به بیان ساده‌تر، منظور از عقود بانکی در نظام حقوقی ایران، آن دسته عقودی هستند که به لحاظ شرعی و حقوقی اشکال خاصی ندارند و می‌توانند در قالب قرارداد میان بانک و مشتریان تنظیم شوند.
وام بانکی فوری
امروزه دریافت سریع وام بیش تر به یک آرزو و به کابوسی برای مقاضیان وام تبدیل شده است. در این مقاله به وام بانکی فوری می پردازیم.
وام و تسهیلات
یکی از مهم ترین خدمات جذاب بانک ها دادن وام بانکی فوری و تهسیلات است. دو واژه وام بانکی فوری و تسهیلات در معانی اشتباه و بعضا به جای یک دیگر استفاده می شوند ولی مفهموم تسهیلات فراتر و عام تر از وام می باشد و به عبارتی دیگر می توان گفت هر نوع وامی نوعی تسهیلات است اما هر نوع تسهیلاتی وام نیست.
وام در واقع پول ، ملک ف کالا و یا هر نوع دارایی ای است که از جانب یک فرد ، یعنی وام دهنده به فرد دیگر ، یعنی وام گیرنده پرداخت می شود.
شرط اصلی در این پرداخت این است که اصل دارایی پرداخت شده به همراه مقداری بهره ، پس از گذشت زمان مورد توافق طرفین به وام دهنده بازگردانده شود.
بانک ها با گرد آوری نقدینگی های بی هدف از جامعه ، آن ها را به صورت هدفمند به مصرف می رساند. به نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای چنین فرآیندی اصطلاحا اعطای تسهیلات قرارداد مضاربه است.
بانک سرمایه مورد نیاز یک فعالیت تجاری را تامین نموده و در مقابل در سود آن فعالیت سهیم می شود. اعطای تسهیلات مفهمومی گسترده تر نسبت به وام دارد.
وجوهی که در جهت افزایش تولید و کمک رسانی به واحد های صنعتی راکد پرداخت می شوند ، در حقیقت همگی به نوعی تسهیلات هستند.
نکات مهم در گرفتن وام بانکی فوری
هیچ گاه بیش از اندازه وام نگیرید. حداکثر اقساط پرداختی بابت وام های شما نباید از ۳۶ % درآمد ماهانه بیش تر باشد. هم چنینی هزیه اقساط وام رهنی مسکن نباید بیش تر از ۲۵ % درامد ماهانه باشد. وام سرمایه است نباید به عنوان پول استفاده شود.
وام ها می توانند انواع شخصی ، شرکتی ، موسسات مالی و دولتی داشته باشند. وام راهی برای رشد عرضه پول در اقتصاد ، هم چنین ایجاد یک رقابت ، معرفی محصولات جدید و توسعه عملیات تجاری به حساب می آید.
وام بانکی فوری منبع نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای اصلی سود برای بسیاری از موسسات مالی مثل بانک ها و فروشندگان خرد از طریق استفاده از اعتبار ، به شمار می رود.
وام بانکی فوری
قرار نیست که شما برای دریافت وام بانکی فوری ، سپرده گذاری کنید. همین طور هم خیلی ها هستند که سپرده گذاری دارند اما نیاز به دریافت وام ندارند. چنین اشخاصی به خاطر معدل حسابشان به سپرده شان وام تعلق می گیرد ، اما از آن جایی که نیازی به دریافت وام ندارند و یا ضامنی برای ارائه به بانک جهت دریافت وام ندارند امتیاز وامشان را بی دردسر می گذارند برای فروش.
امروزه سریع ترین راه برای دریافت وام خرید وام بانکی فوری است. برای شروع فرد دیگری که در یکی از شعبات بانک مورد نظر سپرده گذاری کرده و معدل حسابی به دست آورده باید به شعبه مور نظر مراجعه کند ، شما هم باید ضامن هایی برای دریافت وام آماده کنید تا فرد مورد نظر بتواند وام خود را دریافت کند.
شما باید قبل از این فرآیند یا فروشنده وام قرارداد محضری امضا کنید با هم به توافق برسید. فدی که وام خود را به شما می فروشد بعد از دریافت وام بانکی ، مبلغ مورد نظر را از آن کسر می کند و مابقی را بر اساس قراردادی که تنظیم کرده اید به حساب شما واریز می کند.
شما باید در زمان عقد قرارداد بین خود و فروشنده وام بانکی فوری ، چک یا یفته ای دریافت کنید تا مشخص شود که ضمانت حسن انجام کار حفظ می گردد.
وام بانکی فوری
ممکن است به این فکر کنید که دسترسی به لیست افرادی که تصمیم به فروش وام خود دارند کار سختی است و البته حق هم دارید. اما راه حل ساده ای نیز پیش روی شما وجود دارد.
امروزه وب سایت ها و منابع حقوقی و بانکی بسیاری وجود دارند که کار شما را در دریافت وام بانکی بسیار راحت می کنند یکی از این موسسات موسسه راهیان عدالت است که می تواندی در این زمینه از ان ها مشاوره بگیرید.
