های کوتاه مدت خوب امکان دارد وجه مشترک زیادی داشته باشند:

نقدینگی: یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب معمولاً نقدینگی بالایی ارائه را هم می‌کند. به این معنی که می‌توانید به سرعت به پول نقد سرمایه گذاری شده در آن دسترسی پیدا کنید.

هزینه مبادله کم: به عنوان مثال، یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب برخلاف یک خانه، هزینه زیادی برای ورود یا خروج از آن ندارد. این امر زمانی اهمیت دارد که بازده سرمایه گذاری های کوتاه مدت در پایین ترین سطح تاریخی باشد.

این ویژگی ها به این معنی است که پول شما در معرض خطر نخواهد بود و در صورت نیاز به آن دسترسی دارید که یکی از دلایل اصلی سرمایه در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید گذاری کوتاه مدت هیمن خصوصیت هاست. همچنین شما می توانید بازدهی بالاتری از سرمایه گذاری های بلند مدت کسب کنید ولی می‌بایست نوسانات کوتاه مدت بیشتری را تحمل کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اغلب افراد سرمایه گذاری کوتاه مدت را انتخاب می‌کنند که برای اینکار باید در زمان مشخصی پولی را داشته باشید. به عنوان مثال اگر برای پیش پرداخت خانه پولی را پس انداز می‌کنید باید پولی را آمده داشته باشید. سرمایه گذاری های کوتاه مدت عموماً کمتر از 3 سال انجام می‌شوند. البته اگر دید طولانی تری داشه باشید، حداقل 3 تا 5 سال می‌توانید به سرمایه گذاری هایی همانند سهام نگاهی داشته باشید. البته که ثابت شده بازار سهام بی ثبات و ناپایدار است. پس با دید بلند مدت می‌توانید از فراز و نشیب های بازار سهام گذر کنید.

پس انداز کوتاه مدت هزینه می‌خواهد. یعنی در یک سرمایه گذاری کوتاه مدت نمی‌توانید به اندازه سرمایه گذاری های بلند مدت، سود و درآمدی را به دست بیاورید. پس نباید در این نوع سرمایه گذاری‌ها دارایی پر از ریسک مانند صندوق سهام را خریداری کنید! به همین دلیل در این نوع پس انداز پولی باید سرمایه گذاری های خاصی را بر گزینید.

با توجه به همه این موارد، سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارای مزایایی هم هستند:

1. در هر زمانی که نیاز به پول داشتید می‌توانید پول خود را دریافت کنید
2. ریسک پایین‌تری نسبت به سرمایه گذاری های بلند مدت دارند

با این حال، سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارای چند مزیت هستند. می توانید هر زمان که به آن نیاز داشتید، پول خود را دریافت کنید. همچنین، ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت دارند، بنابراین ممکن است نقاط منفی محدودی داشته باشید یا اصلاً هیچ‌ کدام از آنها وجود نداشته باشد.

چندین توصیه براساس میزانی که امکان دارد برای شروع سرمایه گذاری خود در دسترس داشته باشید را ارائه می‌کنیم:

• مقدار مشخصی را برای پس انداز منظم کنار بگذارید
• به برنامه‌ های پس‌اندازی خود نگاه کنید که تغییرات کوچک را ذخیره می‌کنند
• ابتدا بدهی‌های با بهره بالا را پرداخت کنید
• از برنامه‌های بازنشستگی استفاده کنید
• در مورد سطح ریسکی که با آن راحت هستید و اینکه چگونه در طول زمان تغییر می کند بیندیشید

روش های سرمایه گذاری با پول کم

سپرده گذاری در بانک ها

این روش به نسبت دیگر روش ها ریسک پایینی دارد. در واقع امنیت فیزیکی پول بالاست ولیکن این ریسک پایین، معایبی هم دارد. زیرا با توجه به شرایط تورم و وضع کشور، یود پرداختی این بانکها ناچیز است. حتی گاهی ممکن است توان حفظ ارزش پول شما را نداشته باشد.

فعالیت در بورس

از اصلی ترین مزیت بوری این است که با مبلغ کم هم می‌توان سرمایه گذاری کرد، یعنی با مبلغ 500 هزار تومن در یکی از نمادها. البته برای رسیدن به نقطه بازدهی بالا در بورس باید زمان زیادی را صرف یادگیری تحلیل بازار و مدیریتریسک کنید. زیرا بورس یک بازار مالی تخصصی میباشد.

