سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم

در بحث سرمایه گذاری در بورس توضیح دادیم که ما انسانها، در لحظات پرتنش، عموماً نمی‌توانیم منطقی باشیم و مغزمان به سمت تصمیم‌های احساسی می‌رود. فرض کنید که گروه متمم، واحدی برای مشاوره سرمایه گذاری در بورس دارد. شما امروز به متمم اعتماد می‌کنید و با توصیه‌های متمم، در چند سهم مشخص توصیه شده، سرمایه گذاری می‌کنید. تا زمانی که اوضاع خوب است، دوستی ما هم حفظ می‌شود. اگر شاخص‌ها کمی سقوط کنند، باز هم شما ما را تحمل خواهید کرد. اما فرض کنید که ببینید ظرف مدت سه ماه، سرمایه شما ۴۰٪ کاهش یافته است. اینجا هر چه گروه متمم برای شما توضیح دهد که «شاخص کل بورس الان ۵۰٪ کاهش یافته و هنوز سبد سرمایه گذاری شما در موقعیت مناسبی است و از لحاظ منطقی و با توجه به اخبار و اطلاعات در دسترس، بهتر است حداقل دو هفته صبر کنیم و سپس در مورد فروش سهام تصمیم بگیریم»، بعید است شما به این استدلال‌ها گوش دهید. به احتمال زیاد شما از همکاری با گروه سرمایه گذاری متمم پشیمان شده و تصمیم به فروش خواهید گرفت!

پیام سرمایه و صنعت ایران

پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم: با زیر ۵ میلیون کجا سرمایه گذاری کنیم؟(بخش اول)

ارسال شده در اردیبهشت ۲۹, ۱۳۹۹ در ۱۱:۴۲ ق.ظ توسط راضیه خداکرمی / No Comments

پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم: با زیر ۵ میلیون کجا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری با مبالغ کم، برای بسیاری از افراد غیرممکن به نظر می‌رسد.

افراد ناآگاه تصور نمی‌کنند که بتوانند با کنار گذاشتن مبالغ اندک و چندصدهزار تومان، بتوانند بازار یا جایی پیدا کنند که برای دست یافتن به یک آینده بهتر بتوانند سرمایه‌گذاری انجام دهند.
شاید شما نیز فکر کنید که سرمایه‌‌گذاری با مبالغ کمی مانند ۲ یا ۳ میلیون تومان بی‌فایده است.
ولی حقیقت این است که حتی اگر شما با ۱ میلیون تومان نیز شروع کنید، فرصت‌هایی وجود دارد که می‌توانید آنرا طی سال‌های پیش‌رو به سرمایه بزرگی تبدیل کنید.
در ابتدا به چند نکته اشاره می‌کنیم:

نکته اول: این سرمایه را طی سال‌ها می‌توانید به سرمایه بزرگی تبدیل کنید و نه چندماه. بدست آوردن هرچیز ارزشمند در بسیاری از اوقات زمان می‌برد و داشتن یک پس‌انداز و سرمایه بالای ۱۰۰ میلیون نیز نیاز به زمان دارد.
مهم نیست چقدر پول دارید، مهم این است که قصد دارید این مبلغ را صرف چه چیزی کنید. اگر از همین الان ناامید شوید که با مبالغ کم نمی‌توان یک سرمایه‌گذاری مناسب انجام داد، به احتمال قوی آنرا صرف‌ خرید چیزهایی خواهید کرد که در آینده ارزشی برای شما ایجاد نمی‌کند.

نکته دوم: قرار نیست در این مطلب پیشنهاد یک سیستم جدید و کسب و کار متحول کننده یا ایده‌ای قدیمی و کلیشه‌ای مانند پرورش قارچ و زنبور عسل و ساخت فیلتر هوای ماشین به شما بدهیم!
این مطلب برای افرادی است که دارای شغل یا کار و درآمد ثابتی هستند و سرمایه‌ای پس‌انداز کرده‌اند و نمی‌خواهند این سرمایه راکد بماند.
فاکتورهای مهم در هر سرمایه‌گذاری
تفاوتی ندارد بخواهید کجا سرمایه‌گذاری کنید، مبلغ سرمایه‌تان ۵۰ میلیون است یا ۵ میلیون، ۵۰۰ میلیون است یا ۵ میلیارد، باید این فاکتورها را در هر سرمایه‌گذاری مدنظر قرار دهید.
در هر شرایطی باید مقداری نقدینگی داشته باشید که حداقل تا ۳ ماه هزینه‌های زندگی شما را پوشش دهد، حتی اگر هیچ درآمدی نداشته باشید. به عبارت دیگر اگر تا ۳ ماه آینده حتی ۱ ریال وارد جیب‌تان نشد، باید مخارج خود و خانواده‌تان تامین باشد.
اگر این مورد تامین است آن زمان به فکر سرمایه‌گذاری بیفتید.

۱. بهترین استفاده از پول و سرمایه
یعنی اینکه پول شما بهتر است کجا صرف شود؟

اگر یک وام از قبل دارید که سود بالایی بابت آن می‌پردازید و به جای اینکه قسط وام را بدهید، آنرا صرف سرمایه‌گذاری در جایی کنید که بازدهی آن کمتر از بهره وام است اشتباه می‌کنید.
مثلا وامی دریافت کردید و هر سال بابت آن ۲۰ یا ۲۵ درصد بهره به بانک پرداخت می‌کنید، آیا عاقلانه است اقساط آنرا پرداخت نکنید و به جای آن پول را در جایی سرمایه‌گذاری کنید که سالیانه ۱۸ درصد سود دارد؟ مسلم است که خیر!
باور کنید یا نه، خیلی‌ها این اشتباه را مرتکب می‌شوند ولی چون محاسبات اشتباهی دارند حتی متوجه این موضوع نیستند.
علاوه بر بهترین جا برای سرمایه‌گذاری، بهترین زمان نیز مطرح است. باید سرمایه خودتان را از ریزش بازارها و افت ارزش سرمایه‌گذاری حفظ کنید. اگر وارد بازاری شوید که در آن، قیمت‌ها در اوج خود هستند ریسک کاهش ارزش دارایی زیاد است.
قیمت‌ها هیچ‌وقت تا ابد رشد یا افت نمی‌کند، رشد و همینطور افت قیمت در هر بازاری متوقف می‌شود. نگذارید طمع و تصمیمات چشم‌بسته باعث شود در اوج قیمت‌ها وارد یک بازار شوید.

۲. نقدشوندگی سرمایه

آیا داریی که قصد خرید آنرا دارید نقدشوندگی خوبی دارد؟ اگر نقدشوندگی برایتان مهم نیست، لطفا دوباره فکر کنید.
نقدشوندگی یعنی اینکه دارایی خریداری شده یا سرمایه‌گذاری‌تان را با چه سرعتی و با چه قیمتی می‌توانید به پول نقد یا معادل آن تبدیل کنید.
اگر یک واحد مسکونی بخرید و ۲۰ درصد زیر قیمت بفروشید بدیهی است که به سرعت نقد می‌شود، بنابراین باید در نقدشوندگی، قیمت مناسب را هم در نظر داشت.
اگر بخواهیم نقدشوندگی بازارها در ایران را به ترتیب بنویسیم، به این ترتیب است:

۱. سپرده بانکی: به راحتی می‌توانید به بانک بروید و سپرده‌تان را دریافت کنید
۲. ارز و طلا و سکه: اگر دلال ارز، صراف یا طلافروش حاضر به خرید باشد همان لحظه دارایی‌تان را نقد کنید
۳. سهام و اوراق بهادار: اگر امروز سهام را بفروشید، دو روز سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم کاری بعد به حساب‌تان واریز می‌شود. سهام شرکت‌ها نقدشوندگی متفاوتی دارند ولی بطور متوسط به سرعت قابل نقد شدن است.
۴. دارایی‌های کسب و کار (مواد اولیه، تجهیزات، اجناس و…): ممکن است مدت‌ها خریدار مناسبی برای دارایی‌های کسب و کاری که قبلا داشتید یافت نشود.
۵. املاک و مستغلات: فروش املاک و مستغلات به قیمت مناسب گاهی تا ماه‌ها طول‌ می‌کشد.