شما می توانید با استفاده از مشاوره های حقوقی از تمام مسائل این وام ها اطلاعات کسب کنید تا دچار مشکل نشوید. برای استفاده از مشاوره های حقوقی از وکلای مجرب به سایت وکلای راهیان عدالت مراجعه نمائید. و یا با این شماره ها تماس حاصل نمائید.
این موسسه با قبول وکالت در حوزه وکیل دیوان عدالت اداری ، قبول وکالت در حوزه قاچاق کالا و ارز و قبول وکالت در حوزه مفاسد اقتصادی می تواند به شما کمک کند.
این موسسه قبل از قبول وکالت به شما مشاوره رایگان می دهد و شما می توانید از طریق فضای مجازی با این موسسه در ارتباط باشید.
عقود مشارکتی و عقود مبادله ای + آشنایی با عقود بانکی
عرصه حقوق بانکی، حاوی اصطلاحات و موضوعات خاصی است که عموم مردم اطلاع چندانی از آن ندارند. یکی از موضوعات متداول در حقوق بانکی، عقود بانکی است. در این مطلب سعی داریم تا نگاهی به عقود بانکی و به ویژه دسته‌بندی مهم عقود مشارکتی و مبادله‌ای بیاندازیم.
با ما همراه باشید.
- 1) منظور از عقود بانکی چیست؟
- 2) منظور از عقود مشارکتی چیست؟
- 3) مصادیق عقود مشارکتی کدام‌اند؟
- 4) منظور از عقود مبادله ای چیست؟
- 5) مصادیق عقود مبادله ای کدام‌اند؟
- 6) درباره عقود مشارکتی و مبادله ای سوالی دارید؟
منظور از عقود بانکی چیست؟
نظام بانکداری در حقوق ایران، نوعی خاص از حقوق بانکی را به وجود آورده است که به آن بانکداری بدون ربا یا بانکداری اسلامی اطلاق می‌شود.
این نوع از نظام بانکداری، سبب شده است تا قراردادها و عقود نیز تحت تاثیر قرار بگیرند و نظام خاص عقود بانکی را تشکیل دهند.
به بیان ساده‌تر، منظور از عقود بانکی در نظام حقوقی ایران، آن دسته عقودی هستند که به لحاظ شرعی و حقوقی اشکال خاصی ندارند و می‌توانند در قالب قرارداد میان بانک و مشتریان تنظیم شوند.
مضاربه، مشارکت مدنی، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، قرض‌الحسنه و جعاله، برخی از مهم‌ترین عقود بانکی هستند.
دو شاخه بسیار مهم از عقود بانکی، عقود مشارکتی و مبادله ای نام دارد که در ادامه به تعریف این دو اصطلاح و مصادیق آنها می‌پردازیم.
منظور از عقود مشارکتی چیست؟
در عقود مشارکتی، بانک سرمایه مورد نیاز مشتری برای شروع یک فعالیت اقتصادی را فراهم می‌آورد و پس از راه‌اندازی کسب‌وکار مذکور و رسیدن آن به سوددهی، در سود نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای به دست آمده شریک می‌شود.
ویژگی مهم و اصلی عقود مشارکتی این است که پیش از اتمام فعالیت اقتصادی، تعیین سود ثابت و قطعی ممنوع است و تنها می‌توان در قرارداد نسبت و درصد مشارکت در سود را معین کرد.
در واقع بانکی که در قالب یک عقد، تسهیلات و یا وام راه‌اندازی کسب‌وکار را به مشتری خود می پردازد، نمیتواند بندی در رابطه با سود ثابت، مشخص و قطعی در قرارداد درج کند.
درباره عقود با بازدهی متغیر، بانکها مکلفند بدون تعیین نرخ سود مورد انتظار، براساس مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا، در حاصل فعالیت اقتصادی مورد قرارداد شریک شوند، در عقود امور مشارکت برای تولید، مذکور در تبصره بند(ب) ماده (3) قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب 1362، بانک نمیتواند از شریک وثیقه خارج از طرح بخواهد.
در واقع مطابق قانون نیز، بانک نمیتواند در عقود مشارکتی تعیین سود مشخص انجام دهد.
در ادامه به توضیح مصادیق عقود مشارکتی می‌پردازیم.
مصادیق عقود مشارکتی کدام‌اند؟
به طور عمومی، عقود مضاربه، مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی، مزارعه و مساقات مهم‌ترین عقود مشارکتی در نظام بانکداری ایران هستند.
مضاربه
مضاربه عقدی است که مطابق آن، بانک اقدام به تامین سرمایه برای انجام فعالیت اقتصادی می‌کند و مشتری (شخص حقیقی یا حقوقی) هم تعهد به انجام کار و فعالیت تجاری موضوع قرارداد مضاربه می‌کند. در نهایت هم سود ناشی از فعالیت اقتصادی بین بانک و مشتری تقسیم می‌شود.
مشارکت مدنی
مشارکت مدنی، عقد رایجی در فضای کسب‌وکار ایران به شمار می‌رود. مطابق این عقد، دو شخص که در فرض ما بانک و مشتری هستند، سرمایه نقدی یا غیرنقدی خود را گرد هم می‌آورند و به فعالیت اقتصادی می‌پردازند. در نهایت هم به نسبت مشارکت در سود به دست آمده سهیم می‌شوند.