صندوق سرمایه گذاری

در صورتی که تمایل به یادگیری مسائل موجود در بورس ندارید، میتوانید از صندوق سرمایه گذاری های مختلف استفاده کنید تا ارزش دارایی های شما افزایش پیدا کند. با استفاده از این روش، سرمایه خود را در اختیار سرمایه گذاران قرار خواهید داد که این اشخاص شما را از منافع سرمایه گذاری بهره مند می‎کنند.

انواع صندوق سرمایه گذاری

• صندوق سهامی
• صندوق های مختلط
• صندوق های درآمد ثابت
• صندوق های مبتنی بر سکه و طلا
• صندوق های شاخصی
• صندوق های نیکوکاری
• صندوق های بازارگردانی
• صندوق صندوق ها
• صندوق های تامین مالی
• سرمایه گذاری طلا و سکه

از دیگر روش های سرمایه گذاری با پول کم، خرید و فروش طلا و سکه است. طلا همواره تاثیر بسیاری در بازار جهانی دارد و هر وقایعی در قیمت آن هم تاثیر گذار است.

سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال

ارز دیجیتال پول هایی هستند که با پروتکل های رمزگذاری شده طراحی میشوند. ارزش انها هم وابسته به ماهیت فیزیکی نمیباشد. ریسک در این نوع سرمایه گذاری بالاست و باید با پیچیدگی های این بازار در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید آشنایی داشت.

درباره “مالیات ارز دیجیتال ایران” بیشتر بخوانید.

همچنین می‌توانید “تاثیر ارز دیجیتال بر حسابداری” را مطالعه کنید شاید برایتان مفید باشد.

بازار فارکس

در این بازار می‌توانید به داد و ستد انواع ارزها خارجی بپردازید. این معاملات می‌تواند برای معامله کالا، خدمات شرکتها، بنگاه ها در کشورهای متعدد صورت بگیرد. فارکس از لحاظ حجم معاملاتی بزرگترین بازار مالی محسوب می‌شود. ولیکن نیاز به یادگیری تخصصی دارد و فعالیت در بازار فارکس در ایران از طرف نهادهایی غیرقانونی میباشد.

مشاوره مالی و سرمایه گذاری

برخی افراد متعجب هستند که یک مشاور مالی چه کاری انجام می‌دهد؟! باید بگوییم این کارشناسان کمک می‌کنند تا درباره کارهایی که باید با پولتان انجام دهید، تصمیم درست بگیرید که این موارد میتواند شامل سرمایه گذاری و دیگر موارد باشد.

مشاوران با استفاده از دانش و تخصص خودشان برای ایجاد برنامه های مالی شخصی سازی شده با هدف دستیابی به اهداف مالی مشتریان بهره می‌گیرند. برنامه هایی مانند سرمایه گذاری، پس انداز، بودجه، بیمه و استراتژی مالیاتی را شامل می‌شوند. مشاوران مالی با مشتریان خود به طور منظم تماس می‌گیرند و پیگیری می‌کنند تا وضعیت فعلی و اهداف آینده را دوباره ارزیابی کنند و مطابق آن برنامه ریزی هایی را انجام دهند.

نکته حائز اهمیت این است که برای استفاده از خدمات مشاوره مالی نیازی به ثروتمند بودن ندارید!

سرمایه گذاری های کم خطر در سال 2022

1. حساب های پس انداز با بازده بالا
2. سود سپرده کوتاه مدت
3. صندوق های بازار سرمایه
4. اوراق خزانه، اسکناس، اوراق قرضه
5. اوراق قرضه شرکتی
6. سهام پرداخت کننده سود
7. سهام ممتاز
8. حساب های بازار سرمایه

ســوالات مـتداول:

آیا سرمایه گذاری با پول کم ممکن است؟

بله، درست است که مانند سرمایه گذاری با پول زیاد در بازارهایی همانند مسکن و … نمی‌توان پول زیادی را کسب کرد، اما با مبالغ کم هم می‌توان در یک بازار سرمایه گذاری نسبت به پس انداز برای آینده اقدام کرد و سود مناسبی را نیز دریافت نمود.