۳. اهداف سرمایه‌گذاری

این فاکتور همراه با سایر فاکتورها تعیین کننده بازاری است که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید.
شاید قصدتان این است که سرمایه‌تان به سرعت رشد کند و ریسک آن برایتان مهم نیست، زیرا به راحتی می‌توانید زیان را متحمل شوید و خودتان را دوباره سرپا کنید.
یا شاید هدف‌تان این است که سرمایه‌تان را به امن‌ترین شکل ممکن رشد دهید و حفظ اصل سرمایه اهمیت فوق‌العاده زیادی دارد.

براساس این اهداف متفاوت، تصمیمات متفاوتی در خصوص سرمایه‌گذاری می‌توان گرفت:
• سرمایه‌گذاری کم ریسک به دلیل اینکه مدتی بعد آن پول را نیاز دارید – اگر نزدیک به بازنشستگی هستید، به احتمال قوی نمی‌خواهید از ارزش پول‌تان کاسه شود زیرا روی آن حساب کرده‌اید. به همین دلیل اگر هدفی مالی دارید که موعد آن نزدیک شده است، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک عاقلانه‌تر است. سرمایه‌گذاری‌هایی مانند خرید اوراق مشارکت، خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک.
• سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط برای بازدهی بهتر – اگر می‌توانید ریسک بیشتری متحمل شوید و پول‌تان را در آینده نزدیک نیاز ندارید، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های بزرگی که پایداری بالایی دارند و ترجیحا سود نقدی خوبی پرداخت می‌کنند گزینه مناسبی است.
• سرمایه‌گذاری پرریسک برای دست‌یافتن به بازدهی بالا – اگر توانایی ریسک بخش زیادی از پول‌تان برای دست‌یابی به بازدهی بالاتر دارید، پس رشد سریع یک هدف مناسب برای شماست. در این شرایط باید در سهام شرکت‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که آینده خوبی دارند ولی ریسک‌شان بیشتر است. این گزینه برای زمانی مناسب است که برای مدتی طولانی نیاز به پول ندارید و می‌توانید صبر کنید تا شرکت موردنظر، بزرگ شده و به سود بیشتری دست یابد.
سرمایه‌گذاری با اهداف ترکیبی نیز میسر است. مثلا ممکن است شما طرفدار ریسک بالا و سود بالا در بلندمدت باشید ولی بخشی از سرمایه‌تان را برای کاهش ریسک، صرف خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید.

هدف همه از سرمایه‌گذاری یکسان نیست. شاید فردی به فکر جمع‌آوری پول کافی برای دوران بازنشستگی است و شخص دیگر در ابتدای زندگی است و سال‌ها به پول خود نیاز ندارد.
بنابراین یکی از دیگر از فاکتورها در سرمایه‌گذاری، این است که تا چه زمان می‌توانید سرمایه‌گذاری را نگهداری کنید. به عبارت دیگر، چه مدت مهلت دارید؟
هر چقدر بتوانید زمان بیشتری سرمایه‌گذاری‌تان را حفظ کنید (زمان بیشتری داشته باشید) می‌توانید سود بیشتری بدست آورید.
اگر زمان زیادی در اختیار ندارید و کم‌شدن پول‌تان فاجعه‌بار خواهد بود، باید به سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بچسبید.

۵. میزان تحمل ریسک

به عنوان یک اصل کلی، هرچقدر انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایه‌گذاری داشته باشیم، ریسک آن نیز بالاتر است.
علاوه بر این، بعضی‌ها با نوسانات بازار راحت نیستند و نمی‌توانند افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازارهایی مانند بورس، همیشه زیان وجود دارد ولی سرمایه‌گذار حرفه‌ای زیان‌های خود را با سودها پوشش می‌دهد.
اگر تحمل زیان ندارید و با هر نوسان بازار، قلب‌تان شروع به تند زدن می‌کند شاید بهتر باشد به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک باشید.
اگر شخصی هستید که مایلید برای رسیدن به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، پس سرمایه‌گذاری‌های پرریسک را امتحان کنید.

با مبالغی مانند ۵ میلیون یا ۳ میلیون، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

۵ میلیون تومان در حساب بانکی داریم، ولی می‌خواهیم آنرا به گردش بیندازیم و فعالیتی دیگر با آن انجام دهیم، راهکار چیست؟
اگر به تازگی شروع به پس‌انداز کرده‌ایم و مبلغ کمی سرمایه در حد چند میلیون در اختیار داریم، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

راهکار اول: در بانک سپرده‌گذاری انجام دهیم

شاید تصور برخی از افراد (مخصوصا آنهایی که ریسک‌‌گریز هستند) این باشد که سپرده‌گذاری در بانک راهکار خوبیست زیرا جای پول در بانک امن‌تر است.
بله، جای پول در بانک امن است، اما فکر می‌کنم خود شما هم متوجه شده‌اید که دوران خوش سودهای بانکی به پایان رسیده و باید چاره‌ی دیگری بیندیشید. پول در بانک، سود زیادی ندارد و از طرف دیگر گاهی اوقات با توجه به کاهش ارزش پول و تورم، سود بسیار کمی نصیب فرد می‌شود.
در واقع گذاشتن پول در بانک را نمی‌توان یک سرمایه‌گذاری شمرد، زیرا آنقدر سود بانکی پایین است که به درصد تورم نیز نمی‌رسد. اگر تورم سالیانه ۳۰ درصد باشد و شما از بانک سود سالیانه ۲۰ درصدی بگیرید، هر سال ارزش پول شما ۱۰ درصد کمتر می‌شود!

راهکار سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم دوم: سکه طلا یا دلار خریداری کنیم

طلا مزیت‌های زیادی دارد، از جمله اینکه یک کالای با ارزش است و همیشه با ارزش خواهد ماند. اما معایبی نیز دارد، اول اینکه خرید آن با مبالغ کم شاید نتواند سود چشمگیری نصیب شما کند و باید مدتی طولانی منتظر بمانید تا ارزش آن رشد کند.
گذشته از اینها، خرید سکه طلا یا دلار صرفا فعالیت‌های سفته‌بازان است و یک سرمایه‌گذاری واقعی نیست. سرمایه‌گذاری شما باید یک تاثیر مثبت برای جامعه و یا کشور داشته باشد تا در نهایت سود آن به خود ما و سایر افراد جامعه برسد.
مطلب مرتبط: اصول سرمایه گذاری چیست؟
طلا هیچ جریان پولی برای شما ایجاد نمی‌کند و صرفا ممکن است قیمت آن بالا رود. سود نقدی و جریان پولی یعنی اینکه سرمایه‌تان برای شما سود ثابت داشته باشد.
برای سرمایه‌گذاری با پول کم گزینه‌ای که به شما پیشنهاد می دهیم، سرمایه‌گذاری در بورس است.
سرمایه‌گذاری در بورس می‌تواند همراه با حفظ اصل سرمایه، سود نقدی سالیانه نیز به همراه داشته باشد.
لطفا ادامه مطلب را بخوانید تا دلیل اینکه این روش سرمایه‌گذاری را به شما پیشنهاد می‌کنیم را متوجه شوید.

سرمایه گذاری و سوالهای کلیدی قبل از آن

سرمایه گذاری چیزی نیست که مختص میلیاردرها و ثروتمندان بزرگ باشد. هر کسی که هزینه‌ی زندگی خود و اطرافیانش را تامین می‌کند، طبیعتاً به فکر سرمایه گذاری هم هست. به امید اینکه بتواند بهترین استفاده را از دارایی و سرمایه و خلاصه دستاوردهای زحماتش داشته باشد.

در فضاهای اقتصادی مثل فضای اقتصادی حاکم بر کشور ما که نوسانات اقتصادی زیاد است، دغدغه‌ی سرمایه گذاری هم برای ما جدی‌تر است. تغییر ناگهانی نرخ طلا یا ارز یا مسکن یا هر پارامتر اقتصادی دیگر، ممکن است به سرعت میزان دارایی‌های ما را کاهش دهد. همچنانکه کسانی هستند که با همین تغییرات، برای خود سرمایه های بزرگی دست و پا کرده اند.