مشارکت حقوقی
بانک می‌تواند در قالب مشارکت حقوقی، به تامین سرمایه یا خرید سهام شرکت‌های سهامی بپردازد و پس از پایان دوره مالی شرکت، به نسبت سرمایه و سهام، در سود به دست آمده شریک شود.
مزارعه
مطابق عقد مزارعه، یکی از طرفین (بانک) قرارداد زمینی را به شخص دیگری برای مدت معینی واگذار می‌کند و طرف دیگر در آن به زراعت می‌پردازد. در نهایت نیز، سود حاصل از فروش محصولات کشاورزی، میان طرفین تقسیم می‌شود.
مساقات
مساقات هم یکی دیگر از قراردادهایی است که در زمره عقود بانکی قرار داشته و از رواج زیادی برخوردار است. در این عقد، یک طرف (بانک) صاحب باغ میوه‌ای است و شخص دیگر طی عقد مساقات، عهده‌دار عمل آوردن محصول می‌شود. در نهایت هم سود حاصل از فروش میوه باغ بین بانک و عامل تقسیم می‌شود.
منظور از عقود مبادله ای چیست؟
عقود مبادله ای، دسته‌ای از عقود بانکی هستند که در آنها می‌توان نرخ ثابت سود را تعیین کرد.
به این معنا که در عقود مبادله ای، بانک در ازای پرداخت کمک هزینه مالی، می‌تواند درصد ثابت و قطعی سود خود را به شکل منظم (غالبا ماهیانه) از حساب مشتری کسر کند.
عقود مبادله ای بیشتر در مواقعی کاربرد دارد که مشتری نیاز به داشتن وجه نقد برای خرید کالا یا تجهیزاتی را دارد که خود توانایی پرداخت آن را ندارد. به همین خاطر مشتری با تنظیم عقود مبادله ای با بانک، سرمایه مذکور را تامین می‌کند.
مصادیق عقود مبادله ای کدام‌اند؟
مهم‌ترین مصادیق عقود مبادله ای که در عقود بانکی مرسوم هستند، عقود فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، عقد سلف و جعاله هستند که در ادامه به تشریح هر یک از این عقود می‌پردازیم.
فروش اقساطی
مطابق قانون، بانکها می‌توانند برای تسهیل امور تولیدی و خدماتی، کالاهای خاصی را خریداری کرده و به مشتریان خود به شکل اقساطی بفروشند.
اصلی‌ترین دسته‌بندی‌هایی که بانکها می‌توانند در آنها اقدام به تامین کالا و فروش اقساطی کنند، به شرح زیر است:
۱) مواد اولیه تولید
۲) وسایل تولید مانند تجهیزات و ماشین‌آلات مرتبط با تولید و یا لوازم یدکی آنها
۳) اموال غیر منقول مانند مسکن و یا لوازم منزل
طی عقد فروش اقساطی بانک با تامین اموال فوق‌الذکر برای مشتری، با احتساب سود ثابت و قطعی خود به شکل اقساطی از مشتری هزینه خرید اموال را اخذ می‌کند.
مشتری نیز طی سررسید‌های مشخص نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای موظف است تا اقساط فروش را به همراه سود مشخص شده بانک بپردازد.
لازم به ذکر است که در فروش اقساطی، بانک اقدام به دریافت تضمینات مانند چک، سفته، ضامن و… از مشتری می‌کند تا پرداخت اقساط را به نوعی تضمین کند.
اجاره به شرط تملیک
به طور خلاصه، در عقد اجاره به شرط تملیک، اگر مستاجر تعهدات قراردادی خود عمل کند و اقساط اجاره مال را پرداخت کند، در نهایت و با پایان یافتن اقساط اجاره، مالک مال مورد نظر می‌شود. مشابه این قرارداد، قرارداد لیزینگ نیز در نظام‌های حقوقی وجود دارد.
بانکها با استفاده از اجاره به شرط تملیک، مال مورد نظر مشتری را خریداری کرده و با محاسبه اقساط و سود آن، مال را به اجاره مشتری و در نهایت به مالکیت مشتری در می‌آورند.
عقد سلف نوعی از عقود مبادله ای است که به آن قرارداد پیش خرید هم گفته می‌شود. در این عقد، بانک برای حمایت از تولیدکننده اقدام به پیش خرید محصولات آنها می‌کند و در نهایت و با پایان دوره قرارداد، بانک با اعطای وکالت به واحد تولیدی، محصولات پیش خرید شده را می‌فروشد و سود خود را از آن برداشت می‌کند.
جعاله
عقد جعاله نیز از مهم‌ترین عقود مبادله ای است که در آن بانک با یک پیمانکار که شخص حقیقی یا حقوقی است قراردادی برای انجام عملی خاص منعقد می‌کند. بالعکس این حالت نیز ممکن است که در این حالت بانک در جایگاه عامل و پیمانکار، عمل معینی را برای مشتری انجام می‌دهد و در ازای آن سود مشخصی را به عنوان دستمزد یا جعل برداشت می‌کند.