اصلاً چرا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری چه به صورت بلند مدت و چه به صورت کوتاه مدت، باعث می‌شود سرمایه ما در بازه های زمانی مختلف افزایش یابد. در غیر این صورت ریسک بالایی در آینده وجود دارد. همچنین اگر نیاز به راهنمایی داشته باشیم می‌توانیم با یک مشاور مالی صحبت کنیم و از آنها راهنمایی های لازم را در این مسیر دریافت کنیم.

سرمایه گذاری هوشمندانه با بودجه کم

چند توصیه مشخص وجود دارد که براساس مقدار دارایی موجودتان برای شروع سرمایه‌گذاری تنظیم شده و چند حرکت هوشمندانه را برای افراد محتاط در نظر گرفته تا بتوانند یک برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را شروع کنند؛ پس این شما و این توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری با پول کم.

پنج راهکار برای شروع سرمایه‌گذاری

مبلغ مشخصی را به طور منظم کنار بگذارید و پس‌انداز کنید. با استفاده از نرم‌افزارهای پس‌انداز که خرده‌پول‌های شما را رند می‌کنند، پس‌انداز انجام دهید. (مثلا نرم ‌افزار بلوبانک این امکان را به شما می‌دهد تا خرده پول‌هایتان را تا ۵ یا ۱۰ هزار تومن رند کنید و در یک قلک نگه دارید.)

• اول بدهی‌های بزرگ‌تان را پرداخت کنید.
• از برنامه‌های بازنشستگی بهره ببرید.
• بررسی کنید که قدرت ریسک پذیری شما چقدر است و با چه اندازه از ریسک راحت‌ترید و در طول زمان چقدر تغییر می‌کند.
• وقتی سبد سرمایه‌گذاری شما رشد می‌کند، گزینه‌های بهتری معامله کنید.

استراتژی مهم برای شروع سرمایه گذاری با پول کم

چه قصد داشته باشید کم سرمایه‌گذاری کنید و چه زیاد؛ چه پر ریسک و چه امن و بدون ریسک، این قدم‌ها به شما کمک می‌کند که در مسیر درست قرار بگیرید.

پس‌انداز خودکار

جدیت و پشتکار برای اینکه با اطمینان برای پس‌انداز هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، در دراز مدت باعث درو کردن محصول بزرگی می‌شود. اگر اراده و نظم این را ندارید که به تنهایی کار انجام بدهید، تکنولوژی با گوشی هوشمند و نرم‌افزارهای کامپیوتری به کمک شما می‌آیند. نرم‌افزارهایی که خرید‌ها و تراکنش‌ها را گرد می‌کنند و باقیمانده خرده پول را به بخش پس‌انداز‌ها می‌فرستند، کم‌دردترین نوع پس‌انداز هستند. مثلا گزینه «رند» و «رندتر» در نرم‌افزار بلوبانک، تراکنش‌های شما را گرد می‌کند و پول خرد باقی‌مانده را به بخش پس‌انداز‌های شما می‌فرستند.

حساب بدهی‌هایتان را داشته باشید

قبل از اینکه پس‌انداز کردن را شروع کنید، بررسی کنید چه چیزی هزینه بدهی‌هایی که الان دارید را به شما تحمیل کرده و دقت کنید که چطور می‌توانید زود از دستشان خلاص شوید. اگر بدهی با بهره‌های بالا دارید، منطقی‌تر است قبل از پس‌انداز کردن، حداقل بخشی از آنها را پرداخت کنید.

حواستان به بازنشستگی‌ باشد

هدف کلیدی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سال‌های جوانی، بهتر است به شما این اطمینان را بدهد که بعد از بازنشستگی پول کافی دارید. یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی باید این باشد که از مشوق‌هایی که دولت و کارفرما برای امنیت بازنشستگی پیشنهاد می‌دهند، بهره ببرید.

باقیمانده مالیات‌تان را پس‌انداز کنید

اگر برایتان سخت است که در طول سال پس‌انداز کنید، بخشی یا تمام باقیمانده مالیات را به عنوان راهی برای شروع پس‌انداز در نظر بگیرید. مهم نیست روی چه نوع محصولی سرمایه‌گذاری می‌کنید، ضروری است که هزینه‌های جانبی آن را بدانید و تلاش کنید آن را به حداقل برسانید.