زمانی که نرخ تورم و میزان نوسانات شاخص‌های اقتصادی بالاست، عموم مردم احساس خوبی به نگهداری پول نقد ندارند و به دنبال گزینه‌هایی برای سرمایه گذاری هستند تا بتوانند پول‌ها و دارایی‌های خود را به شکلی مولد‌تر و ماندگارتر، تبدیل کنند.

امروز در کشور ما، مردم پول خود را به شکل‌های مختلف سرمایه گذاری می‌کنند. از خرید ملک و ارز و سهام تا پس انداز در حسابهای بلندمدت و خرید کالاهای مصرفی با دوام. گزینه‌های سرمایه گذاری بسیار متعدد هستند و نگرانی‌های اقتصادی هم ما را به تصمیم گیری سریع در این زمینه ترغیب می‌کنند.

اگر چه بحث سرمایه و سرمایه گذاری، بسیار گسترده و پیچیده است، اما گروه متمم در اینجا چند سوال را به عنوان سوالهای کلیدی قبل از هر سرمایه گذاری مطرح می‌کند و امیدوار هستیم که شما هم، بتوانید قبل از تصمیم‌های مهم در مورد سرمایه گذاری‌های کلیدی، مروری بر این پرسش‌ها داشته باشید.

هدف همه‌ی ما از سرمایه گذاریهای اقتصادی یکسان نیست. برخی ممکن است با استفاده از سرمایه گذاری در پی حفظ ارزش پول خود باشند. کارمند یا مدیری که به تازگی سنوات خود را از شرکت دریافت کرده، ممکن است در حال حاضر گزینه‌ی خاصی برای هزینه کردن آن پول یا سرمایه گذاری بلندمدت توسط آن نداشته باشد. اما می‌داند که اگر این پول را به همین شکل رها کند، ارزش آن کاسته می‌شود و به همین دلیل به دنبال گزینه‌ای برای سرمایه گذاری است.

برخی دیگر ممکن است در پی کسب سود قابل توجه باشند. شاید کسی را دیده باشید که خانه یا ماشین خود را می‌فروشد به امید اینکه طی یک یا دو سال، آن را چند برابر کند. سفته بازان که قبلاً درباره آنها حرف زدیم، نمونه‌هایی از این گروه محسوب می‌شوند.

فرد دیگری ممکن است با هدف کاهش ریسک، به دنبال فرصتهای دیگر سرمایه گذاری باشد. ممکن است شما کارمند یک شرکت بزرگ و موفق با درآمد خوب باشید یا مالک کارخانه‌ای که سود قابل توجهی دارد. اما همیشه این نگرانی وجود دارد که اگر در رابطه با شرکت مشکلی پیش آمد یا اگر کسب و کار دچار رکود شد، چه راهکاری پیش روی من قرار خواهد داشت؟ به همین دلیل ممکن است مالک یک کارخانه بخشی از درآمد خود را به املاک تبدیل کند یا کارمند یک شرکت، با بخشی از حقوق خود وارد بورس شود و سهم شرکتهای مختلف را خریداری کند. همان ماجرای قدیمی که هر کسی ترجیح می‌دهد تمام تخم مرغ‌هایش در یک سبد نباشد.

کسی که در پی حفظ ارزش پول خویش است، سرمایه گذاری‌های مطمئن و کم سود را ترجیح می‌دهد. کسی که می‌خواهد پله‌های ترقی را سه تا یکی طی کند، احتمالاً به دنبال فرصت‌های سفته بازی می‌رود و کسی که به دنبال کاهش ریسک است، منطقی است که در پی سرمایه گذاری‌هایی باشد که بیشترین استقلال را از کسب و کار فعلی‌اش داشته باشد (فقط تصور کنید که یک نفر در صنعت خودرو کار کند و برای توزیع تخم مرغ‌هایش در سبدهای مختلف، سهام چند شرکت خودروساز را هم خریداری کند! اگر شرکت او دچار رکود و مشکل شود، احتمالاً ارزش سبد سهام او هم دیر یا زود، سقوط خواهد کرد).

چه حجمی از سرمایه من ، قرار است به یک سرمایه گذاری خاص اختصاص پیدا کند؟ آیا قرار است ۹۰٪ کل اندوخته‌ی زندگی خودم را صرف یک فعالیت اقتصادی یا سرمایه گذاری کنم؟ یا می‌خواهم با بیست درصد پس انداز ماهیانه‌ام، یک بازی سرگرم کننده اقتصادی (البته به امید سود مطلوب) داشته باشم؟

بدیهی است که هر چه سهم بیشتری از سبد خود را به یک سرمایه گذاری اختصاص می‌دهیم، منطقی است که ریسک کمتری را در مورد آن پذیرا باشیم (البته ریسک کم و ریسک زیاد، خود بر اساس ویژگی‌های شخصیتی افراد، میزان متفاوتی خواهد داشت).

لازم نیست که همه‌ی ما متخصص یک حوزه باشیم تا بتوانیم در آن سرمایه گذاری کنیم. اما منطقی است که بکوشیم تا حد امکان در آن حوزه مطلع باشیم. یکی از بدترین شکل‌های سرمایه گذاری، زمانی است که ما به توصیه یک دوست یا همکار یا خویشاوند یا یک کارشناس خبره،‌ به سرمایه گذاری در حوزه‌ای ترغیب می‌شویم که در آن حوزه هیچ تخصصی نداریم.

در بحث سرمایه گذاری در بورس توضیح دادیم که ما انسانها، در لحظات پرتنش، عموماً نمی‌توانیم منطقی باشیم و مغزمان به سمت تصمیم‌های احساسی می‌رود. فرض کنید که گروه متمم، واحدی برای مشاوره سرمایه گذاری در بورس دارد. شما امروز به متمم اعتماد می‌کنید و با توصیه‌های متمم، در چند سهم مشخص توصیه شده، سرمایه گذاری می‌کنید. تا زمانی که اوضاع خوب است، دوستی ما هم حفظ می‌شود. اگر شاخص‌ها کمی سقوط کنند، باز هم شما ما را تحمل خواهید کرد. اما فرض کنید که ببینید ظرف مدت سه ماه، سرمایه سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم شما ۴۰٪ کاهش یافته است. اینجا هر چه گروه متمم برای شما توضیح دهد که «شاخص کل بورس الان ۵۰٪ کاهش یافته و هنوز سبد سرمایه گذاری شما در موقعیت مناسبی است و از لحاظ منطقی و با توجه به اخبار و اطلاعات در دسترس، بهتر است حداقل دو هفته صبر کنیم و سپس در مورد فروش سهام تصمیم بگیریم»، بعید است شما به این استدلال‌ها گوش دهید. به احتمال زیاد شما از همکاری با گروه سرمایه گذاری متمم پشیمان شده و تصمیم به فروش خواهید گرفت!

به همین دلیل است که خوب است خودتان با مفاهیم اولیه آشنا باشید. شاخص‌ها را بشناسید. اوج و فرود آنها را ببینید و ارزیابی کنید. مفاهیم اولیه مانند EPS و DPS و تعدیل و گزارش مجموع و افزایش سرمایه‌ها و … را بدانید تا هم زبان مشترکی شکل بگیرد و هم گفتگوهای شما از جنس «دریافت اطلاعات» باشد و نه «دیکته شدن تصمیم».

نمونه‌های دیگری هم از سرمایه گذاری در حوزه‌های ناشناخته وجود دارد که به شکست جدی منجر می‌شود. یکی از دوستان ما که سالها در یک کارخانه بزرگ صنعتی کار کرده بود تصمیم به سرمایه گذاری جدی و گسترده در یک شرکت نرم افزاری گرفت. او شنیده بود که سود در حوزه‌ی اپلیکیشن‌های موبایل خیلی خوب است و شرکت جوانی‌ هم که در این زمینه کار می‌کرد، هیجان زده از پیشنهاد سرمایه گذاری بزرگ او استقبال کرد.