درباره عقود مشارکتی و مبادله ای سوالی دارید؟
در این مطلب به بررسی مهم‌ترین عقود مشارکتی و نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای عقود مبادله ای در نظام حقوق بانکی پرداختیم. مقصود از تولید محتوای این مطلب آشنایی نسبی و مختصر مخاطبان با عقود بانکی بود. لازم به ذکر است که دنیای حقوق قراردادها، دارای جزئیات و پیچیدگی‌های فراوانی است که قطعا در این مطلب به همه آنها اشاره نشد.
به همین خاطر اگر درباره دسته‌بندی‌های عقود بانکی، نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای مانند عقود مشارکتی و عقود مبادله ای سوالی دارید یا نیازمند تنظیم قرارداد حقوقی هستید، شما را به استفاده از خدمات حقوقی وینداد از جمله مشاوره تلفنی و تنظیم قرارداد، دعوت می‌کنیم.
وام میلیاردی با سند ملکی
گرفتن وام های میلیاردی یکی دیگر از راه های تامین کسری بودجه می باشد و جزء بهترین روش های است که می توان از آن برای برطرف کردن مشکلات مالی استفاده کرد. شرط اصلی گرفتن وام های میلیاردی در بیشتر بانک ها ارائه دادن یک ضامن معتبر و شناخته شده است ولی در برخی دیگر از بانک های کشور می توان با ارائه دادن سند ملکی خود به بانک از این نوع وام های میلیاردی بهره برد، به شرطی که شش دانگ سند ملکی به اسم خود وام گیرنده باشد و تا زمانی که کل وام و اقساط آن تسویه نشود سند ملکی شما نزد بانک به امانت گذاشته می شود. گرفتن وام میلیاردی توسط سند ملکی خود دیگر لازم نیست که دنبال یک ضامن معتبر برای وام خود باشید زیرا یکی از چالش های بزرگ که زمان زیادی را برای گرفتن و درخواست وام از شما می گیرد ولی گرفتن وام میلیاردی با سند مسکونی در کوتاه ترین زمان می توانید وام خود را بگیرید. پس یکی از مزیت ها و ویژگی های مهم این نوع وام که توسط سند ملکی است، در کمترین زمان بعد از درخواست وام و انجام کارهای اداری به حساب شما واریز می شود.
نکات و شرایط اصلی مربوط به گرفتن وام میلیاردی با سند مسکونی
- یکی از نکات و شرایط مهم وام میلیاردی با سند مسکونی این است که وام گیرنده باید در تمام بانک های کشور خوش حساب باشد.
- نداشتن چک برگشتی در هیچ کدام از بانک ها یکی دیگر از نکات و شرایط وام میلیاردی با سند ملکی می باشد.
- سند ملکی که برای ضامن وام خود به بانک ارائه می دهید نباید در هیچ بانک یا ارگان دیگری به رهن یا وثیقه گذاشته باشد.
- سند ملکی نباید هیچ مانعی برای خرید و فروش داشته باشد زیرا در صورت خوش حساب نبودن متقاضی وام بانک مذکور پی تواند سند ملکی را برای فروش به اجرا بگذارد.
- سند ملکی شما باید در دفاتر اسناد رسمی به ثبت رسیده شده باشد و اگر در دفاتر اسناد رسمی سبت نشده باشد هیچ ارزشی برای بانک ندارد و با وام شما موافقت نمی شود.
- بعد از درخواست وام میلیاردی که می خواهید به وسیله سند ملکی آن را بگیرید بهتر است که تمام مدارک مورد نیاز بانک مذکور را تهیه کرده و آنها را با هم به بانک تحویل دهید تا با بررسی کارشناسان بانک وام شما را به حساب شما واریز کنند.
- متقاضی وام میلیاردی نباید هیچ نوع وام پرداخته نشده ای نداشته باشد. چون وام گیرنده تا وام قبلی خود که فرقی نمی کند در چه بانکی است را تا تسویه نکند نمی تواند این وام را بگیرد.