توصیه براساس میزان سرمایه گذاری

قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. صرف نظر از دارایی خالص شما، ضروری است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید؛ چه در یک در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید حساب جاری، یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.

این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه‌گذاری روی بودجه هستید، صدق می‌کند. زیرا هزینه‌های ثابت بخش قابل توجهی از پس‌انداز شما را می‌گیرد. کارمزد سالانه 10هزار تومانی برای یک حساب 10میلیون تومانی بی‌اهمیت است، اما کارمزد 10هزار تومانی برای یک حساب یک میلیون تومانی ضربه مالی سنگینی به حساب می‌آید. هزینه‌های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید؛ به خصوص اگر در بودجه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید. یادتان باشد بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که می‌پذیرید، بسنجید و این برای سن شما مناسب است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم‌خطرتر شود.

چطور با 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنیم؟

در دورانی زندگی می‌کنیم که گوشی موبایل آیفون تقریبا 40 میلیون تومان برایتان آب می‌خورد، یا سفر به همین استانبول دم دست تقریبا 20 میلیون تومانی خرج برمی‌دارد. پس اگر 100 میلیون تومان سرمایه دارید، بهترین کار ممکن این است که ایمن و بدون ریسک کار کنید. سپرده بانکی و خرید اوراق هرچند سود زیادی نصیب‌تان نمی‌کند و پتانسیل رشد هر دو گزینه محدود است، اما خطرات از بین رفتن همین سرمایه اندک شما هم صفر خواهد بود. این راهی است برای کسب درآمد کم از در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید پول خود تا زمانی که سبد شما به نقطه‌ای برسد که گزینه‌های دیگر در دسترس قرار بگیرند.

با 500 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سودی که بین 20 تا 30 درصد متغیر هستند، انتخابی امن و بدون ضرر هستند. حضور در بازار املاک و مستغلات با این مبلغ تقریبا برای شما ممکن نیست، مگر این‌که برای خرید زمین یا باغ در شهرستان اقدام کنید. فراموش نکنید سرمایه‌گذاری روی زمین با این مبلغ شما را به سود مناسب‌تری می‌رساند، تا خرید یک خانه یا آپارتمان در شهری کوچک دور از پایتخت؛ به این دلیل ساده که ارزش زمین معمولا با گذشت زمان رشد بیشتری دارد، تا خانه‌ای ارزان‌قیمت در شهری کم جمعیت.

با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

این سطح از سرمایه‌گذاری به شما اجازه می‌دهد به گزینه‌های بیشتری، از جمله صندوق‌های مشترک دسترسی داشته باشید. خیلی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند تامین مالی جمعی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… شرط برای حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری دارند. اما اگر دارایی‌تان برای سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان باشد، علاوه بر گزینه‌های بالا، امکان سرمایه‌گذاری روی املاک و مستغلات را هم دارید؛ خرید املاک نیاز به هوشمندی و شم اقتصادی بالایی ندارد و در طول چند سال آینده حتما سرمایه‌تان افزایش پیدا می‌کند، اما باید صبور باشید و نیازی به بازگشت سرمایه‌تان در کوتاه‌مدت نداشته باشید. اگر هم دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بدون ریسک می‌گردید، سپرده‌های بانکی گزینه همیشگی و کلاسیک محسوب می‌شوند.

گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام

شما بخشی از یک سهام را می‌خرید و سود سهام شما به صورت خودکار برای خرید سهام اضافه‌تر و حتی تکه‌ای از سهم استفاده می‌شود. این یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاران خرد است؛ چرا که این سهم‌ها بدون پرداخت کمیسیون به یک کارگزاری و با تخفیف خریداری شده‌اند. خریدن یک تک سهم از سهام یک شرکت می‌تواند برای شروع سرمایه‌گذاری شما خوب باشد.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF)

گزینه دیگر برای شروعی کوچک، صندوق‌های قابل معامله هستند یا همان «ای‌تی‌اف» که بیشترشان کمترین سرمایه‌گذاری را هم لازم ندارد. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، «ای‌تی‌اف‌»ها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر معایب «ای‌تی‌اف»‌ها باید هزینه تراکنش‌های آنها را پرداخت کنید. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند. یا برنامه‌ریزی کنید تا کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خرید ماهانه کوچک، مبالغ بزرگ‌تری را سه ماه یک بار سرمایه‌گذاری کنید.

تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران با پول کم را به کارآفرینانی که قصد جذب سرمایه برای پروژه‌هایشان را دارند، متصل می‌کند. سرمایه‌گذاران هم به نسبت مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، سهمی از سود دریافت می‌کنند.

برخی از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی با مبلغی حداقلی هم جذب سرمایه می‌کنند، اما برخی دیگر مبلغ بالایی را برای ورود سرمایه‌گذاران شرط می‌کنند. سرمایه‌گذاری جمعی ریسک بالایی دارند، چون بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های جدید شکست می‌خورند، اما در عین حال چشم‌انداز درآمد بالاتر را هم به همراه دارد. به طور کلی، سود سالانه این نوع سرمایه‌گذاری بین 30 تا 50درصد خواهد بود.

حرف آخر
سرمایه گذاری با پول کم ممکن است پیچیده شود، اما اصول اولیه آن ساده است. میزان پس‌انداز و مشارکت کارفرمای خود را به حداکثر برسانید. مالیات و هزینه‌ها را به حداقل برسانید. با منابع محدود خود انتخاب هوشمندانه‌ای داشته باشید. با این اوصاف، ساختن یک سبد همچنین می‌تواند پیچیدگی‌هایی را ایجاد کند که چگونه می‌توان ریسک برخی سرمایه‌گذاری‌ها را در برابر بازده بالقوه آنها متعادل کرد. کمک گرفتن را در نظر بگیرید. با توجه به فناوری و رقابت شدید برای سرمایه‌گذاری‌های شما، منابع بیشتری از همیشه در دسترس است.
گزینه‌ها شامل مشاوران روباتیک، دستیاران مجازی است که می‌توانند به شما کمک کنند تا یک سبد متوازن با قیمت پایین ایجاد کنید، و مشاوران مالی فقط با هزینه که به درآمد حاصل از کمیسیون محصولاتی که به شما می‌فروشند وابسته نیستند. سخت‌ترین بخش سرمایه‌گذاری شروع است، اما هر چه زودتر این کار را انجام دهید، بیشتر به دست می‌آورید؛ به همین سادگی.

سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری به صورت کلی یعنی صرف یک دارایی برای بدست آوردن جایگزینی بهتر و یا بیشتر ،البته این جایگزین هم میتواند مادی باشد و هم معنوی.

یک ضرب المثل اسپانیایی ميگه: برای پختن یک املت خوشمزه، حداقل باید یک تخم‌ مرغ شکست؛ يعنی برای بدست آوردن هر چيزی، بايد هزينه‌ای پرداخت كرد! اين هزينه گاهی زمان شماست، گاهی پول شماست، گاهی گذشتن از خوشی‌هاست و گاهی گذشتن از خواب راحته!”هر موفقيتی بهايی دارد …”، ولی در کل تا چیزی رو نکارید نمیتوانید چیزی را درو کنید.

برای مثال یکی از با ارزش ترین دارایی انسان و حتی می شود گفت مهمترین دارایی انسان وقت است اگر به فکر سرمایه گذاری آن باشید مطمعناً صرف آموزش ، مطالعه ، کار خیر و … می کنید و می توانید از آن بهره ببرید و سود کرده باشید ولی اگر به فکر نباشید وقت خود را به بطالت می گذرانید و این بزرگترین ضرر در تمام عمرتان خواهد بود.

مثال دیگر و قابل درک تر که همه در حال حاضر درگیر این مقوله هستند :

صرف پول برای به دست آوردن پول بیشتر و یا حتی حال خوب و زندگی شادتر یا دانش بیشتر یا سلامتی و یا … است.

بعضی اوقات پول را برای سلامتی ، برای خرید کتاب، برای خرید خانه، برای تفریحات سالم و … خرج می کنید.این برای شما سرشار از حال خوب است و سرمایه گذاری مطلوب محسوب می شود.

ولی بعضی اوقات شما پول رو صرف کارهای اشتباهی از جمله شرط بندی ، خرید وسایلی که به درد شما نمیخورد ، زندگی لوکس و لاکچری برای به نمایش گذاشتن و … می کنید، صرفاً از روی احساسات اشتباه اقدام به این کار می کنید و لازم به توضیح نیست که این کار اشتباه است و به زودی به اشتباه خود پی میبرید.