اما تفاوت‌های کوچک فرهنگی، آغازگر تنش‌ها شد. سرمایه گذار که دفتری هم برای خودش در ساختمان شرکت در نظر گرفته بود و هر روز به شرکت سر می‌زد، به شدت معتقد بود که باید ساعت حضور و غیاب کنار درب ورودی نصب شود و هر یک ربع تاخیر معادل یک ساعت مرخصی در نظر گرفته شود. او معتقد بود که سرمایه گذاری سنگینش، این حق را به او می‌دهد که مراقب سلامت شرکت باشد و نمی‌شد توجیه‌اش کرد که برنامه نویسان، گاهی تا نزدیک صبح کار می‌کنند و بعد هم می‌خواهند بخوابند و سر کار نیایند!

مثالهای فردی و سازمانی از سرمایه گذاری در حوزه‌های نامربوط کم نیست. احتمالاً شما مثال‌های بیشتری از این دست در ذهن دارید.

در بحث تفکر سیستمی در مورد افق زمانی حرف زدیم. آنجا توضیح دادیم که هر کسی از هر راه حل و هر پیشنهادی حرف زد، بلافاصله باید بپرسیم: در کدام افق زمانی؟ همین بحث را در درس چهارم تحلیل تکنیکال هم به شکل دیگری مطرح کردیم. آیا می‌خواهم هر ماه سودی به دست بیاورم؟ آیا حاضر هستم که تا یک سال دست به اصل پول و سود پولم نزنم؟ آیا امروز این سرمایه گذاری را انجام می‌دهم که ده سال دیگر، سرمایه‌ای برای خودم یا فرزندانم داشته باشم؟ قطعاً پاسخ به این سوال می‌تواند اولویت گزینه‌های سرمایه گذاری را به کلی تغییر دهد.

نخستین قانون کلی در بحث سرمایه و سرمایه گذاری این است که سود بیشتر با ریسک بیشتر همراه است. اگر قرار باشد سود یک سرمایه گذاری برای من کمتر از سود سپرده گذاری بلندمدت در بانک باشد، منطقی نیست هم ریسک سرمایه گذاری را بپذیرم و هم از بخشی از سود ساده و سهل الوصول صرف نظر کنم.

از سوی دیگر، اگر کسی معتقد است فرصتی وجود دارد که سود بسیار بالا دارد و ریسک خاصی ندارد، باید به پیشنهاد او به دیده‌ی تردید نگاه کنم. کمتر کسی چنین فرصتی را به دیگران پیشنهاد می‌دهد!

به عبارت دیگر، وقتی می‌پرسند که در این بازار چه میزان می‌توان سود کسب کرد، بلافاصله این سوال مطرح می‌شود که شما چقدر می‌خواهید ریسک کنید؟ این مسئله فقط به بحث مالی و سرمایه گذاری مطرح نیست. در همه‌ی حوزه‌های زندگی می‌توان مصداق‌هایش را دید.

اگر حاضر باشیم که ریسک اعدام و مرگ را بپذیریم، بهترین گزینه برای کسب درآمد، این است که همین امروز قاچاق مواد مخدر را آغاز کنیم!

همیشه خوب است که نگاهی هم به گذشته آن حوزه داشته باشیم.

مروری به زندگی فعالان بازی ارز در کشور نشان می‌دهد که طی دهه‌های گذشته، بخشی از بیشترین سود اقتصادی برای این افراد حاصل شده است. اما فسادهای این حوزه را هم دیده‌ایم. سکته‌ها و باختن‌ها و پول‌های سوخته شده را هم دیده‌ایم. جرم‌ها و زندان‌ها را هم دیده‌ایم.

مرور به بازار مسکن، حقایق دیگری را برای ما آشکار می‌کند. این بازار با رونق و رکودهای دوره‌ای همراه بوده و احتمالاً به دلیل ساختار بازار، همواره همراه خواهد ماند. کسانی که نقدینگی خوبی در اختیار داشتند و توانسته‌اند رکود این بازارها را تحمل کنند، به بیشترین سود دست یافته‌اند. اما آنها که نقدینگی کافی نداشته‌اند و با پیش فروش و وام و شیوه‌های مختلف، تامین مالی انجام داده‌اند یا سود کمی برده‌اند یا ورشکست و متضرر شده‌اند.

وارن بافت می‌گوید: هر بازاری، همچنانکه آینده‌ای دارد، گذشته‌ای هم دارد و نگاه محدود و خوش‌بینانه به آینده، ممکن است فرصت‌ها را در چشم ما بزرگ و تهدید‌ها را کوچک کند.

یکی از سوال‌های مهم در هر سرمایه گذاری، امکان خروج از آن است. مایکل پورتر، همیشه از واژه دیوارهای خروج برای این منظور استفاده می‌کند. برخی از سرمایه گذاری‌ها دیوارهای کوتاهی دارند و به سادگی می‌توان از آنها خارج شد (کسی که سکه می‌خرد). برخی از سرمایه گذاری‌ها دیوارهای بلندی دارند و به سادگی نمی‌توان از آنها خارج شد. شاید داستان ۳M را که در سلسله درس‌های کسب و کار گفتیم به خاطر داشته باشید که یکی از سرمایه گذاران، مجبور شد بیش از ده سال، در شرکت بماند و به رونق شرکت کمک کند تا اصل سرمایه اش قابل بازگشت باشد. مثال‌هایی از این دست در اطراف خودمان هم کم نیستند.

اگر وارد سرمایه گذاری در حوزه‌هایی می‌شویم که دیوارهای خروج آنها بلند است و پول ما به سرعت دوباره نقد نمی‌شود،‌ باید دلایل و انگیزه های دیگری بیابیم که چنین تصمیمی را توجیه کند. این انگیزه ها ممکن است سود بیشتر، علاقه به یک حوزه‌ی اخلاقی و ارزشی یا هر انگیزه‌ی دیگری است که حتی شکست خوردن یا زندگی در حصار دیوارهای آن سرمایه گذاری را برای ما قابل تحمل کند.

شما با عضویت ویژه در متمم، می‌توانید به درس‌ها و آموزش‌های بسیاری از جمله موضوعات زیر دسترسی کامل داشته باشید:

موضوعات زیر، برخی از درس‌هایی هستند که در متمم آموزش داده می‌شوند:

دوره MBA (یادگیری منظم درس‌ها)

اگر با فضای متمم آشنا نیستید و دوست دارید درباره‌ی متمم بیشتر بدانید، می‌توانید نظرات دوستان متممی را درباره‌ی متمم بخوانید و ببینید متمم برایتان مناسب است یا نه. این افراد کسانی هستند که برای مدت طولانی با متمم همراه بوده و آن را به خوبی می‌شناسند:

ترتیبی که متمم برای خواندن مطالب سری تحلیل تکنیکال به شما پیشنهاد می‌کند:

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟

چگونه برای فرزندم سرمایه گذاری کنم و بهترین پس انداز برای کودکان کدام است؟ این دسته از سوالات را بیشتر والدین در بازه های زمانی مختلف از خود می پرسند و دغدغه این رو دارند که بهترین سرمایه گذاری برای کودکان خود را یاد بگیرند. در شرایط کنونی که وضعیت اقتصادی بسیار نابسامان است و تورم بسیار شدیدی را شاهد هستیم، آینده فرزندانمان در ایران واقعا مبهم است! لذا والدین تا آن جایی که از دستشان بر می آید و توانایی دارند باید بهترین سرمایه گذاری برای کودکان داشته باشند تا در سنین نوجوانی و جوانی، منبع مالی دلگرم کننده ای برای آن ها باشد و بتوانند از این سرمایه گذاری بلندمدتی که انجام داده اند، استفاده کنند. سپرده گذاری برای کودکان و همچنین خرید سهام برای کودکان از آن دسته از سرمایه گذاری هایی است که در آینده می تواند کمک کننده باشد، ولی اگر می خواهید بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در حال حاضر را یاد بگیرید، این مطلب را حتما تا انتها و دقیق مطالعه کنید، چرا که آینده فرزند یا فرزندانتان واقع ارزش مطالعه یک مقاله مختصر و ساده را دارد.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان

در راستای آینده مالی روشن تر برای فرزندان، خانواده ها می توانند با اختصاص دادن مبلغی در ماه و انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری، آینده فرزندان خود را تضمین نمایند و دیگر نگران آینده مالی آن ها نباشند. روش های گوناگونی برای سرمایه گذاری کودکان وجود دارد، ولی شما باید بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان را انتخاب کنید تا هم در بلند مدت بازدهی خیلی خوبی داشته باشد هم با توجه به تورم موجود در جامعه ارزش پولتان کم نشود.