نحوه ی بازپرداخت وام میلیاردی با سند ملکی
بیشتر بانک هایی که وام میلیاردی با سند مسکونی، اداری و تجاری به مشتریان خود ارائه می دهند دو روش را برای بازپرداخت وام مذکور به وام گیرنده ارائه داده اند و انتخاب هر کدام از روش های بازپرداخت وام میلیاردی به انتخاب وام گیرنده است که شامل :
- تسویه کردن سود و اصل وام به صورت یکجا در سررسید مشخص شده
- تسویه کردن سود و اصل وام به صورت اقساطی و ماهانه
مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام میلیاردی با سند
مدارکی که متقاضیان وام میلیاردی که باید تهیه کنند و بانک ارائه دهند در بیشتر بانک ها یکسان می باشد و این مدارک شامل موارد زیر است :
- داشتن کپی و اصل شناسنامه و کارت ملی مالک سند ملکی
- داشتن قبض آب، برق، گاز
- کپی و اصل سند ملکی
- داشتن پایان کار
- بنجاق
کدام بانک ها با سند مسکونی وام میلیاردی می دهند؟
دادن وام میلیاردی با سند مسکونی توسط بانک تجارت :
بانک تجارت این طرح به نام طرح تسهیلاتی پویا نام گذاری کرده است که آن را به تمام مشتریان خود که فرقی نمی کند حقیقی یا حقوقی هستند ارائه می دهد. مبلغ وام در بانک تجارت بستگی به معدل حساب مشتری دارد و هر چه معدل حساب آن ها زیادتر باشد مبلغ وام اشخاص حقیقی و حقوقی هم بیشترین مبلغ تعلق می گیرد. کسانی که قصد گرفتن این وام را دارند باید در یکی از شعبه های بانک تجارت شهری که در آن سا کن هستند یک حساب جاری و یا یک حساب کوتاه مدت داشته باشند و تقریبا حدود یک ماه از سپرده اشخاص گذشته باشد تا وام را در طرح قالب عقد مرابحه به افرادی که خواهان نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای وام میلیاردی هستند پرداخت شود. اشخاص برای گرفتن این وام در بانک تجارت با شرایط گفته شده می توانند سند ملکی خود را برای ضمانت وام به بانک ارائه دهند و وام خود را دریافت کنند. نرخ وام میلیاردی در بانک تجارت ۱۵ درصد است و بازپرداخت آن از ۱۲ تا ۳۶ ماه می باشد. هم چنین بانک تجارت برای دادن وام های میلیاردی با سند باید شخص وام گیرنده هیچ نوع چک برگشتی و اقساط عقب افتاده در هیچ کدام از بانک های کشور داشته باشند و یکی دیگر از شرایط مهم این نوع وام باید سند ملکی شش دانگ آن به اسم خود وام گیرنده باشد.
دادن وام میلیاردی بانک دی با سند ملکی :
نرخ سود وام میلیاردی در بانک دی ۴ درصد است و بازپرداخت آن به صورت ۳۶ ماهه می باشد و متقاضیان برای گرفتن این نوع وام باید اول یک حساب سپرده قرض الحسنه داشته باشند و بعد تقاضای وام میلیاردی با سند ملکی را بدهند. شروط اصلی و مهم بانک دی برای دادن وام میلیاردی با سند ملکی به متقاضیان داشتن یک ضامن رسمی و سند ملکی که باید به اسم خود وام گیرنده باشد، محسوب می شود.
دادن وام میلیاردی با سند مسکونی توسط بانک صادرات :
یکی از تسهیلاتی که توسط بانک صادرات برای مشتریان خود ایجاد کرده است دادن وام میلیاردی با سند ملکی می باشد و نرخ سود آن را هم ۱۸ درصد با بازپرداخت ۳ ساله معلوم کرده است. متقاضیان این نوع وام در بانک صادرات بدون معرفی کردن ضامن رسمی برای گرفتن وام با داشتن سند ملکی که به اسم وام گیرنده باشد وام خود را در کمترین زمان نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای بگیرد. هم چنین به سما یادآور می شویم که نباید در هیچ بانکی از کشور چک برگشتی و اقساط عقب افتاده وامی داشته باشید.
دادن وام میلیاردی با سند ملکی توسط بانک ملی :
اگر قصد گرفتن وام میلیاردی دارید و ضامنی برای گرفتن وام خود سراغ ندارید می توانید از طرح بانک ملی که دادن وام میلیاردی با سند ملکی است، استفاده کنید. پس متقاضیان وام میلیاردی با داشتن سند ملکی می توانند به یکی از شعب بانک ملی در محل سکونت خود مراجعه کنند و با ارائه دادن مدارک مورد نیاز برای وام به بانک ملی در کمترین زمان وام میلیاردی ره از بانک دریافت کنند. نرخ سود وام میلیاردی با سند ملکی در بانک ملی ۱۸ درصد و بازپرداخت آن تا سه سال می باشد.
دادن وام میلیاردی با سند در بانک ملت :
این بانک یکی دیگر از بانک هایی است که با ارائه دادن سند ملکی خود به آن جا مراجعه کرده و تقاضای گرفتن وام میلیاردی را بکنند. نرخ سود این وام ۱۸ درصد و بازپرداخت آن به صورت ۵ ساله است. کسانی که خواهان این وام هستند نباید سند ملکی آنها هیچ گرفت و گیری داشته باشد.
دادن وام میلیاردی با سند مسکونی توسط بانک رسالت :
این طرح در بانک رسالت هم امکان پذیر است و نرخ سود وام در این بانک ۱۸ درصد و بازپرداخت آن ۵ ساله می باشد. برای درخواست وام میلیاردی در بانک رسالت باید در ابتدا درخواست خود را در اینترنت بانک رسالت ثبت کرده و در مرحله بعدی یک حساب برای دریافت وام داشته باشید. سند مسکونی که باید به این بانک ارائه دهید حتما باید معتبر و در دفاتر رسمی ثبت شده باشد.
وام بانکی فوری
امروزه دریافت سریع وام بیش تر به یک آرزو و به کابوسی برای مقاضیان وام تبدیل شده است. در این مقاله به وام بانکی فوری می پردازیم.
وام و تسهیلات
یکی از مهم ترین خدمات جذاب بانک ها دادن وام بانکی فوری و تهسیلات است. دو واژه وام بانکی فوری و تسهیلات در معانی اشتباه و بعضا به جای یک دیگر استفاده می شوند ولی مفهموم تسهیلات فراتر و عام تر از وام می باشد و به عبارتی دیگر می توان گفت هر نوع وامی نوعی تسهیلات است اما هر نوع تسهیلاتی وام نیست.