برای سرمایه‌گذاری عوامل و مواردی وجود دارد که باید آن‌ها رو در نظر بگیریم.

میزان سرمایه:

یکی از عوامل مهم که تمامی موارد بعدی به این مورد بستگی دارد میزان سرمایه در سرمایه گذاری می باشد.

هر چه مقدار سرمایه بیشتر باشد حساسیت افراد بر روی سرمایه گذاری بیشتر می شود و شما باید در کاری سرمایه‌گذاری کنید که مبلغ سرمایتان توان پشتیبانی آن تجارت را داشته باشه. وقتی سرمایه کافی برای راه اندازی یک تجارت را ندارید اقدام نکنید مگر اینکه نقشه ای برای بدست آوردن آن سرمایه داشته باشید.

میزان سود و میزان ریسک:

در اغلب موارد میزان سود و ریسک رابطه مستقیم با هم دارند.

بطوری که هرچه سرمایه گذاری پر سودتر باشد میزان ریسک در آن بالاترست مگر اینکه کاملاً بر موضوع سرمایه‌گذاری مسلط باشید و در طرح و ایده قابل توجهی سرمایه‌گذاری کنید که در این صورت میزان ریسک شما کمتر خواهد بود. معمولا در تجارت باید ریسک کنید ولی ریسک شما باید منطقی باشد.

زمان برگشت سرمایه :

بدین معنا که چقدر زمان باید بگذرد تا این مقدار سرمایه که گذاشتیم به ما باز گرد یعنی چقدر زمان میبرد تا سود بازگشتی با میزان اولیه سرمایه‌گذاری برابر شود (بازگشت سرمایه یا نقطه سر به سر سرمایه گذاری). هر چه مدت زمان بازگشت سرمایه کمتر باشد به این معناست که پروژه شما ریسک کمتری دارد.

مواردی که به فکر سرمایه گذاری در آن خواهید افتاد

در اولین گام به فکر سرمایه‌گذاری سرمایه ی خود در بانک و سود بانکی معلوم می‌افتیم (بدترین کاری که میتوانیم انجام دهیم) به دلیل امنیت مالی و ضمانت دولت برای بازگشت پول خب در ظاهر کاملا منطقی و درست است ولی در عمل این کار کاملا اشتباه است به دلیل تورم شدید و میزان رشد اقتصادی در بازارهای مختلف و در نتیجه کم شدن ارزش سرمایه نقدی شما نسبت به اوضاع بازار.

در گام بعدی به فکر سرمایه گذاری بر روی طلا و ارزهای خارجی هستیم که این عمل شاید برای شخص گاهی سود بخش باشد.ولی باعث افزایش سرمایه نمی شود و تنها ارزش سرمایه مالی خود را تا حدودی تضمین خواهد کرد.

البته اگر بهای چیزی که خرید کرده‌اید با کاهش قیمت مواجه نشود ولی در کل این کار اشتباه است به دلیل اینکه این کار باعث تورم کاذب و ایجاد حباب در بازار و از این گذشته خارج کردن سرمایه از بازار کار است و در طولانی مدت اگر همه اقدام به این کار کنند به ضرر همه خواهد شد.

بعد از آن به فکر سرمایه گذاری در بورس و اوراق بهادار خواهید افتاد که اگر دانشی در آن نداشته باشید برای شما مقرون به صرفه نخواهد بود.

سپس به فکر کسب کار کوچک خواهید افتاد که اگر شرایط مطلوب مثل دانش کافی و وقت و تمرکز در این‌گونه کسب و کارها را داشته باشید ایده خوبی است ولی اگر این موارد را ندارید (وقت ، تمرکز ، دانش و … ) کسب و کار شما محکوم به شکست خواهد بود.پس به دنبال راهی برای افزایش سرمایه خود می گردید .

شاید یک راه حل این باشد که با کسی شریک شوید که امکان راه اندازی یک کسب و کار کوچک یا متوسط را داراست و نیاز به سرمایه دارد.مثلاً پسر برادر شما در یک مکانیکی مدت زمان زیادی را شاگردی کرده و تخصص کافی برای راه اندازی یک مکانیکی را دارد ولی سرمایه کافی برای راه اندازی آن را ندارد چه می‌شود که شما با دو سه نفر دیگر برای وی سرمایه‌گذاری کرده و کسب و کار او را راه اندازی کنید و در سود آن با او شریک شوید .