درصورتی که تمایل دارید تا از خدمات ۲۵ درصد تخفیف کارمزد در بورس، سرمایه گذاری بر روی حق تقدم و یا فروش آن و … بهره مند شوید میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید.

با توجه به تورم واقعی و نه اعلامی موجود در جامعه، دیگر خانواده ها قادر نیستند مثل گذشته پول های خود را برای آینده فرزندانشان در قلک یا حساب های بانکی آنها پس انداز کنند، با این کار فقط روز به روز ارزش پول آن ها کاهش پیدا می کند، ولی بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان کدام است؟ کدام روش سرمایه گذاری را برای آینده فرزندانمان انتخاب کنیم که در بلند مدت پولمان چندین برابر شود و آینده فرزندانمان با آن تامین شود؟ در این مطلب ۵ مورد از بهترین سرمایه گذاری های بلندمدت برای فرزندانتان را ذکر کرده ایم که قطعا دانستن آن ها خالی از لطف نیست.

۱) خرید طلا و سکه

خرید طلا و نگهداری آن همواره می تواند یکی از بهترین روش ها برای سرمایه گذاری کودکان باشد، به خاطر این که با دید بلند مدت بر روی طلا سرمایه گذاری می کنید، مطمئنا یکی از امن ترین و پرسود ترین راه های سرمایه گذاری برای آینده کودکان شما خواهد بود، چرا که قرار است طلا را با دید سرمایه گذاری خریداری کنید به اجرت ساخت و مالیات و … طلا هم توجه داشته باشید تا بخش زیادی از پولتان صرف هزینه های اضافی نشود. به علت وجود این گونه مشکلات برای خرید طلا خیلی از افراد سرمایه گذاری در سکه را نسبت به طلا روش مناسب تری برای سرمایه گذاری می دانند. لذا بدون شک خرید سکه های طلا، طلای آب شده و حتی زیورآلات می تواند بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان به حساب آید که ریسک بسیار محدود و بازدهی فوق العاده ای به همراه دارد.

۲) خرید ارزهای دیجیتالی برای آینده کودکان

خرید بیت کوین یا آلت کوین ها همگی می تواند سرمایه گذاری بسیار سوددهی برای آینده فرزندانمان باشد. شاید از این که یکی از گزینه های سرمایه گذاری برای کودکان این سایت در مورد خرید ارز دیجیتال است تعجب کرده باشید، چرا که شاید آینده دقیق و واضحی برای رمزارزها وجود ندارد، ولی دلیل این که در این لیست دوست داشتیم که این مورد را هم قرار دهیم این است که ارزهای دیجیتالی در آینده قصد دارند نظام مالی و پولی دنیا را متحول کنند و در طول ۱۰ سال اخیر همواره سوددهی بسیار بالایی داشتند. بیت کوین، اتریوم، بیت کوین کش، لایت کوین، ریپل و … هر کدام از رمزارزهایی هستند که می توانند در آینده نزدیک و دور افزایش قیمت های بسیار حجومی را تجربه کنند، پس اگر در پرتفوی سرمایه گذاری شما برای فرزندتان قرار گیرند، قطعا سودآوری بسیار بالایی خواهند داشت.

نکته دوم این است که همان طور که سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم می دانید ارزهای دیجیتالی هم از افزایش قیمت خود رمزارز و هم از افزایش قیمت دلار در ایران می تواند به سرمایه گذاران ایرانی سود بدهد و همین امر می تواند جذابی سرمایه گذاری در آن را چندین برابر کند. البته این را باید در نظر داشته باشید که ارزهای دیجیتال با توجه به این که در دنیای غیر متمرکز معامله می شوند و هنوز بستر مطمئن و امنی برای آن در ایران به وجود نیامده است، امکان هک شدن و کلاهبرداری را در طول زمان دارد، اما این نباید باعث شود که از سرمایه گذاری در این حوزه اجتناب کنید، بلکه تنها قصدمان این است که بگوییم، باید در این نوع سرمایه گذاری حواسمان را به امنیت کیف پول دیجیتالی مان باشد و سعی کنیم از کیف پول سخت افزاری برای سرمایه گذاری بلند مدت استفاده کنیم و در این صورت می توان از این سرمایه گذاری، به عنوان یک سرمایه گذاری پرسود و کم ریسک برای آینده کودکان نام برد.

۳) خرید سهام برای کودکان

سرمایه گذاری در بورس بهترین در واقع همان سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان است. خانواده هایی که با سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارند، می توانند در ابتدا اقدام به دریافت کد بورسی آفلاین برای فرزندان خود و خرید سهم های بنیادی در بازار کنند تا در بلندمدت سود خیلی خوبی کسب کنند ( نحوه دریافت کد بورسی برای کودکان را می توانید در این مطلب آموزش ببینید). خانواده ها با خرید و فروش در بورس آشنایی ندارند می توانند با دریافت کدبورسی برای فرزندان خود اقدام به خرید عرضه اولیه در بورس برای کودکان خود کنند.

به منظور دریافت کد بورسی آفلاین ، سرپرست افراد زیر ۱۸ سال که محدودیت سنی هم ندارد از نوزاد چندماهه تا نوجوان ها باید برای ارائه مدارک هویتی به یکی از شعب کارگزاری مورد نظر یا دفاتر پیشخوان طرف قرارداد با همان کارگزاری مراجعه کنند. چنانچه به فکر سرمایه گذاری در بورس برای فرزندان خود هستید ولی شرایط سرمایه گذاری در بورس مانند زمان و اطلاعات کافی در این زمینه را ندارید میتوانید از طریق صندوق های سرمایه گذاری و یا شرکت های سبدگردان اقدام نمایید.

برای دریافت کد معاملاتی در بازار سرمایه باید به سامانه سجام به آدرس www.sejam.ir مراجعه کرده و پس از انجام مراحل لازم کدرهگیری سجام برای شما ارسال خواهد شد. پس از دریافت کدرهگیری، سرپرست قانونی کودک باید با در دست داشتن مدارک لازم (شناسنامه و کارت ملی کودک، کپی تمام صفحات شناسنامه پدر و کارت ملی او، شماره حساب بانکی به نام فرزند) به یکی از کارگزاری‌های معتبر مراجعه کند. بعد از بررسی مدارک، ثبت نام اولیه در کارگزاری به نام کودک انجام می ‌شود. این را در نظر داشته باشید که معامله کودکان در بورس تنها به صورت آفلاین امکان ‌پذیر است؛ به این صورت که سفارشات خرید و فروش بعد از ثبت در سامانه معاملاتی آفلاین، با ۱۵ دقیقه تأخیر فرستاده خواهد شد. دریافت کد بورسی آنلاین برای کودکان زیر ۱۸ سال نیاز به امضای برگه گواهی یا تعهدنامه سرپرست یا قیم دارد.

۴) بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای کودکان

سرمایه گذاری در بیمه عمر بازدهی موارد دیگری که به عنوان بهترین سرمایه گذاری کودک عنوان شد را نخواهد داشت ولی همچنان یکی از روش های خوب سرمایه گذاری برای کودکان و فرزندان شما محسوب می شود. برای سرمایه گذاری در بیمه عمر شما عزیزان قادرید با پرداخت مبالغی کم، در هر ماه یا در هر سال برای فرزندان خود در آینده سرمایه ای بزرگ ایجاد کنید. شرکت بیمه با پول پرداختی شما در فعالیت های اقتصادی سودآور، شرکت می کند و سود و منافعی که شرکت بیمه از این سرمایه گذاری ها کسب می کند را به صندوق های اندوخته شما در بیمه عمر و سرمایه گذاری واریز می نماید و این روال موجب چندین برابر شدن پولی که شما به بیمه پرداخت کرده اید در بلندمدت خواهد شد. اگر شما بتوانید مقداری از درآمد خود را پس انداز کنید، مطمئنا در بلندمدت مبلغ قابل توجهی می شود که می توان به عنوان یک سرمایه گذاری از آن استفاده نمود.