وام در واقع پول ، ملک ف کالا و یا هر نوع دارایی ای است که از جانب یک فرد ، یعنی وام دهنده به فرد دیگر ، یعنی وام گیرنده پرداخت می شود.
شرط اصلی در این پرداخت این است که اصل دارایی پرداخت شده به همراه مقداری بهره ، پس از گذشت زمان مورد توافق طرفین به وام دهنده بازگردانده شود.
بانک ها با گرد آوری نقدینگی های بی هدف از جامعه ، آن ها را به صورت هدفمند به مصرف می رساند. به چنین فرآیندی اصطلاحا اعطای تسهیلات قرارداد مضاربه است.
بانک سرمایه مورد نیاز یک فعالیت تجاری را تامین نموده و در مقابل در سود آن فعالیت سهیم می شود. اعطای تسهیلات مفهمومی گسترده تر نسبت به وام دارد.
وجوهی که در جهت افزایش تولید و کمک رسانی به واحد های صنعتی راکد پرداخت می شوند ، در حقیقت همگی به نوعی تسهیلات هستند.
نکات مهم در گرفتن وام بانکی فوری
هیچ گاه بیش از اندازه وام نگیرید. حداکثر اقساط پرداختی بابت وام های شما نباید از ۳۶ % درآمد ماهانه بیش تر باشد. هم چنینی هزیه اقساط وام رهنی مسکن نباید بیش تر از ۲۵ % درامد ماهانه باشد. وام سرمایه است نباید به عنوان پول استفاده شود.
وام ها می توانند انواع شخصی ، شرکتی ، موسسات مالی و دولتی داشته باشند. وام راهی برای رشد عرضه پول در اقتصاد ، هم چنین ایجاد یک رقابت ، معرفی محصولات جدید و توسعه عملیات تجاری به حساب می آید.
وام بانکی فوری منبع اصلی سود برای بسیاری از موسسات مالی مثل بانک ها و فروشندگان خرد از طریق استفاده از اعتبار ، به شمار می رود.
وام بانکی فوری
قرار نیست که شما برای دریافت وام بانکی فوری ، سپرده گذاری کنید. همین طور هم خیلی ها هستند که سپرده گذاری دارند اما نیاز به دریافت وام ندارند. چنین اشخاصی به خاطر معدل حسابشان به سپرده شان وام تعلق می گیرد ، اما از آن جایی که نیازی به دریافت وام ندارند و یا ضامنی برای ارائه به بانک جهت دریافت وام ندارند امتیاز وامشان را بی دردسر می گذارند برای فروش.
امروزه سریع ترین راه برای دریافت وام خرید وام بانکی فوری است. برای شروع فرد دیگری که در یکی از شعبات بانک مورد نظر سپرده گذاری کرده و معدل حسابی به دست آورده باید به شعبه مور نظر مراجعه کند ، شما نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای هم باید ضامن هایی برای دریافت وام آماده کنید تا فرد مورد نظر بتواند وام خود را دریافت کند.
شما باید قبل از این فرآیند یا فروشنده وام قرارداد محضری امضا کنید با هم به توافق برسید. فدی که وام خود را به شما می فروشد بعد از دریافت وام بانکی ، مبلغ مورد نظر را از آن کسر می کند و مابقی را بر اساس قراردادی که تنظیم کرده اید به حساب شما واریز می کند.
شما باید در زمان عقد قرارداد بین خود و فروشنده وام بانکی فوری ، چک یا یفته ای دریافت کنید تا مشخص شود که ضمانت حسن انجام کار حفظ می گردد.
وام بانکی فوری
ممکن است به این فکر کنید که دسترسی به لیست افرادی که تصمیم به فروش وام خود دارند کار سختی است و البته حق هم دارید. اما راه حل ساده ای نیز پیش روی شما وجود دارد.
امروزه وب سایت ها و منابع حقوقی و بانکی بسیاری وجود دارند که کار شما نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای را در دریافت وام بانکی بسیار راحت می کنند یکی از این موسسات موسسه راهیان عدالت است که می تواندی در این زمینه از ان ها مشاوره بگیرید.
شما می توانید با استفاده از مشاوره های حقوقی از تمام مسائل این وام ها اطلاعات کسب کنید تا دچار مشکل نشوید. برای استفاده از مشاوره های حقوقی از وکلای مجرب به سایت وکلای راهیان عدالت مراجعه نمائید. و یا با این شماره ها تماس حاصل نمائید.
این موسسه با قبول وکالت در حوزه وکیل دیوان عدالت اداری ، قبول وکالت در حوزه قاچاق کالا و ارز و قبول وکالت در حوزه مفاسد اقتصادی می تواند به شما کمک کند.
این موسسه قبل از قبول وکالت به شما مشاوره رایگان می دهد و شما می توانید از طریق فضای مجازی با این موسسه در ارتباط باشید.