مکانیکی یک مثال بود شما هر چیز دیگری را میتوانید در نظر بگیرد مثل یک در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید سوپر مارکت ، یک شرکت کوچک برنامه نویسی ، یک رستوران یا فست فود ، یک شرکت برای نظافت منازل یا … .

پس ما مقداری پول داریم که فعلا نیازی به آن نداریم برای از دست ندادن ارزش آن و در عین حال خارج نکردن ، سرمایه از بازار کار آن را در جایی که برایمان سود دارد سرمایه گذاری می کنیم مثلاً یک مکانیکی راه میاندازیم و با کسی که تخصص کافی برای مدیریت آن را دارد شریک میشویم. (ماشینمان هم خوشحال میشود) ماهانه هم نسبت به سرمایه‌گذاری که کرده‌ایم سود دریافت میکنیم . خوب نیست ؟

شاید گاهی اوقات این پول را صرف کار خیر و در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید حتی قرض دادن به فرد نیازمند برای تهیه جهیزیه و رهن خانه ، راه اندازی کسب و کار و … بدون هیچ چشم داشتی میکنیم.

در این حالت ما پولی هزینه کردیم و سود آن این است که حال خوبی خریداری کرده‌ایم (در همان لحظه به سود دلخواه رسیده ایم) گاهی برای برخی افراد از چند صد برابر شدن سرمایه شان بیشتر ارزش دارد. برای شما چطور؟

بر اساس تجربه اگر مبلغی برای سرمایه گذاری در دست داریم شاید به تنهایی با آن مبلغ کاری نشود کرد.به قول معروف یک دست صدا ندارد ولی اگر با اطرافیان مبالغی برای سرمایه گذاری داشته باشیم.همه را جمع کرده و در صندوق سرمایه گذاری جمعی بگذاریم و ماهیانه با مشارکت همدیگر آن مبلغ را بصورت وام به هر فرد عضو صندوق دهیم و یا با آن کسب و کار کوچکی راه بیاندازیم.

مطمئناً بعد از یک و یا دو سال به ثمر مینشیند و بعد از آن همه می توانید از رشد کردن هم لذت برده و حال خوب را حس کنید و از لحاظ مادی به رشد و نمو برسید.

ما در راستای سرمایه گذاری خانگی و خانوادگی سعی کردیم یکی از این مسائل رو برای خانواده ها و دوستان و آشنایان حل نموده و با معرفی سایت www.Vamilon.com ( وامیلون ) به شما برای مدیریت این کار شما را در این امر نیکو یاری می نماییم که شاید ما هم با شما شریک باشیم در شاد شدن و آرامش زندگیتان.

سرمایه گذاری چند نکته اساسی و اصل مهم دارد :

1. سرمایه ای که بدست می آوریم از سرمایه ای که صرف می کنیم با ارزش تر باشد.
2. به کسی ضرر نرساند.
3. ریسک منطقی داشته باشد.
4. علاوه بر اینکه برای ما سود ده باشد برای دیگران هم مفید باشد.
5. هدفمند باشد و باعث بزرگ شدن فکر و رشد خودمان و حتی نزدیکانمان باشد.

شاید موارد دیگری هم باشد که در موارد بالا درج نشد. پس شما آن‌ها را در زیر همین مطلب درج کنید.

بهترین سرمایه گذاری در آبان 1401 تا سرمایه 200 میلیون تومان

اصولاً سرمایه‌گذاری با هدف ایجاد درآمد و افزایش ارزش دارایی در کوتاه مدت و بلند مدت انجام می‌شود. اغلب افراد در کنار شغل و کسب و کار خود، مازاد دارایی خود را به‌عنوان سرمایه در یکی از بازارهای مالی سودآور سرمایه‌گذاری می‌کنند. بر اساس نظر کارشناسان و افراد باتجربه در این زمینه، این نوع کسب درآمد مناسب افراد واقع‌بینی است که در کنار کسب درآمد و سود ظرفیت تحمل ضرر و زیان احتمالی را نیز دارند.

به همین دلیل بهتر است فعالیت خود را با سرمایه مازاد شروع کرده و استراتژی سرمایه‌گذاری بلند مدتی را در نظر بگیرد. شاید در ابتدا این طور به نظر برسد که موفقیت در این بازار نیازمند سرمایه و مبالغ بسیار بالا است. اما جالب است بدانید افرادی با سرمایه بسیار کمتر از 100 میلیون نیز به سودهای بسیار خوبی دست پیدا کرده‌اند. در ادامه به معرفی و بررسی بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون در مرداد 1401 می‌پردازیم.

چرا باید سرمایه‌گذاری کرد؟

در دنیای مدرن امروزی، دو راه برای به دست آوردن پول وجود دارد.

• کسب درآمد از طریق کار برای خود یا کار برای شخص دیگر.
• دارایی‌های خود را به ‌گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنید که ارزش آنها در طول زمان افزایش یابد.

فرقی نمی‌کند که آیا در بورس، اوراق قرضه، صندوق‌های مشترک (Mutual)، فلزات گران‌بها، املاک و مستغلات، ارزهای دیجیتال، ارز و دلار و. و یا ترکیبی از همه آنها سرمایه‌گذاری می‌کند، هدف نهایی تولید پول نقد و بیشتر شدن ارزش سرمایه اولیه است.

در نهایت، یک سرمایه‌گذاری‌ خوب این پتانسیل را دارد در مقادیر کم سرمایه گذاری کنید تا اهداف مالی شما مانند خرید خانه، پس‌انداز زمان بازنشستگی و. را برآورده کنند. همچنین سرمایه‌گذاری سبب افزایش نظم مالی شما خواهد شد، چرا که اغلب سرمایه‌گذاران حرفه‌ای عادت دارند هر ماه یا هر سال مبلغ خاصی را برای سرمایه‌گذاری خود کنار بگذارند.

چرا سرمایه‌گذاری نسبت به پس‌انداز پول اولویت دارد؟

سؤالی که مطرح می‌شود این است که چرا سرمایه‌گذاری کنیم وقتی می‌توانیم بدون تحمل ریسک و ضرر و زیان درآمد خود را پس‌انداز کنیم؟ همان‌طور که گفته شد، سرمایه‌گذاری به معنای بکارگیری روش‌هایی است که در نهایت سبب رشد و افزایش ارزش پول می‌شوند. به‌عنوان مثال، وقتی در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می‌کنید، آن سرمایه را تحت نظارت یک شرکت و تیم مدیریت آن قرار می‌دهید.

اگرچه وجود ریسک در بازارهای سرمایه اجتناب‌ناپذیر است، اما این ریسک از طریق بازده مورد انتظار مثبت در قالب سود سرمایه و یا جریان سود پاداش داده می‌شود. از طرف دیگر، پول نقد به تنهایی رشد نکرده و به دلیل وضعیت اقتصادی و تورم کشور ممکن است در طول زمان، قدرت خرید خود را از دست بدهد. به زبان ساده، بدون سرمایه‌گذاری، شرکت‌ها نمی‌توانند سرمایه مورد نیاز برای رشد اقتصاد را افزایش دهند

بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان در سال 1401

در گذشته نه‌چندان دور 100 میلیون تومان سرمایه نسبتا خوبی بوده و افراد می‌توانستند خانه‌ای را تنها با 100 میلیون خریداری کنند. اما همان‌طور که می‌دانید تورم شدید این سال‍‌ها سبب افزایش بسیار بالای ارزش املاک و مستغلات شده است. در نتیه سرمایه‌گذاری در این بازار مسکن و زمین دیگر برای بسیاری از افراد مقدور نیست.

بااین‌حال همچنان راه‌هایی وجود دارد تا به‌وسیله آنها بتوانید با سرمایه راکد 100 میلیونی یا حتی کمتر خود سرمایه‌گذاری کنید. اگر با یک برنامه دقیق و استراتژی مناسب وارد بازارهای سرمایه‌ شوید، این امکان وجود دارد تا از این طریق به سودهای بالایی دست پیدا کنید. در ادامه به بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان اشاره می‌کنیم.

سرمایه‌گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه

در چند سال گذشته به‌ویژه از زمان شیوع ویروس کرونا و رشد این بازار بسیاری از افراد بدون داشتن اطلاعات و استراتژی سرمایه‌گذاری مناسب وارد بازار بورس شدند. این موضوع سبب شد تا افراد زیادی با ضرر و زیان مالی مواجه شده و در مدت کوتاهی بدون کسب سود دارایی خود را از بازار خارج کنند.