ولی چرا سرمایه گذاری؟ در حقیقت این سرمایه گذاری است که می تواند شما را در بلند مدت به خواسته هایتان برساند. حفظ قدرت خرید در برابر تورم، ارتقای کیفیت زندگی، تامین بازنشستگی و … همه با سرمایه گذاری امکان پذیر است. داشتن بیمه عمر در صورت فوت و یا پیش آمد مخارج غیر پیش بینی درمانی می تواند فورا شما را نجات دهد. هیچ چیز قابل پیش بینی نیست چنانچه برایتان ممکن است حتما برای بیمه اقدام نمایید تا در آینده برای خود و خانواده تان آسودگی خیال فراهم کنید.

سرمایه گذاری در بیمه عمر بازدهی دو مورد بالا را نخواهد داشت اما همچنان یکی از روش های خوب سرمایه گذاری بدون ریسک وبدون نیاز به سرمایه اولیه و یکجا، برای کودکان و فرزندان شما محسوب می شود. شما می توانید از سرمایه گرد آمده در پایان مدت قرارداد، برای تامین هزینه تحصیل و مخارج دانشگاه، تامین مخارج ازدواج و جهیزیه فرزندان، تامین سرمایه اولیه برای شروع یک کسب و کار جدید و مواردی اینچنینی استفاده نمایید.

۵) بهترین سپرده گذاری برای کودکان

این سپرده به آن سود تعلق می گیرد، به خاطر این که فرد از آن برداشت و واریز دارد به حداقل موجودی که در آن هست سود به صورت روزانه تعلق داده می شود. یک مثال برای روشن تر شدن پرداخت سود این نوع حساب، راهگشا است. اگر شما در اول همین ماه ۲۰۰ هزار توامان در حساب سپرده کوتاه مدت خود داشته اید، ۱۰۰ هزار تومان در اواسط ماه به آن واریز کرده و به هر دلیلی در آخر ماه ۱۵۰ هزار تومان را برداشت کرده اید به شما سود روی همان ۱۵۰ هزار تومان پرداخت می شود و برداشت و واریز شامل سودی نمی شود.

با توجه به مدت قرارداد به این نوع حساب نیز سود تعلق می ‌گیرد، البته شخص نمی ‌تواند از حساب برداشت کند در غیر این‌ صورت مشمول سود کوتاه‌ مدت می ‌شود. بیشتر بانک ‌ها برای این نوع حساب ‌ها دفترچه صادر نمی ‌کنند و صرفا یک گواهی به فرد می ‌دهند. شما زمانی که در حساب سپرده مدتی مشخص می کنید، دیگر نمی توانید به اصل پول مبلغی اضافه، کم کنید یا انتقال دهید. شرایط انصراف برای بستن زود هنگام یا برداشت نصف پول را دارید، ولی این را هم باید مد نظر داشت که برخی بانک ها بهای آن را از شما خواهند گرفت و سودی که با شما قراداد کرده را نصف می کنند یا ماهی که پول را بر می دارید شامل سود نمی دانند.

نکات مهم درباره بهترین سرمایه گذاری برای آینده کودکان

1. سعی کنید آموزش را با سرگرمی همراه کنید تا برای کودک خسته کننده نباشد.
2. یکی از توصیه های کاربردی در موضوع کودک و سرمایه گذاری این است که به کودک خود آموزش دهید به ازای هر سنی که دارد و به ازای هر سال، هفته ای مثلا ۵۰ هزار تومان به او بدهید. به عنوان مثال اگر کودک ۲ ساله دارید، هفته ای ۱۰۰ هزار تومان به او بدهید. اما برخی کارشناسان توصیه می کنند نیمی از این مبلغ را به کودک بدهید، ولی این بستگی به پدر و مادر هم دارد و هر مبلغی که پدر و مادر راحت تر هستند مناسب تر است.
3. یکی از کتاب های آموزشی مناسب در موضوع کودک و سرمایه گذاری، کتاب “پول مامان و سه بچه خوک” اثر لری مکی به شمار می رود. لری مکی در کتاب خود توصیه می کند وقتی که اولین پول توجیبی را به فرزند خود می دهید، به او یاد بدهید ۱۰ درصد آن را پس انداز، ۱۰ درصد را سرمایه گذاری، ۱۰ درصد برای خیریه و ۷۰ درصد را خرج کند.
4. در نهات، توصیه می شوید خودتان در مورد مسائل مالی آموزش ببینید و این دانش را با زبانی کودکانه با فرزند خود به اشتراک گذارید.

خلاصه مطلب و کلام پایانی

خانواده ها می توانند با اختصاص دادن مبلغی در ماه برای آینده کودکان خود و انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری آینده فرزندان خود را تضمین کنند و دیگر نگران آینده آن ها نباشند. روش های گوناگونی برای سرمایه گذاری کودکان وجود دارد ولی شما باید بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان را انتخاب کنید تا هم در بلند مدت بازدهی خیلی خوبی داشته باشد هم با توجه به تورم موجود در جامعه ارزش پولتان کم نشود، هم با حداقل ریسک پذیری همراه باشد تا در شرایط بحرانی و غیر قابل کنترل و غیر قابل پیش بینی بتواند امنیت خاطر برای خانواده ها ایجاد کند. زمانی که برای پس انداز کردن به مشکل برخوردید، مایوس نشوید و به مقدار پولتان برای شروع پس انداز توجه نکنید چون با همین پول کم در مدت طولانی می توانید پس اندازتان را افزایش دهید و به استقلال مالی برسید و به هدف تان نزدیک تر شوید. پس به عنوان خلاصه مطلب می توان گفت که؛

• افتتاح حساب بانکی پس انداز : پدر و مادر ها می توانند با افتتاح حساب بانکی برای کودکان و واریز مستمر پول به آن حساب، سرمایه گذاری خوبی برای کودکان خود داشته باشند و حتی می توانند از پول هایی که فرزندشان در طول کودکی هدیه و یا عیدی می گیرد این کار را انجام دهند.
• سرمایه گذاری در بیمه عمر : یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری برای آینده کودکان، سرمایه گذاری در بیمه عمر است که شرکت های گوناگون بیمه این کار را انجام می دهند و به این صورت است که ماهیانه مبلغ مشخصی را برای شرکت مربوطه واریز می کنند.
• سرمایه گذاری در بورس : برخی از خانواده ها می توانند با درست کردن حساب کاربری در سازمان بورس و آموزش آن به کودکان برای آن ها سرمایه گذاری کنند که این کار البته با ریسک و سود بسیار بالاتری نسبت به دیگر گزینه ها همراه است.
• خرید طلا و زیور آلات : امن ترین و پرسود ترین راه برای سرمایه گذاری برای آینده کودکان، خرید طلا و نگهداری آن است که باعث می شود در طولانی مدت سود فراوانی را حاصل نماید.

امیدوارم پاسخ سوال چگونه برای کودکان سرمایه گذاری کنیم را به صورت کامل متوجه شده باشید.

تا به حال شده به سرمایه گذاری برای کودک خود فکر کنید؟ از نظر شما بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ (حتما تجربیاتتون رو بنویسید تا دیگران هم استفاده کنند)

مقایسه سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت

حساسیت انتخاب مسیر درست برای سرمایه‌گذاری بسیار بالا است. برای این‌که برنامه خود را در مسیر سرمایه‌گذاری سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم بدانید٬ یکی از تصمیم‌های مهمی که باید بگیرید انتخاب بازه زمانی سرمایه‌گذاری است. موفقیت یا شکست شما در این مسیر به عوامل بسیاری بستگی دارد؛ اما اگر از ابتدا پا در مسیر اشتباهی گذاشته باشید٬ ممکن است به سختی بتوانید از پس جبران ضررهای یک انتخاب اشتباه بربیایید.
در حالت ایده‌آل یک سرمایه‌گذار باید روشی را انتخاب کند که با ویژگی‌های شخصی و اهداف او همراستا است. اما این انتخاب ساده‌ای نیست چرا که افراد همیشه به دنبال یافتن بهترین راه برای سرمایه‌گذاری هستند. در ابتدای مسیر سرمایه‌گذاری است که باید از خود بپرسید آیا یک مسیر کوتاه‌ مدت برای شما مناسب است؟ یا باید پول خود را در بازه زمانی طولانی‌تری به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید؟ اگر این سوالات ذهن شما را هم درگیر کرده است٬ در ادامه این مقاله قصد داریم تا سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت و بلند مدت را با یکدیگر مقایسه کنیم و مزایای آن‌ها در مقابل یکدیگر ببینیم.