عقود مشارکتی و عقود مبادله ای + آشنایی با عقود بانکی
عرصه حقوق بانکی، حاوی اصطلاحات و موضوعات خاصی است که عموم مردم اطلاع چندانی از آن ندارند. یکی از موضوعات متداول در حقوق بانکی، عقود بانکی است. در این مطلب سعی داریم تا نگاهی به عقود بانکی و به ویژه دسته‌بندی مهم عقود مشارکتی و مبادله‌ای بیاندازیم.
با ما همراه باشید.
- 1) منظور از عقود بانکی چیست؟
- 2) منظور از عقود مشارکتی چیست؟
- 3) مصادیق عقود مشارکتی کدام‌اند؟
- 4) منظور از عقود مبادله ای چیست؟
- 5) مصادیق عقود مبادله ای کدام‌اند؟
- 6) درباره عقود مشارکتی و مبادله ای سوالی دارید؟
منظور از عقود بانکی چیست؟
نظام بانکداری در حقوق ایران، نوعی خاص از حقوق بانکی را به وجود آورده است که به آن بانکداری بدون ربا یا بانکداری اسلامی اطلاق می‌شود.
این نوع از نظام بانکداری، سبب شده است تا قراردادها و عقود نیز تحت تاثیر قرار بگیرند و نظام خاص عقود بانکی را تشکیل دهند.
به بیان ساده‌تر، منظور از عقود بانکی در نظام حقوقی ایران، آن دسته عقودی هستند که به لحاظ شرعی و حقوقی اشکال خاصی ندارند و می‌توانند در قالب قرارداد میان بانک و مشتریان تنظیم شوند.
مضاربه، مشارکت مدنی، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، قرض‌الحسنه و جعاله، برخی از مهم‌ترین عقود بانکی هستند.
دو شاخه بسیار مهم از عقود بانکی، عقود مشارکتی و مبادله ای نام دارد که در ادامه به تعریف این دو اصطلاح و مصادیق آنها می‌پردازیم.
منظور از عقود مشارکتی چیست؟
در عقود مشارکتی، بانک سرمایه مورد نیاز مشتری برای شروع یک فعالیت اقتصادی را فراهم می‌آورد و پس از راه‌اندازی کسب‌وکار مذکور و رسیدن آن به سوددهی، در سود به دست آمده شریک می‌شود.
ویژگی مهم و اصلی عقود مشارکتی این است که پیش از اتمام فعالیت اقتصادی، تعیین سود ثابت و قطعی ممنوع است و تنها می‌توان در قرارداد نسبت و درصد مشارکت در سود را معین کرد.
در واقع بانکی که در قالب یک عقد، تسهیلات و یا وام راه‌اندازی کسب‌وکار را به مشتری خود می پردازد، نمیتواند بندی در رابطه با سود ثابت، مشخص و قطعی در قرارداد درج کند.
درباره عقود با بازدهی متغیر، بانکها مکلفند بدون تعیین نرخ سود مورد انتظار، براساس مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا، در حاصل فعالیت اقتصادی مورد قرارداد شریک شوند، در عقود امور مشارکت برای تولید، مذکور در تبصره بند(ب) ماده (3) قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب 1362، بانک نمیتواند از شریک وثیقه خارج از طرح بخواهد.
در واقع مطابق قانون نیز، بانک نمیتواند در عقود مشارکتی تعیین سود مشخص انجام دهد.
در ادامه به توضیح مصادیق عقود مشارکتی می‌پردازیم.
مصادیق عقود مشارکتی کدام‌اند؟
به طور عمومی، عقود مضاربه، مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی، مزارعه و مساقات مهم‌ترین عقود مشارکتی در نظام بانکداری ایران هستند.
مضاربه
مضاربه عقدی است که مطابق آن، بانک اقدام به تامین سرمایه برای انجام فعالیت اقتصادی می‌کند و مشتری (شخص حقیقی یا حقوقی) هم تعهد به انجام کار و فعالیت تجاری موضوع قرارداد مضاربه می‌کند. در نهایت هم سود ناشی از فعالیت اقتصادی بین بانک و مشتری تقسیم می‌شود.
مشارکت مدنی
مشارکت مدنی، عقد رایجی در فضای کسب‌وکار ایران به شمار می‌رود. مطابق این عقد، دو شخص که در فرض ما بانک و مشتری هستند، سرمایه نقدی یا غیرنقدی خود را گرد هم می‌آورند و به فعالیت اقتصادی می‌پردازند. در نهایت هم به نسبت مشارکت در سود به دست آمده سهیم می‌شوند.
مشارکت حقوقی
بانک می‌تواند در قالب مشارکت حقوقی، به تامین سرمایه یا خرید سهام شرکت‌های سهامی بپردازد و پس از پایان دوره مالی شرکت، به نسبت سرمایه و سهام، در سود به دست آمده شریک شود.
مزارعه
مطابق عقد مزارعه، یکی از طرفین (بانک) قرارداد زمینی را به شخص دیگری برای مدت معینی واگذار می‌کند و طرف دیگر در آن به زراعت می‌پردازد. در نهایت نیز، سود حاصل از فروش محصولات کشاورزی، میان طرفین تقسیم می‌شود.
مساقات
مساقات هم یکی دیگر از قراردادهایی است که در زمره عقود بانکی قرار داشته و از رواج زیادی برخوردار است. در این عقد، یک طرف (بانک) صاحب باغ میوه‌ای است و شخص دیگر طی عقد مساقات، عهده‌دار عمل آوردن محصول می‌شود. در نهایت هم سود حاصل از فروش میوه باغ بین بانک و عامل تقسیم می‌شود.
منظور از عقود مبادله ای چیست؟
عقود مبادله ای، دسته‌ای از عقود بانکی هستند که در آنها می‌توان نرخ ثابت سود را تعیین کرد.
به این معنا که در عقود مبادله ای، بانک در ازای پرداخت کمک هزینه مالی، می‌تواند درصد ثابت و قطعی سود خود را به شکل منظم (غالبا ماهیانه) از حساب مشتری کسر کند.
عقود مبادله نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای ای بیشتر در مواقعی کاربرد دارد که مشتری نیاز به داشتن وجه نقد برای خرید کالا یا تجهیزاتی را دارد که خود توانایی پرداخت آن را ندارد. به همین خاطر مشتری با تنظیم عقود مبادله ای با بانک، سرمایه مذکور را تامین می‌کند.
مصادیق عقود مبادله ای کدام‌اند؟
مهم‌ترین مصادیق عقود مبادله ای که در عقود بانکی مرسوم هستند، عقود فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، عقد سلف و جعاله هستند که در ادامه به تشریح هر یک از این عقود می‌پردازیم.
فروش اقساطی
مطابق قانون، بانکها می‌توانند برای تسهیل امور تولیدی و خدماتی، کالاهای خاصی را خریداری کرده و به مشتریان خود به شکل اقساطی بفروشند.
اصلی‌ترین دسته‌بندی‌هایی که بانکها می‌توانند در آنها اقدام به تامین کالا و فروش اقساطی کنند، به شرح زیر است:
۱) مواد اولیه تولید
۲) وسایل تولید مانند تجهیزات و ماشین‌آلات مرتبط با تولید و یا لوازم یدکی آنها
۳) اموال غیر منقول مانند مسکن و یا لوازم منزل
طی عقد فروش اقساطی بانک با تامین اموال فوق‌الذکر برای مشتری، با احتساب سود ثابت و قطعی خود به شکل اقساطی از مشتری هزینه خرید اموال را اخذ می‌کند.
مشتری نیز طی سررسید‌های مشخص موظف است تا اقساط فروش را به همراه سود مشخص شده بانک بپردازد.
لازم به ذکر است که در فروش اقساطی، بانک اقدام به دریافت تضمینات مانند چک، سفته، ضامن و… از مشتری می‌کند تا پرداخت اقساط را به نوعی تضمین کند.
اجاره به شرط تملیک
به طور خلاصه، در عقد اجاره به شرط تملیک، اگر مستاجر تعهدات قراردادی خود عمل کند و اقساط اجاره مال را پرداخت کند، در نهایت و با پایان یافتن اقساط اجاره، مالک مال مورد نظر می‌شود. مشابه این قرارداد، قرارداد لیزینگ نیز در نظام‌های حقوقی وجود دارد.
بانکها با استفاده از اجاره به شرط تملیک، مال مورد نظر مشتری را خریداری کرده و با محاسبه اقساط و سود آن، مال را به اجاره مشتری و در نهایت به مالکیت مشتری در می‌آورند.
عقد سلف نوعی از عقود مبادله ای است که به آن قرارداد پیش خرید هم گفته می‌شود. در این عقد، بانک برای حمایت از تولیدکننده اقدام به پیش خرید محصولات آنها می‌کند و در نهایت و با پایان دوره قرارداد، بانک با اعطای وکالت به واحد تولیدی، محصولات پیش خرید شده را می‌فروشد و سود خود را از آن برداشت می‌کند.
جعاله
عقد جعاله نیز از مهم‌ترین عقود مبادله ای است که در آن بانک با یک پیمانکار که شخص حقیقی یا حقوقی است قراردادی برای انجام عملی خاص منعقد می‌کند. بالعکس این حالت نیز ممکن است که در این حالت بانک در جایگاه عامل و پیمانکار، عمل معینی را برای مشتری انجام می‌دهد و در ازای آن سود مشخصی را به نکات مهم در مورد وام مضاربه‌ای عنوان دستمزد یا جعل برداشت می‌کند.
درباره عقود مشارکتی و مبادله ای سوالی دارید؟
در این مطلب به بررسی مهم‌ترین عقود مشارکتی و عقود مبادله ای در نظام حقوق بانکی پرداختیم. مقصود از تولید محتوای این مطلب آشنایی نسبی و مختصر مخاطبان با عقود بانکی بود. لازم به ذکر است که دنیای حقوق قراردادها، دارای جزئیات و پیچیدگی‌های فراوانی است که قطعا در این مطلب به همه آنها اشاره نشد.
به همین خاطر اگر درباره دسته‌بندی‌های عقود بانکی، مانند عقود مشارکتی و عقود مبادله ای سوالی دارید یا نیازمند تنظیم قرارداد حقوقی هستید، شما را به استفاده از خدمات حقوقی وینداد از جمله مشاوره تلفنی و تنظیم قرارداد، دعوت می‌کنیم.
دیدگاه شما