تفاوت بین سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و سرمایه‌گذاری بلند مدت

برای بیان تفاوت‌های بین این دو روش شاید بهتر باشد منظورمان از کوتاه مدت و بلند مدت را بیان کنیم. زمانی که داریم در مورد یک سرمایه‌گذاری کوتاه مدت صحبت می‌کنیم بیشتر به فرایندی اشاره داریم که فعالیت در بازار سرمایه و کسب سود و درآمد در بازه زمانی یک سال و یا کمتر صورت گرفته است.
هر کدام از این روش‌ها بسته به این که اهداف شما چیست و خصوصیات فردی شما مناسب کدام روش است٬ می‌تواند روشی مناسب برای سرمایه‌گذاری باشد.

چه زمانی انتخاب سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم سرمایه‌گذاری بلندمدت بر سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارجحیت دارد؟

سرمایه‌گذاری بلند مدت دسته‌ای از فعالیت‌های شما در بازارهای مالی یا بازار سرمایه است که می‌دانید آن‌ها را زمان طولانی‌تری نگه می‌دارید. این سرمایه‌گذاری‌ها بیشتر در دسته سهام٬ املاک و مستغلات هستند که شما قصد دارید برای مدتی آن‌ها را نگه دارید. این دسته از دارایی‌ها فرصت رشدی در سبد سرمایه شما فراهم می‌کنند اما باید بدانید برای مدت زمان قابل توجهی به پول دسترسی نخواهید داشت.
موقعیت‌هایی وجود دارند که استفاده از سرمایه‌گذاری های بلندمدت به جای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت منطقی‌تر است. برای مثال:

• تا دوران بازنشستگی‌تان بیش از ۲۰ سال فاصله دارید:

اگر سال‌های ابتدایی کار کردنتان را می‌گذرانید و تا بازنشستگی بیش از دو دهه فاصله دارید٬ سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت برای شما انتخاب بهتری است. چرا که سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت مانند سهام٬ برای رسیدن به رشد بالقوه خود نیازمند زمان هستند. پس دارایی مناسبی برای تولید ثروت در طول سال‌های زیاد محسوب می‌شوند.
چه بسا زمانی که جوان‌تر هستید زمان بیشتری برای اشتباه کردن دارید٬ در عین حال زمان بیشتری برای بهبود اشتباهاتتان نیز پیش روی شماست. اختصاص پولتان به سهام و سرمایه‌گذاری در آن به شما کمک می‌کند تا با گذشت زمان برای خودتان ثروت بسازید. حتی با چیدن ترکیب‌های مختلف از سهام می‌توانید شانس خود را تغییر دهید.

• نیاز به یک برنامه هفت تا ده ساله برای آینده‌تان دارید:

اگر زمان‌بندی‌های خود را با دقت بررسی کنید٬‌ و برنامه‌ریزی دقیقی داشته باشید٬ می‌توانید سبدی با ریسک‌های کم و متوسط از سهام برای خودتان تنظیم کنید. در مورد قبلی هم اشاره کردیم٬ اگر پولی در دست دارید که برای مدت زمان طولانی به آن نیاز ندارید می‌توانید به راحتی به گزینه‌های بلند مدت فکر کنید.

• تصمیم دارید اثر تخریبی تورم بر پول‌تان را حداقل کنید.

با افزایش تورم٬ روز به روز قیمت‌ها افزایش می‌یابند و شما روز به روز قدرت خرید را از دست می‌دهید. اثر تخریبی تورم بر دارایی‌های شما در گذر زمان کاملا مشهود است. تصور کنید که ده سال پیش با ده هزار تومان چه چیزهایی می‌توانستید بخرید و الان با ده هزار تومان چه چیزهایی؟ این تاثیرات تورم باعث می‌شود افراد سعی کنند تا از دارایی‌ها و پول خود محافظت کنند. از معمول‌ترین‌ راهکارهایی که به شما کمک می‌کند تا در مقابل اثرات مخرب تورم مقاومت کنید٬‌سرمایه‌گذاری است. از آن‌جایی که سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت٬ مانند خرید سهام یا املاک٬ اغلب نسبت به بقیه دارایی‌ها در طول زمان بازدهی بهتر را ارائه می‌دهند و به شما کمک می‌کنند که قدرت خرید خود با افزایش تورم حفظ کنید.

چه زمانی انتخاب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت بر سرمایه‌گذاری بلندمدت ارجحیت دارد؟

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت از طرفی به گونه‌ای هستند که شما را در بازه‌های زمانی کوتاه‌تری به اهداف مالی‌تان می‌رسانند. ممکن است در زمان کوتاهی نیاز به پول داشته باشید و فرصتی برای تنظیم یک پورتفولیوی مفصل نداشته باشید٬ اینجاست که سرمایه‌گذاری‌‌های کوتاه مدت می‌تواند به شما کمک کند.
سرمایه‌گذاری کوتاه مدت می‌تواند شامل انواع مختلفی از دارایی مانند اوراق قرضه٬ خرید ارز و از این دست راهکارها باشد. سناریوهایی وجود دارد که در آن رویکرد کوتاه مدت سرمایه‌گذاری منطقی تر به نظر می‌رسد. برای مثال:

• می‌دانید که به زودی به پول نیاز خواهید داشت:

وقتی برای اهداف کوتاه مدت پس‌انداز می‌کنید٬ مثلا در حال پس‌انداز برای پول رهن منزل هستید٬ سرمایه‌گذاری کوتاه مدت منطقی‌تر به نظر می‌رسد. برای مثال برخی از حساب‌های سپرده می‌توانند نرخ بازدهی معینی (هرچند متوسط) به شما ارائه کنند و در کنار آن می‌توانید پول خود را هر زمان که لازم داشتید٬ برداشت کنید.
این مدل از سرمایه‌گذاری به طور کلی ریسک کمتری دارد. به راحتی می‌توانید پولتان را در یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک٬ بازار ارز و یا به صورت اوراق بهادار برای یک هدف کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری کنید؛ بدون این ‌که ترس از ضرر و یا از دست دادن پولتان را داشته باشید. هر زمان هم به پولتان نیاز داشتید می‌توانید به راحتی به آن دسترسی داشته باشید.
افراد زمانی این روش را انتخاب می‌کنند که بخواهند به پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند دسترسی داشته باشند. اگر با مفهوم نقدشوندگی سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم آشنا باشید٬ درک می‌کنید که در این حالت هر چه یک راهکار سرمایه‌گذاری نقدشوندگی بهتری داشته باشد٬ انتخاب مطلوب‌تری به حساب می‌آید.

• نیاز به یک منبع درآمد با بازدهی منظم دارید:

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت اغلب با درآمد پایدار همراه اند. بنابراین اگر احساس می‌کنید که نیاز به یک منبع منظم درآمدی دارید٬ تغییر چینش سبد سرمایه‌گذاری‌تان به سمت سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت (برای مثال اوراق قرضه) می‌تواند انتخاب مناسبی باشد.
البته باید بدانید منابعی مانند اوراق قرضه که درآمد منظم به شما می‌دهند به صورت مادام آلعمر قابل استفاده نیستند و ممکن است تضمینی برای رشد آن‌ها وجود نداشته باشد.

با توجه به ویژگی‌هایی که بررسی کردیم و مثال‌هایی که به آن اشاره شد٬ می‌توانید برای آینده مالی خود تصمیم‌گیری کنید. در مسیر انتخاب روش سرمایه‌گذاری و فرایندهای سرمایه‌گذاری٬ نزدیک به عنوان یک مشاور هوشمند در کنار شما است. به کمک اپلیکیشن نزدیک می توانید به سرعت و سادگی مسیر سرمایه‌گذاری را طی کنید و در راستای اهدافتان گام بردارید.

گزینه‌های مناسب سرمایه گذاری بانوان کدام است؟

اهمیت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز، مخصوصا در اقتصاد تورمی کشور بر کسی پوشیده نیست و قشرهای مختلف جامعه کم و بیش با این چالش دست و پنجه نرم می‌کنند. در این شرایط یافتن بهترین گزینه برای سرمایه گذاری بانوان، گام رو به جلویی است که می‌تواند در ساختن آینده‌ای بهتر، نقش مهمی ایفا کند.

چرا سرمایه‌گذاری برای بانوان اهمیت دارد؟

داشتن پشتوانه‌ی مالی برای رسیدن به استقلال بانوان را می‌توان مهم‌ترین دلیل برای سرمایه‌گذاری بانوان در نظر گرفت. برخی از بانوان به سرمایه‌گذاری به عنوان یک کار اضافی و تفریح نگاه می‌کنند اما برخی از زنان خانه‌دار سرمایه‌گذاری را به عنوان یک شغل و منبع درآمد اول در نظر می‌گیرند و زمان و انرژی بیشتری صرف یادگیری تکنیک‌های سرمایه‌گذاری و مطالعه استراتژی‌های معاملاتی می‌کنند.

ابزارهای سرمایه گذاری برای بانوان

انتخاب روش سرمایه‌گذاری مناسب برای بانوان باید با توجه به سن، موقعیت شغلی، توانایی‌های فردی، علایق شخصی، میزان ریسک‌پذیری و میزان سرمایه آنها باشد.

سپرده‌های بانکی

افتتاح حساب پس‌انداز بانکی و دریافت سود ماهانه یا سالانه یکی از قدیمی‌ترین و راحت‌ترین روش‌های پس‌انداز برای بانوان شناخته می‌شود. البته باوجود کم بودن ریسک در این روش سرمایه‌گذاری، روش جذابی به شمار نمی‌رود. چرا که معمولا سود بانکی، نرخ تورم را پوشش نمی‌دهد و در بلندمدت قدرت خرید و ارزش آن سپرده، بسیار کاهش می‌یابد.

راه‌اندازی کسب و کار اینترنتی

ایده‌ی کسب و کار اینترنتی برای بانوانی که مهارت‌های خاص و هنری دارند، می‌تواند جذاب باشد. امروزه کسب و کارهای اینترنتی مخصوصا در ایام کرونا که مردم ترجیح می‌دهند خریدهای خود را به صورت اینترنتی انجام دهند، توجه زیادی را به خود جلب کرده است. نحوه راه‌اندازی یک کسب و کار، موضوع این مقاله نیست، اما درآمدی که از این کار حاصل می‌شود، می‌تواند به عنوان منبع مناسبی برای سرمایه‌گذاری و رشد آن در نظر گرفته شود.

سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بورس یکی از روش‌های جذاب سرمایه‌گذاری است که باوجود سادگی که دارد، می‌تواند بسیار خطرناک باشد. بنابراین، برای داشتن تجربه خوب از سرمایه‌گذاری در بورس، باید به اصول و قوانینی که بر این بازار حاکم است، اشراف کامل داشته باشید. با توجه به زمان کافی که مخصوصا زنان خانه‌دار دارند، یادگیری اصول و تحلیل‌های بورسی می‌تواند در زمان کمتری انجام شود. پیشنهاد مانو، استفاده از استراتژی رقابت است، به این معنی که تا زمان حرفه‌ای شدن خود، بخشی از دارایی خود را به صورت غیرمستقیم در بورس سرمایه‌گذاری کنید و همزمان که حرفه‌ای‌تر می‌شوید، دارایی تحت مدیریت خود را بیشتر کنید.

سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

امروزه سرمایه‌گذاری در زمینه رمزارزها به یکی از سرمایه‌گذاری‌های سودده و پرطرفدار تبدیل شده است؛ اما فراموش نشود که سرمایه‌گذاری در این بازار بدون داشتن دانش و اطلاعات کافی می‌تواند به از دست دادن کل سرمایه منجر شود. بنابراین مطالعه و یادگیری ساز و کار این بازار اهمیت بسیار بالایی دارد. یادگیری ساز و کار بازار، تحلیل بازار و پیدا کردن صرافی آنلاین قابل اعتماد از شروط اولیه و لازم برای ورود به سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزهاست.

سرمایه گذاری مناسب زنان کارمند

امروزه تعداد زنان شاغل تا حد زیادی افزایش یافته است و بانوان بسیاری، شغل کارمندی را انتخاب کرده‌اند و اکثر آنها صبح تا بعدازظهر را در محل کار سپری می‌کنند. این گروه ممکن است سرمایه‌گذاری را به عنوان شغل دوم بدانند. همانطور که در ابتدای مقاله گفته شد، یکی از معیارهای مهم برای انتخاب نوع سرمایه گذاری برای بانوان، میزان زمانی است که می‌توانند برای مدیریت سرمایه یا کسب و کارشان صرف کنند. بهتر است پیش از انتخاب روش سرمایه‌گذاری یا راه‌اندازی کسب و کار به زمان لازم برای مدیریت آنها نیز توجه کرد.

سرمایه گذاری در بازار سکه و طلا

خرید سکه و طلا نیز یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری محبوب بین خانواده‌هاست. خرید سکه و طلا را می‌توان یک پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر گرفت و برای افرادی که قصد ایجاد کسب و کار یا سرمایه‌گذاری در بورس ندارند گزینه مناسبی است. البته اگر خرید سکه و طلا را به عنوان شیوه‌ی سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنید، باید نوسانات و ریسک‌های آن را نیز در نظر بگیرید.

در نظر گرفتن روحیه سرمایه‌گذاری

برای انتخاب روش سرمایه‌گذاری، شناخت روحیه و درجه ریسک‌پذیری بسیار اهمیت دارد. قطعا روحیه ریسک‌پذیری بانوی کارآفرین که سختی‌های زیادی را در راه‌اندازی کسب و کارش تحمل کرده است، با یک بانوی خانه‌دار متفاوت است. همچنین، قطعا روش خرج کردن و سرمایه‌گذاری، دختر دانشجوی 20 ساله با یک مادر 40 ساله، متفاوت خواهد بود. بنابراین، پس از تعیین درجه ریسک‌پذیری خود، باید ریسک ابزارهای سرمایه‌گذاری شناخته شود و سپس انتخاب شوند.

به عنوان نتیجه‌گیری باید گفت، آنچه اهمیت دارد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری صحیح بانوان است که باید به استقلال مالی آنها و حضور فعال در جامعه، منجر شود. داشتن درآمد مستقل و حضور در عرصه‌های مختلف به افزایش اعتماد به نفس بانوان و رشد شخصی آنها کمک شایانی می‌کند.

به طور کلی شیوه‌های سرمایه گذاری بسیار زیادی وجود دارد که هر یک میزان سود و ریسک متفاوتی دارند و به دانش و زمان مشخصی احتیاج دارند. بهتر است برای انتخاب نوع سرمایه‌گذاری با یک مشاور متخصص در این حوزه گفتگو کرد. بررسی شرایط موجود و انتخاب روش سرمایه‌گذاری متناسب با آن به شما کمک می‌کند تا در مسیر درست گام بردارید.‎‌‎‌

سخن پایانی

یافتن بهترین گزینه سرمایه گذاری برای بانوان که قشر زیاد و تاثیرگذاری در جامعه به شمار می‌روند به عواملی مثل سن، محل سکونت، درآمد، میزان دارایی، درجه ریسک‌پذیری و غیره نیاز دارد. سامانه مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که افراد بدون نیاز به کسب دانش تخصصی اقتصاد و صرف زمان، بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود، به صورت غیرمستقیم بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند.